你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年人民幣匯率在7.1-7.36區間劇烈波動，中美利差一度達300個基點。很多朋友問我：現在是不是該配點美元資產？

我的答案是：雞蛋別放一個籃子里。美元資產，長期來看不虧。

而說到美元儲蓄險，**安盛「盛利II-至尊版」**最近熱度很高。今天這篇文章，我就從提領角度切入，幫你把這款產品扒個透。

5年交產品，能做到557提領的只有它

做港險這么多年，我聽過最牛的提領密碼是567。

而557？整個市場，我只見過盛利II能做到。

先解釋一下什么是557提領密碼：5年交，第5年開始，從保單中提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

舉個例子：你每年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。從第5年開始，每年可以提取2.1萬美金（30萬×7%），一直提到100歲，賬戶還有錢剩。

更夸張的是，1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

這意味著什么？如果你想用港險做養老現金流，盛利II能讓你更早開始領錢，領得更多，賬戶還能持續增值。

盛利II的動態收益（提領）表現，用"卓越絕倫"來形容不為過。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557是極致場景，那常規提領呢？

我把市面上主流5年交產品拉出來，做了566、567、5108三種場景的對比。結論很清晰：盛利II幾乎全面領先。

566提領（第6年起每年提取總保費6%）：

保單前14年，宏利宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后。但從第15年開始，盛利II反超成為第一，永明星河尊享II居第二。一直到保單第31年，星河尊享II才追平盛利II。

567提領（第6年起每年提取總保費7%）：

這是極致的早提領場景，能支持的產品本就不多。前14年宏摯傳承領先，15年開始盛利II一路領跑。星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II。

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

5108晚提領（第10年起每年提取總保費8%）：

前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后。第19年開始盛利II領先，第30年星河尊享II追平。

萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

但是，星河尊享II的優勢在于更強的穩定性。如果你追求的是"早提領、多提領"，盛利II是更優選擇。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有朋友問：我暫時沒有提領需求，就想放著增值，盛利II還行嗎？

答案是：依然能打。

盛利II的靜態收益數據：預期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達到峰值IRR 6.5%。

橫向對比一下：

• 保單20年內，宏摯傳承＞盛利II
• 保單20~30年，信守明天（28年達到6.5%）＞環宇盈活（30年達到6.5%）＞盛利II（30年達到6.5%）

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩居市場前3。

看長遠，別被短期嚇到。30年后大家都是6.5%，差距不大。關鍵是你能不能拿得住。

優惠加持：30年后收益沖到第一

靜態收益只是基礎，加上保費優惠才是真實收益。

盛利II的保費回贈力度不小：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%
• 年保費40000-79999美元：回贈15%
• 年保費80000-199999美元：回贈22%
• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你持有指定儲蓄及投資計劃，還能額外獲得**5%**回贈。

另外還有預繳優惠：首次年繳保費80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

優惠后的真實收益：10年IRR 3.93%，20年IRR 6.01%，30年達到峰值6.62%。

30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。分散配置，睡得安穩。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

提領能力強是一方面，怎么提也很重要。

盛利II新增了財富管家服務，這個功能和提領場景高度相關。

簡單說：你可以提前設定好，最多給3位家人派發現金流。比如給老婆每月發生活費、給孩子每年發教育金、給父母每季度發養老金，全都可以預設好。

另外，盛利II支持9種保單貨幣，從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

匯率波動是風險，也是機會。2025年下半年高盛預計人民幣可能升至7.0，德銀預計2026年進一步升至6.7。

現在配置美元資產，未來人民幣升值時可獲得匯率收益+產品收益雙重回報。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，短板也得講清楚。

盛利II至尊版的保證收益表現較差：保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%。

對比一下其他產品：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%
• 宏利宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦環宇盈活、保誠信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%

盛利II其實有兩個版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保證回本期。今天說的都是至尊版。

不過話說回來，這并不是什么致命的缺陷。香港儲蓄分紅險的保證收益都不高，除了永明那兩款能到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

盛利II綜合評價：值得作為重點產品重點考慮。

提領收益全市場領先，靜態收益市場前3，功能全面不拉胯。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

從公司角度看，安盛1817年成立于法國，屹立208年，是香港所有保司中歷史最悠久的。資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣一份保單，有人能省下好幾萬，有人卻多交了"冤枉錢"。