為什么突然這么火？

三個數(shù)字足以說明問題：30年IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊；557提領(lǐng)規(guī)則——交完5年保費，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；再加上雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家這些市場首創(chuàng)功能。

但我必須先潑盆冷水——財富傳三代是個技術(shù)活，任何產(chǎn)品都不是完美的。今天這篇文章，我會從收益、提領(lǐng)、功能、瑕疵四個維度，把「盛利2」扒個底朝天。看完你再決定，這款"爆單王"到底適不適合你。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊

先說大家最關(guān)心的收益。

我把「盛利2」和市場上同類明星產(chǎn)品做了詳細對比，以5年繳、年交6萬美元、總保費30萬美元為例：

回本速度：預(yù)計7年回本。這個速度在港險儲蓄險里屬于中上水平，不算最快，但也不拖后腿。

增值能力才是真正的亮點：

· 第10年，現(xiàn)價39.6萬美金，預(yù)期IRR達3.52%，單利3.2%——10年翻至1.32倍

· 第20年，現(xiàn)價83.27萬美金，預(yù)期IRR達5.82%，單利8.9%——20年翻至2.78倍

· 第30年，現(xiàn)價175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%——30年翻至5.85倍

什么概念？每10年現(xiàn)金價值翻一倍。30萬美元的本金，30年后變成175萬美元。

從對比表可以看出，第30年達到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達到這個水平。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

我做港險9年，見過太多產(chǎn)品"前期好看、后期拉胯"或者"后期爆發(fā)、前期難熬"。但「盛利2」屬于各階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，10年、20年、30年的表現(xiàn)都保持在市場前三。

這對于做財富傳承規(guī)劃的家庭來說非常重要——別讓財富在傳承中縮水，首先要保證增值速度跑贏通脹。30年6.5%復(fù)利，在當(dāng)前全球低利率環(huán)境下，已經(jīng)是非常優(yōu)秀的成績單。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

如果說收益是基本功，那提領(lǐng)能力就是「盛利2」真正的殺手锏。

我經(jīng)常跟客戶說，買儲蓄險不能只看賬面數(shù)字漲得好不好看，關(guān)鍵是錢能不能拿出來用。很多產(chǎn)品收益率漂亮，但一提領(lǐng)就斷單，或者提領(lǐng)后剩余價值大打折扣。

「盛利2」在這方面做到了市場獨有——557提取規(guī)則：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

注意這幾個關(guān)鍵詞：第5年就能提（不用等10年15年）、7%提取比例（相當(dāng)于年化7%的現(xiàn)金流）、終身不斷單（提到100歲保單還在）。

更重要的是，最低投保額也能行使這個權(quán)利，不是只有大單才能享受。

我用一個實際案例來說明這個規(guī)則有多強：

以10萬美元×5年繳為例，總保費50萬美元。按557提領(lǐng)規(guī)則，第5年末起，每年提取35,000美元：

· 第19年，累計領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金

· 此時保單里還剩將近56.3萬美元

· 總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

這意味著什么？19年把本金全部拿回來，保單里還有56萬在繼續(xù)增值。后面每年領(lǐng)的35,000美元，全是"純賺"。

除了557，產(chǎn)品還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

對于做財富傳承規(guī)劃的家庭，這種"邊領(lǐng)邊漲"的能力太重要了。提前規(guī)劃才能從容傳承——父母領(lǐng)養(yǎng)老金、子女領(lǐng)教育金、孫輩領(lǐng)創(chuàng)業(yè)金，一份保單可以服務(wù)三代人。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財富管家，全場景覆蓋

收益和提領(lǐng)是硬實力，功能設(shè)計則體現(xiàn)產(chǎn)品的"軟實力"。

「盛利2」在功能設(shè)計上確實下了功夫，多項功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先：

保單拆分：第一個保單周年日起即可拆分，不限次數(shù)。這是市場最早的時間節(jié)點。什么意思？一份大保單可以拆成多份小保單，分別轉(zhuǎn)給不同的子女或受益人。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續(xù)費，第三個保單周年日起即可操作。

財富管家：這是我最看重的功能。保單持有人可以同時設(shè)定最多3位收款人，第3個保單周年日起可預(yù)設(shè)指示為他們提供穩(wěn)定資金流。

為什么說這個功能重要？信托+保險是標配。2025年全國人大將遺產(chǎn)稅法列為"加強調(diào)研論證"立法項目，參考其他稅種立法流程，預(yù)計2-5年內(nèi)落地。財富管家功能相當(dāng)于在保單里內(nèi)置了一個"簡易信托"，可以實現(xiàn)財富定向傳承。

雙重貨幣戶口：第5年起可開設(shè)第二個貨幣賬戶，相當(dāng)于一份保單同時運作兩種貨幣。這是市場首創(chuàng)，對于有跨境資產(chǎn)配置需求的家庭非常實用。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

這些功能組合在一起，可以覆蓋跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承等多種場景。遺產(chǎn)稅遲早會來，提前用這類工具做好規(guī)劃，才能讓財富安全傳承。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

說完優(yōu)點，必須說說缺點。如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

最大的瑕疵在于：保證收益部分相對較低。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長較為緩慢，保證回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

什么意思？就是如果只看"保證"那一欄的數(shù)字，25年才能拿回本金，收益率幾乎可以忽略不計。

這一設(shè)計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但我要客觀地說：香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。

如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的這個瑕疵影響有限。畢竟，我們買港險看的是預(yù)期收益，而不是保證收益。

背后巨頭：安盛200年實力背書

既然分紅實現(xiàn)率這么重要，那就必須看看安盛這家公司的底子。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

幾個數(shù)字感受一下：

· 資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和

· 相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍

· 世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一

· 償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA

再看分紅實現(xiàn)率：2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實現(xiàn)率高于70%。

更關(guān)鍵的是，14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%。

10年以上的保單才是真正檢驗保司投資能力的試金石。82%的實現(xiàn)率，在行業(yè)里屬于非常穩(wěn)健的水平。這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險，在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實表現(xiàn)出色。

但我想說的是，港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險承受能力、財務(wù)目標和時間跨度的理性匹配。

如果你是以下幾類人，「盛利2」可能很適合你：

· 有財富傳承需求，想用保險+信托工具做代際規(guī)劃

· 看重現(xiàn)金流，希望早期就能穩(wěn)定提領(lǐng)

· 能接受20-30年的長線投資周期

· 更看重分紅潛力而非保底收益

如果你是極度保守型投資者，無法接受"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)，那可能需要再考慮考慮。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。