你好，我是大賀。

2025年初人民幣匯率一度跌破7.3，不少朋友開始慌了——存款全是人民幣，資產配置太單一怎么辦？

這時候，保誠悄悄放了個大招：旗下儲蓄險**「信守明天」**收益全面上調。

作為一個服務過上百位高凈值客戶的跨境資產配置顧問，我必須說，這次調整確實有點東西。

但紅利回撤的陰影還在，這產品到底能不能買？今天一文說清。

先看核心數據：

• 15年預期IRR達5%
• 25年預期IRR高達6.35%
• 28年預期IRR可達6.5%

**28年6.5%**是什么概念？全港最高，直接坐穩"中期理財收益王"的寶座。

但收益高就一定值得買嗎？別急，往下看。

收益到底漲了多少？拉數據說話

光說上調沒用，得看具體漲了多少。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度在**1.5%-8%**不等。

幾個關鍵節點：

• 15年：預期總現金價值94,469美元，IRR 5.00%——中短期理財穩穩的
• 25年：預期總現金價值206,735美元，IRR 6.35%——目前市場最高水平
• 28年：IRR達到6.5%——行業最快觸及演示上限

再橫向對比市場同類產品：

第15年之后，保誠**「信守明天」**的收益都保持持續領先狀態。

說白了，如果你的理財周期在15-30年，這款產品的收益表現確實能打。

貨幣轉換+雙重紅利：兩個被低估的功能

收益只是一方面。聰明錢都在往哪走？看功能設計。

第一，真正的貨幣轉換

第3個保單周年日起，可不限次數轉換保單貨幣，支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關鍵是——轉換后未來回報率與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這意味著什么？匯率波動是風險也是機會。

當人民幣貶值時持有美元，當美元走弱時換回人民幣，雞蛋不能放一個籃子里，這款產品給了你靈活調倉的可能。

第二，雙重紅利結構

**「信守明天」**新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中。

這意味著什么？全新雙重紅利結構，更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

這一點對經歷過保誠紅利回撤的老客戶來說，應該很有感觸。

傳承設計：自主傳承+自主入息

如果只是做理財，上面的功能夠用了。

但如果你還想給孩子留一筆錢，這款產品的傳承設計值得細看。

自主傳承選項

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、自主傳承。

新增的「自主傳承」可預先指定不同的身故賠償百分比，還能設置人生事件觸發條件：

非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市——這些人生大事都能觸發賠付。

自主入息選項

第5個保單周年日起，可設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

**「信守明天」**的優勢，不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡，解決了很多家庭的痛點。

保誠紅利回撤后，還能信嗎？

這是繞不開的問題。

這幾年保誠紅利回撤鬧得沸沸揚揚，不少人心有余悸。

但單拉一年出來評價保司投資水平，確實有失偏頗。

先看硬實力：

• 總投資資產達1600億美元，同比增加81億美元
• 全年新業務利潤達30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄

再看投資風格：

權益類資產占比50.3%，顯著高于行業平均水平。

這意味著波動會大，但長期回報潛力也更高。

拉長周期看：

保誠在長達20年的分紅收益披露數據顯示，產品平均回報率高達5%-6%。

拉長持有周期來看，保誠的產品實際表現基本都能重新回到預期的增值路徑。

所以結論很清楚：保誠更適合長期主義者。

誰適合買信守明天？

保誠**「信守明天」**收益上調后，相當于給中期增值裝了加速器。

但大家在選擇產品的時候，"適配性"很重要。

適合的人群：

• 理財周期15年以上，能接受短期波動
• 想做美元資產配置，分散單一貨幣風險
• 有傳承規劃需求，想給孩子留一筆靈活可控的錢
• 認可保誠的長期投資能力，不被短期回撤嚇跑

胡潤百富2025白皮書顯示，**56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險占比28%**居首。

配置美元資產不是崇洋媚外，而是資產配置的基本功。

對既想要中長期高收益，又想為孩子留一筆錢的家庭來說，這款產品幾乎找不到短板。

大賀說點心里話

收益數據和功能設計都擺在這了，但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大。