友邦「環(huán)宇盈活」：連續(xù)11年霸榜的"港險(xiǎn)之王"，教育金這么存才不虧

2026-06-13 09:32 來(lái)源：網(wǎng)友分享

香港保險(xiǎn)友邦環(huán)宇盈活真的適合做教育金嗎？這款港險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)雖然優(yōu)勢(shì)突出，但前期退保有虧本金的風(fēng)險(xiǎn)，多幣種轉(zhuǎn)換規(guī)則也有隱藏細(xì)節(jié)，買(mǎi)之前不了解清楚很容易踩坑！

你好，我是大賀。

當(dāng)媽的都懂，每次看到留學(xué)費(fèi)用的新聞，心里都會(huì)咯噔一下。前幾天刷到一條消息：2024-2025學(xué)年，耶魯大學(xué)總費(fèi)用首次突破9萬(wàn)美元/年，斯坦福漲了5.5%，波士頓大學(xué)10年漲了42%。

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)——孩子的教育金到底怎么存？存人民幣怕貶值，存美元怕利率下行，存股市怕虧本。后來(lái)想明白了：與其焦慮，不如找一個(gè)能跨幣種、能靈活取、還能穩(wěn)定增值的工具。

研究了3年港險(xiǎn)，今天聊聊內(nèi)地人最偏愛(ài)的友邦，以及他們2025年的爆款產(chǎn)品**「環(huán)宇盈活」**。

友邦11連冠：內(nèi)地人為何偏愛(ài)這家百年險(xiǎn)企？

先看一組數(shù)據(jù)。

2025年上半年，香港保監(jiān)局公布的長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示：友邦香港新造保單數(shù)目連續(xù)11年穩(wěn)居No.1，市場(chǎng)份額高達(dá)21.4%，遠(yuǎn)超保誠(chéng)的14.7%和宏利的10.7%。

這是什么概念？每5張新保單里，就有1張來(lái)自友邦。

友邦市場(chǎng)份額對(duì)比圖：新造保單數(shù)目、有效保單數(shù)目、財(cái)務(wù)策劃顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)各項(xiàng)指標(biāo)

更能說(shuō)明問(wèn)題的是有效保單數(shù)目占比——26.8%，接近三分之一。這意味著不只是新客戶在買(mǎi)，老客戶也在續(xù)保、加保。用腳投票的結(jié)果，最能說(shuō)明信任度。

財(cái)務(wù)策劃顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的數(shù)據(jù)更夸張：新造保單保費(fèi)占比34.2%，幾乎是保誠(chéng)的1.6倍。過(guò)來(lái)人告訴你，代理人渠道的業(yè)績(jī)，某種程度上反映了專業(yè)服務(wù)的口碑。

友邦在多個(gè)核心指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)"斷層領(lǐng)先"，是名副其實(shí)的"用戶信賴之王"。

2025年戰(zhàn)績(jī)：新業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)歷史新高

11連冠只是存量?jī)?yōu)勢(shì)，增量數(shù)據(jù)更能說(shuō)明勢(shì)頭。

2025年三季度，友邦新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)14.76億美元，創(chuàng)第三季歷史新高，同比增長(zhǎng)25%。其中香港及澳門(mén)地區(qū)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)40%，背后離不開(kāi)內(nèi)地訪港客戶的"強(qiáng)勢(shì)貢獻(xiàn)"。

友邦2025年第三季新業(yè)務(wù)摘要數(shù)據(jù)

友邦香港及澳門(mén)新業(yè)務(wù)價(jià)值增長(zhǎng)40%

「最優(yōu)秀代理」渠道業(yè)務(wù)增長(zhǎng)20%，業(yè)務(wù)規(guī)模遙遙領(lǐng)先，體現(xiàn)代理人專業(yè)價(jià)值。

在香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)主辦的"香港保險(xiǎn)業(yè)大獎(jiǎng)2025"上，友邦香港聯(lián)同藍(lán)十字保險(xiǎn)榮獲12項(xiàng)大獎(jiǎng)，包括3項(xiàng)杰出大獎(jiǎng)和7項(xiàng)年度三強(qiáng)，覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、人才培訓(xùn)、數(shù)碼革新等多個(gè)維度。

香港保險(xiǎn)業(yè)大獎(jiǎng)2025友邦獲獎(jiǎng)情況

孩子的錢(qián)可不能亂放，選保司先看硬實(shí)力。

收益實(shí)測(cè)：中短期回報(bào)穩(wěn)居第一梯隊(duì)

品牌強(qiáng)是一回事，產(chǎn)品收益才是硬道理。

以環(huán)宇盈活5年繳、年繳5萬(wàn)美元為例（總保費(fèi)25萬(wàn)美元）：

第7年預(yù)期回本，前期資金更靈活
第10年IRR達(dá)3.47%
第30年預(yù)期IRR達(dá)到**6.5%**演示上限

友邦儲(chǔ)蓄險(xiǎn)環(huán)宇盈活與盈御3預(yù)期收益對(duì)比表

對(duì)比同門(mén)師兄"盈御3"，環(huán)宇盈活在第10年多出近1.8萬(wàn)美元，第30年多出15萬(wàn)美元。中短期收益穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)，且長(zhǎng)期穩(wěn)定。

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)要不要等更好的產(chǎn)品，后來(lái)想明白了：收益曲線擺在這兒，早買(mǎi)早復(fù)利。

靈活度拉滿：14種提領(lǐng)+9種貨幣轉(zhuǎn)換

收益只是基礎(chǔ)，靈活度才是教育金的關(guān)鍵。

留學(xué)費(fèi)用年年漲，誰(shuí)也不知道孩子將來(lái)去美國(guó)、英國(guó)還是新加坡。友邦環(huán)宇盈活支持9種貨幣轉(zhuǎn)換：美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、新加坡元、澳門(mén)幣、加元、澳元。

更關(guān)鍵的是，第2個(gè)保單周年日起即可行使，市場(chǎng)最早。一鍵解決跨境需求，不用擔(dān)心匯率波動(dòng)。

9種貨幣轉(zhuǎn)換示意圖

提領(lǐng)方式更是覆蓋全生命周期——支持14種提領(lǐng)方式，從教育金到養(yǎng)老金，想怎么取怎么取。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。比如支持567提取不斷單：第6年末開(kāi)始，每年領(lǐng)取總保費(fèi)的7%，領(lǐng)到終身，保單還在。

友邦環(huán)宇盈活567提領(lǐng)方案演示

還有一個(gè)細(xì)節(jié)特別實(shí)用：第5個(gè)保單周年日起，可提取保單價(jià)值給指定收款對(duì)象。比如直接打給孩子的海外賬戶、父母的養(yǎng)老賬戶，不用等保單到期，也不用自己中轉(zhuǎn)。

靈活提取指定收款對(duì)象范圍

價(jià)值保障戶口：市場(chǎng)罕見(jiàn)的雙重加持

這個(gè)功能我研究了很久，確實(shí)香。

第6個(gè)保單年度后，可將提取金額轉(zhuǎn)移至"價(jià)值保障戶口"，享潛在利息。相當(dāng)于保單里多了一個(gè)"活期賬戶"，提出來(lái)的錢(qián)還能繼續(xù)增值。

價(jià)值保障戶口功能說(shuō)明

靈活度拉滿，比普通提領(lǐng)、紅利鎖定都要香太多。

還能預(yù)設(shè)指定接收人及領(lǐng)取比例，萬(wàn)一自己健康出問(wèn)題，這筆錢(qián)也能按計(jì)劃給到家人。市場(chǎng)首創(chuàng)的健康保障選項(xiàng)更顯貼心。

當(dāng)媽的都懂，買(mǎi)保險(xiǎn)不只是為了收益，更是為了"萬(wàn)一"的時(shí)候，錢(qián)還在、計(jì)劃還在。

底層實(shí)力：投資策略與分紅兌現(xiàn)

產(chǎn)品功能再好，也要看保司能不能兌現(xiàn)。

友邦2024年投資總額達(dá)2553億美元，近70%配置于固定資產(chǎn)，股權(quán)資產(chǎn)占24%，房地產(chǎn)僅3%。固收類資產(chǎn)70%以上投資期限超過(guò)10年，充分體現(xiàn)保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性特征。

友邦固定收益資產(chǎn)組合分布