你好，我是大賀。

最近胡潤研究院發布了一份報告，數據很有意思：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險占比28%，穩居第一。

有錢人都在悄悄布局，他們看中了什么？

作為服務過不少千萬級資產家庭的顧問，我發現一個規律：真正懂資產配置的人，買港險不是為了追求最高收益，而是為了拿到一筆穩定、靈活、確定的現金流。

今天就來聊聊這款在高凈值圈口碑炸裂的產品——永明「星河尊享2」。

結論先行：現金流規劃首選，沒有之一

先說結論：永明「星河尊享2」是香港儲蓄險圈公認的"提領天花板"。

在現金流規劃這個細分領域，它以卓越的提領能力、超群的穩定性、獨有的條款保障，保持著難以撼動的領先地位。

這話不是我說的，是市場用腳投票的結果。

接下來，我用5組證據告訴你，為什么它能拿下這個頭銜。

證據一：提領能力全港第一

雞蛋不能放一個籃子，但更重要的是——你得能把雞蛋拿出來用。

永明「星河尊享2」支持7大提領密碼：225、236、2/20(150%)/21(10%)、555、567、588、5/21(150%)/22(8%)

什么概念？幾乎覆蓋了你能想到的所有用錢場景。

拿一個最常見的方案舉例：5年交，年交5萬美元，共25萬美元。第6年起，每年提取總保費的6%，也就是1.5萬美元。

這個提領節奏，既能覆蓋孩子的國際學校學費，也能作為養老金的補充，甚至可以當作創業期的現金流緩沖。

關鍵是，提了錢之后，賬戶余額表現如何？

數據說話：第30年，永明「星河尊享2」賬戶余額57.8萬美元，同期宏利宏摯傳承40.8萬，友邦環宇盈浩44.9萬，保誠信守明天31.1萬。

在提取后的收益全面領先市場同類產品，隨著時間拉長，差距還會越來越大。

為什么能做到？核心在于歸原紅利占比高達22.76%，遠超行業平均水平。

歸原紅利高意味著什么？意味著你提走的錢，更多來自"已經鎖定"的收益，而不是"還在波動"的預期。

真正實現了"提領不斷單，靈活又安心"。

證據二：條款保障全港唯一

很多人買保險只看收益演示，忽略了條款細節。

但真正懂行的人知道，條款才是白紙黑字的承諾。

永明「星河尊享2」有一個獨家優勢：全港唯一一個在條款上明確，歸原紅利一經派發，面值和現金價值即為保證的產品。

什么意思？

其他產品的歸原紅利，雖然面值保證，但現金價值可能隨市場波動調整。換句話說，你以為鎖定了，其實沒完全鎖定。

而星河尊享2，紅利一旦派發，就跟保證現價一樣，寫進合同，100%確定。

看這張對比表，歸原紅利現值這一欄，只有永明打了"√"，其他全是"×"。

在現金流規劃的穩定性與靈活性上，至今沒被超越，全港獨一份。

穩健才能穿越周期，這話不是空喊。

證據三：保證收益同類天花板

買儲蓄險，最怕的是什么？

不是收益不夠高，是"說好的收益拿不到"。

所以保證收益才是真正的"安全墊"。

永明「星河尊享2」的保證表現：

• 5年繳產品中，7年預期回本，13年保證回本
• 保證IRR從第10年起一路領先所有競品
• 后期保證收益率甚至能達到1%

對比一下：其他產品的保證收益率峰值在**0.2%-0.7%**之間。

幾乎可以說是同類高收益英式分紅的天花板。

對于注重確定性的投資者來說，這個"安全墊"夠厚。

證據四：悲觀情景仍有4.63% IRR

計劃書上的收益演示，除了基本情景，還有悲觀情景和樂觀情景。

悲觀情景相當于"壓力測試"，告訴你最差能差到什么程度。

以5年交，年交6萬美金，共30萬美金為例：

悲觀情景下第30年，總現金價值仍有106.6萬美金，復利IRR 4.63%。

什么概念？即便市場極端不好，你的錢30年后也能翻3.5倍。

這樣的表現，無疑為投資者吃下了一顆"定心丸"。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，永明「星河尊享2」的確定性更強，更讓人安心。

證據五：百年保司+穩定分紅

產品再好，也得看是誰家的。

永明金融集團1865年在加拿大成立，1892年進入香港，扎根香港超過130年，妥妥的百年老店。

截至2025年6月30日，永明金融管理的總資產約為1.54萬億加元（約為8.88萬億港元），全球TOP25資產管理公司。

業內有句話：永明是"保險公司里做投資最厲害的"，也是"投資公司中做保險最厲害的"。

分紅表現怎么樣？

永明一共公布了28款產品，分紅時間超過10年及以上的有12款。

10年+保單分紅實現率：最低值62%，最高值105%，平均值86%。

雖然產品數量不算多，但分紅波動區間比較穩定，黑馬潛質足。

資產配置是門藝術，選對保司是第一步。

局限性說明：不適合純追求高收益者

說了這么多優點，必須客觀講講局限性。

永明「星河尊享2」并非"全能選手"。

復歸紅利占比高 → 擠壓了終期紅利空間 → 長期收益爆發力較弱

如果你不打算做現金流規劃，就是想放30年不動，追求最高的賬戶終值，市場上還有其他更好的選擇：

• 友邦的環宇盈活
• 安盛的盛利2
• 保誠的信守明天

這些產品在"純放著不動"的場景下，長期收益可能更有優勢。

但如果你需要中途用錢，需要靈活提領，那它們就比不過星河尊享2了。

適用人群與行動建議

最后總結一下，永明「星河尊享2」最適合三類人：

1、有現金流規劃需求的人創業資金規劃、子女教育儲備、提前規劃養老生活……通過靈活提領補充現金流，剩下的錢還能穩漲。

2、注重資金安全與確定性的人保證收益率天花板+歸原紅利雙保證，適合保守型投資者。

3、有跨境貨幣需求的人支持4種貨幣，保單回報相同，方便兌換使用。海外留學、海外置業的家庭，用起來很順手。

香港這張牌，該打了。

如果你正在為教育、養老、生意周轉規劃一筆安全、穩定、靈活的現金流，那么這款香港儲蓄險產品值得你重點考慮。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。