商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)怎么處理

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù).一般來(lái)說(shuō),辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)注意以下事項(xiàng):

1.辦理商業(yè)匯票必須以真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ),出票人不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或其他票據(jù)當(dāng)事人的資金.

2.商業(yè)匯票的出票人,應(yīng)為在銀行開(kāi)立存款賬戶的法人以及其他組織,與付款人(即承況人)具有真實(shí)的委托付款關(guān)系,并具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源.

3.簽發(fā)商業(yè)匯票必須依《支付結(jié)算辦法》第78條規(guī)定,詳細(xì)記載必須記載事項(xiàng).

4.我國(guó)目前使用的商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票所采用的都是定目付款形式,出票人簽發(fā)匯票時(shí),應(yīng)在匯票上記載具體的到期日.

5.商業(yè)匯票可以在出票時(shí)向付款人提示承兌后使用,也可以在出票后先使用再向付款人提示承兌.商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的持票人遠(yuǎn)均應(yīng)在匯票到期日前向付款人提示承兌.承兌不得附有條件.

6.商業(yè)匯票的持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),必須提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件,貼現(xiàn)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件.貼現(xiàn)利息的計(jì)生機(jī) 算,承兌人在異地的,貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的銀行應(yīng)另加3天的劃款日期.

常見(jiàn)的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)模式

常見(jiàn)的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)主要有以下3種:

1、買斷模式

以買斷方式購(gòu)入賣出方合法持有的未到期商業(yè)匯票的同時(shí),交易雙方約定未來(lái)某一特定日期,賣出方再以約定價(jià)格購(gòu)回同批商業(yè)匯票的票據(jù)交易行為.

核行時(shí)需要資料:保涵,授信,盡職調(diào)查報(bào)告,銀企協(xié)議,領(lǐng)票記錄,行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)主管的任職文件和身份證明.全程拍照存檔.(可收一年或半年期).

2、質(zhì)押模式

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)主要針對(duì)授信名單內(nèi)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單,主要是一些上市公司和國(guó)有民營(yíng)企業(yè).針對(duì)這些信譽(yù)比較好的企業(yè)不需要銀行的保函和授信,只需要第三方平臺(tái)對(duì)開(kāi)票企業(yè)做財(cái)務(wù)和資質(zhì)審核,包括合同證書類就可以.并且票據(jù)面額不大于100萬(wàn).

操作流程:出票企業(yè)將商票背書給供應(yīng)商企業(yè)之后,供應(yīng)商企業(yè)再將商票質(zhì)押背書給第三方金融平臺(tái),經(jīng)過(guò)第三方金融平臺(tái)審核,然后由持票企業(yè)自行設(shè)置融資放款利率,等待融資滿額.商業(yè)承兌匯票質(zhì)押融資模式貼現(xiàn),需要時(shí)間一般都不長(zhǎng),大概1周左右.

3、轉(zhuǎn)貼模式

商業(yè)承兌匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)模式指的是將持有票據(jù)的金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)到期日前,將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給其他金融機(jī)構(gòu),由其扣除一定利息后,將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為.以取得資金融通.

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)怎么處理,上文已經(jīng)將常見(jiàn)的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)三種模式及注意事項(xiàng)為大家作了介紹.商業(yè)匯票的持票人向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)時(shí),必須提供與其直接前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件,貼現(xiàn)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、品發(fā)運(yùn)單據(jù)復(fù)印件.您記住了嗎?