你好，我是大賀。

2025年人民幣對美元從7.35升值到7.01，升值了4.6%。不少人問我：現在買美元保單還劃算嗎？

從資產配置角度看，匯率這事兒，短期誰也說不準。但長期來看，雞蛋別放一個籃子，多幣種配置本身就是一種風險對沖的思路。

今天聊的這款國壽傲瓏盛世，就是一個不錯的選擇。特別適合那些一次性拿不出10萬美元、又想做養老規劃的朋友。

一次性交不起10萬美元？你不是一個人

說實話，很多人看港險，第一眼就被"一次性交清"勸退了。

國壽之前的愛恒久就是這樣，一次性交清保費，收益確實不錯。但對普通家庭來說，一口氣拿出10萬美元，壓力真的不小。

國壽傲瓏盛世就是針對這個痛點來的——分2年交，每年5萬美元。

這是一個思路：繳費壓力小一些，資金周轉更靈活。

有繳費壓力的話，傲瓏盛世確實是不錯的選擇。那問題來了：在2年交的產品里，它到底表現怎么樣？

2年交產品里，傲瓏盛世排第幾？

這是大家最關心的問題，我直接上數據。

以0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門產品的預期收益：

先說結論：

30年之前，**忠意啟航創富（卓越版）**收益最亮眼，一路領跑。

拉長時間線，我們主要看哪個產品能更早達到**6.5%**的收益率。因為到了這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了。

根據達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年
• 富衛盈聚天下：36年
• 國壽傲瓏盛世：40年
• 萬通富饒千秋：41年

傲瓏盛世的收益挺不錯的，屬于第一梯隊。但差距也就幾年，長期來看收益都會趨同。

想邊存邊??？看看提領表現

很多人買港險不是為了一直放著，而是想邊存邊取——比如給孩子補貼教育金、給自己補貼養老。

這時候就要看提領表現了。

以常見的「255提領」為例（第5年起每年提取總保費的5%），對比了這些產品的賬戶余額：

整體上，賬戶余額表現比較好的分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。40年以后，它和萬通富饒千秋的賬戶余額基本持平。

那傲瓏盛世呢？

我拿它和永明萬年青星河尊享II對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，永明萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，永明萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，永明萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，差距確實不大。傲瓏盛世與永明萬年青星河尊享II的差距，長期來看幾乎可以忽略不計。

養老規劃：65歲后轉年金

這個功能是傲瓏盛世的一個亮點，很多人可能沒注意到。

簡單說，就是退保的時候你有兩個選擇：

選擇一：一次性領完退保金額，落袋為安。選擇二：行使「轉年金權益」。

受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額，轉換為年金。你可以選擇10年或20年期，每年領取固定金額，用來養老。

這個功能還挺有意思的。

從資產配置角度看，它相當于把一筆"存量資產"變成了"現金流"——對于養老規劃來說，穩定的現金流比一大筆錢更實用。

不過要注意兩點：

1. 申請需于相關保障周年日的30日前提交給保險公司，別錯過時間窗口
2. 這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不能活多久領多久，只能選10年或20年期

當然，總歸是多了一種選擇。對于有明確養老規劃需求的人來說，這個功能值得關注。

科普插播：英式分紅和美式分紅的區別

有人問我：國壽傲瓏盛世是國壽傲瓏創富的替代品嗎？

不是。

國壽傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產品。而國壽傲瓏創富屬于美式分紅產品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

簡單說下區別：

美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利，落袋為安。英式分紅：玩的是「利滾利」，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益潛力更大。等保單到期或者退保的時候一起發放，提前提取可能會打折。

所以國壽傲瓏盛世不是國壽傲瓏創富的替代品，解決的需求完全不一樣。

同門對比：和愛恒久怎么選？

既然國壽傲瓏盛世和愛恒久都是國壽的英式分紅產品，怎么選？

直接看數據：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 國壽傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保單前40年，愛恒久的收益表現更好一點。但差距不大，兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全相同。

這其實很好理解：

愛恒久一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

國壽傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

長期來看，兩者殊途同歸。選哪個，主要看你的繳費能力。

總結：繳費有壓力+想養老，選它沒錯

國壽傲瓏盛世這款產品雖然不是同類最優。但收益和提領表現都不錯，功能相比之前的產品也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作了。

從資產配置角度看，如果你：

• 一次性拿不出10萬美元，想分2年交
• 有明確的養老規劃需求，看重"轉年金權益"
• 本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽沒得說

那國壽傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

當然，如果你更看重短期收益，或者對提領表現要求更高，永明萬年青星河尊享II可能更適合你。

雞蛋別放一個籃子，選產品也一樣——先搞清楚自己的需求，再做決策。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。