爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

做教育金規劃這些年，我有個原則：教育金要?？顚Ｓ?，不能挪用。 正因如此，我對產品的"確定性"格外敏感。

而安盛「盛利2」的保證收益部分，確實讓人心里打鼓。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長非常緩慢。多慢呢？保證部分要25年才能回本，而且保證收益率的峰值僅為0.23%左右。

沒看錯，0.23%。

這意味著什么？如果你只看保證部分，這份保單的收益甚至跑不贏銀行活期存款。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位——通過壓低保證部分，把更多收益空間留給非保證的分紅。

說白了，安盛在跟你說："我不承諾給你多少，但我會努力給你更多。"

從對比表可以看到，「盛利2」的保證回本年限確實偏長。對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

如同所有金融產品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

但問題來了——如果這個瑕疵真的致命，為什么2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，偏偏就是安盛「盛利」系列？

為什么老客戶還在追購？

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，安盛「盛利2」被業內稱為"港險提領天花板"，絕非浪得虛名。

拋開那0.23%的保證收益不談，這款產品有三個硬核優勢：

• 30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊

• 557提領規則：交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單

• 市場首創功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……滿足財富傳承全場景需求

對于教育金規劃來說，這三點恰好擊中痛點：留學費用年年漲，提前鎖定很關鍵。

接下來，我逐一拆解。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

教育投資，是最不能省的錢。但錢從哪來？

答案是：時間換空間。

以5年繳費為例，安盛「盛利2」預計7年就能回本。之后的增長曲線相當漂亮：

• 第10年：現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

• 第20年：現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

• 第30年：現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算成倍數：10年翻至1.32倍，20年翻至2.78倍，30年翻至5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年達標的速度。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場看，「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

這對教育金意味著什么？

假設孩子今年3歲，你開始存教育金。15年后孩子18歲讀大學，保單已經翻了2倍多。等孩子25歲讀研、30歲成家，保單還在持續增值。

別等高三才發現錢不夠。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

收益高是一回事，能不能靈活取出來是另一回事。

很多儲蓄險的問題在于：錢是漲了，但一提就虧，或者干脆不讓提。

安盛「盛利2」推出了市場唯一的"557提取"規則——5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

最關鍵的是：最低投保額也能行使這個權利，不是只有大單客戶才能享受。

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起每年提取35,000美元：

• 第19年，累計領回52.2萬美元，相當于領回全部本金

• 此時保單里還剩將近56.3萬美元

• 總收益已經超過本金兩倍

提領功能是安盛「盛利2」最引人注目的亮點之一。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式。提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，差距更明顯。

這對教育金規劃太重要了——孩子本科4年、研究生2年、可能還有博士，花錢節奏完全不同。

靈活提領，才能分階段應對教育支出。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

如果你以為「盛利2」只是一個收益產品，那就低估它了。

這款產品在功能設計上頗具創新，多項功能均為市場首創或領先：

雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶，相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

孩子去美國留學用美元，去英國留學用英鎊——一張保單搞定。

財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起，可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

比如你可以設定：每月自動給孩子打生活費，同時給父母打養老金，還能給自己留一份。

保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起即可拆分，不限次數。

兩個孩子？一張保單拆兩份。三個孩子？拆三份。

自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續費，第三個保單周年日起可轉換。

特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來，適用場景極其廣泛：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……

不只是存錢，更是一套完整的家庭財務規劃工具。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

說到這里，有人可能會問：預期收益再高，萬一分紅實現不了呢？

這個擔心很合理。畢竟"低保證+高分紅"的結構，意味著你把寶押在了保司的投資能力上。

那安盛靠譜嗎？

先看公司體量：

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元——差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

更重要的是，安盛是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

再看信用評級：

標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA——三大國際評級機構一致認可。

最后看分紅實現率：

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。

其中接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更關鍵的數據：14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。多數產品的分紅實現率保持穩定，10年期以上保單的平均實現率亮眼。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

0.23%的保證收益確實低，但背后是一家200年歷史、"大而不能倒"的全球巨頭在兜底。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

回到最初的問題：保證收益0.23%，這個瑕疵到底影響多大？

我的判斷是：取決于你是誰。

如果你是極度保守型投資者，只接受"白紙黑字寫死"的收益，無法承受任何不確定性——那「盛利2」確實不適合你。

但如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

尤其對于教育金規劃來說：

• 孩子還小，時間跨度足夠長（15-20年）

• 留學費用年年漲，需要跑贏通脹的增值能力

• 花錢節奏分階段，需要靈活提領功能

• 可能去不同國家，需要多幣種支持

「盛利2」幾乎是量身定制。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對「盛利2」有了更清晰的判斷。但選對產品只是第一步，怎么買、從哪買，里面的門道可能比產品本身更重要。