charles 追問

2022-04-28 15:43

老師，貸款是30年的，5年內還完都劃算是不？

樸老師 解答

2022-04-28 15:51

１５年之前還完就可以了

charles 追問

2022-04-28 15:57

老師，怎么計算這個得呢？有公式嗎？

樸老師 解答

2022-04-28 15:59

提前還款房貸可以一次性還清，也可以選擇部分還款，主要看購房人的需求。下面我們先看看等額本息還款和等額本金還款的區別。




1、等額本金還款，沒有還款金額遞減，前期還款費用較高，后期還款金額較少。是先將貸款總額進行等分，然后每月還款相同的本金以及剩余貸款產生的利息，本金不變，利息越來越少，前期還款壓力大，后期壓力小。




2、等額本息還款，沒有還款的費用是固定的，適合輸入穩定的人群，等額本息前期還款的利息占比較多，后期還款本金較多。等額本息和等額本金相比較，等額本息還款總利息要高于等額本金。




房貸提前還款方案：




1、縮短還款期限，可以選擇月供不變，減少還款期限，這樣能夠更快還清貸款；




2、減少月供，也可以選擇沒有還款金額減少，但是還款期限不發生變化。




3、一次性還清貸款，借款人需要資金充足，涉及到的金額較大，直接申請一次性還清貸款即可。




下面我們來舉例說明等額本息還款的時間，如果房貸借款金額是60萬元，借款利率按照基準利率1.1倍，也就是5.39%執行，分為30年償還，最后計算出來的總利息是61.15萬元。




1、在房貸第三年還款20萬元，還款總利息會減少18.43萬元，每月還款金額也會從3365元變為2206元。




2、在房貸第五年還款20萬元，還款總利息會減少16.11萬元，每月還款金額會從3365元變為2146元。




3、在房貸第十年還款20萬元，還款總利息會減少13.12萬元，每月還款金額會從3365元變成2032元。




等額本息還款前期利息占比較多，所以，越早還款對自己越有利，還款的利息也會越少，以上例子中，我們可以看到，在房貸第十年提前還款和第三年提前還款，利息相差達到了5萬元以上。




所以，如果采用的是等額本息還款，貸款期限30年，已經還了20年左右的貸款，那么利息已經還得差不多了，后面還的是本金。此時選擇提前還款，也無法減少利息支出，不建議提前還款。




綜上，無論哪種方式，貸款人首要考慮的是自己的還款能力，以及提前還款是否可以節省利息這兩個因素，綜合對比提前還款有利的情況下，再向銀行申請提前結清貸款。