爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

如同所有金融產(chǎn)品一樣，安盛「盛利2」并非完美無缺。

它最大的問題是什么？保證收益太低了。

以5年繳費為例，保證現(xiàn)金價值的增長非常緩慢，保證部分回本時間需要25年，保證部分的長期收益率峰值僅為0.23%左右。

你沒看錯，0.23%。

這意味著什么？如果你是那種"必須看到白紙黑字寫著保證多少錢才安心"的投資者，這款產(chǎn)品可能會讓你睡不著覺。

這一設(shè)計源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——把更多收益空間放到了非保證的分紅部分。對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

說完這個"丑話"，你可能會問：既然保證這么低，為什么還有這么多人搶著買？

但為什么還有這么多人追購？三大核心優(yōu)勢

2025年香港保險圈最火爆的關(guān)鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業(yè)內(nèi)稱為"港險提領(lǐng)天花板"。

核心原因有三個：

第一，30年預(yù)期IRR達6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊。教育投資，是最不能省的錢——但前提是你的錢要能跑贏通脹。

第二，557提領(lǐng)規(guī)則：交完5年保費，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單。孩子18歲要用錢，你的錢準(zhǔn)備好了嗎？這個功能直接解決了教育金"什么時候能用"的問題。

第三，市場首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家……滿足財富傳承全場景需求。

接下來，我逐個拆解這三大優(yōu)勢。

優(yōu)勢一：預(yù)期收益天花板，30年翻5.85倍

先看最核心的收益數(shù)據(jù)。

以5年繳、年交6萬美元、總保費30萬美元為例：

安盛「盛利2」預(yù)計7年就能回本。

• 第10年，現(xiàn)價39.6萬美金，預(yù)期IRR達3.52%，單利3.2%

• 第20年，現(xiàn)價83.27萬美金，預(yù)期IRR達5.82%，單利8.9%

• 第30年，現(xiàn)價175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換個更直觀的說法：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達到同等水平。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場，「盛利2」都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)保持在前三。

這對教育金規(guī)劃意味著什么？

2025年全球留學(xué)費用還在漲——英國留學(xué)年均45-60萬人民幣，澳洲22-45萬，加州大學(xué)系統(tǒng)州外學(xué)生學(xué)費52,536美元。如果你的孩子今年5歲，等到18歲留學(xué)時，費用可能再翻一倍。

提前15-20年規(guī)劃教育金，利用6.5%的復(fù)利增值，才能真正應(yīng)對未來的支出壓力。別等高三才發(fā)現(xiàn)錢不夠。

優(yōu)勢二：557提領(lǐng)規(guī)則，市場獨一份

收益高是一方面，能不能靈活用出來才是關(guān)鍵。

這也是「盛利2」最引人注目的亮點——推出市場唯一的"557提取"規(guī)則：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使這個權(quán)利。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等多種靈活提取方式。

舉個具體例子：

以10萬美元×5年繳為例，采用557提領(lǐng)策略，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累計領(lǐng)回52.2萬美元，已經(jīng)領(lǐng)回全部本金。此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

這個功能對教育金規(guī)劃太友好了。

孩子本科4年、研究生2年，每年學(xué)費生活費幾十萬，你需要的是穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流，而不是一次性把錢全取出來。557提領(lǐng)正好匹配這個節(jié)奏。

支持多種提領(lǐng)方式，提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會拉開更大的收益差距。

教育金要專款專用，不能挪用——這款產(chǎn)品的提領(lǐng)設(shè)計，天然幫你做到了這一點。

優(yōu)勢三：功能創(chuàng)新全場景，不只是收益工具

除了收益和提領(lǐng)，「盛利2」在功能設(shè)計上也頗具創(chuàng)新，多項功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設(shè)第二個貨幣賬戶（市場首創(chuàng)），相當(dāng)于一份保單同時運作兩種貨幣。孩子去美國留學(xué)用美元，去英國用英鎊，一張保單搞定。

財富管家：保單持有人可以同時設(shè)定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起，可預(yù)設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

這個功能特別適合多子女家庭——老大讀大學(xué)、老二讀高中、老三讀初中，三個孩子的教育支出節(jié)奏不同，可以分別設(shè)定提取計劃。

保單拆分：第一個保單周年日起（市場最早）不限次數(shù)。教育金用完了，剩余部分可以拆分給孩子做婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續(xù)費。

特級身故賠償：保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費的30%作為額外賠償（其他公司通常只有5%）。

適用多種場景：跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補充、家族信托傳承……不只是一個收益工具，而是一套完整的財富管理方案。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

說到這里，你可能還有一個疑慮：保證收益那么低，分紅能兌現(xiàn)嗎？

這就要看公司實力了。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

再看分紅實現(xiàn)率。2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實現(xiàn)率為95%。其中有14款分紅時間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現(xiàn)率和投資能力。作為全球領(lǐng)先的保險集團，安盛在這方面確實讓人放心。

結(jié)論：瑕疵影響誰？適合誰？

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險承受能力、財務(wù)目標(biāo)和時間跨度的理性匹配。在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。