爆款背后的真相：先看清這個瑕疵再決定

別等高三才發現錢不夠。教育金規劃，最怕的就是"看起來很美，用的時候掉鏈子"。

安盛「盛利2」的問題在哪？

保證收益太低了。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長非常緩慢。如果只看保證部分，回本時間需要25年，保證收益率峰值僅為0.23%左右。

什么概念？你交了100萬保費，25年后保證拿回來的，可能只比本金多一點點。

這并非產品設計失誤，而是刻意為之——「低保證+高分紅」的結構定位。通過壓低保證部分，把更多收益空間留給非保證的分紅。

對于追求絕對確定性的保守型家長，這一點可能直接勸退。

畢竟教育金是剛需，孩子18歲要用錢，你的錢準備好了嗎？萬一分紅不達預期呢？

但為什么還有這么多人追購？三大核心優勢

說完瑕疵，我們來看另一面。

2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。上市以來咨詢量飆升，老客戶追購，被業內稱為"港險提領天花板"。

這不是營銷吹出來的。

三個核心數據：

• 30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊

• 557提領規則：交完5年保費，第5年就能領7%終身現金流，全港唯一不斷單

• 市場首創功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財富管家

留學費用年年漲，提前鎖定很關鍵。如果你規劃的是15-20年后的教育金，這三個優勢恰恰能對沖"保證低"的風險。

優勢一：預期收益天花板，30年翻5.85倍

教育投資，是最不能省的錢。但前提是，你存的錢要能跑贏通脹。

2025年英國留學年均45-60萬人民幣，澳洲22-45萬，加州大學系統州外學生學費52,536美元。按這個漲幅，15年后可能翻倍。

安盛「盛利2」的預期收益，能不能扛住？

以5年繳、年交6萬美元（總保費30萬美元）為例：

預計7年回本。

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%

• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%

• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%

換算一下：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

對比整個市場，「盛利2」是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體表現穩居前三。

這意味著什么？

假設你孩子現在3歲，你開始存教育金。15年后孩子18歲讀本科，你的錢已經翻了2倍多。20年后讀研究生，接近3倍。

留學費用漲得再兇，你的教育金增速也不輸。

優勢二：557提領規則，市場獨一份

光有收益還不夠。教育金最重要的是——要用的時候能拿出來。

這正是安盛「盛利2」最引人注目的亮點。

它推出了市場唯一的「557提取」規則：5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。而且最低投保額也能行使，不是大額客戶專屬。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。你可以根據孩子的升學節奏，分階段提取。

舉個實際例子：

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年，累計領回52.2萬美元，領回全部本金

• 此時保單里還剩將近56.3萬美元

• 總收益已經超過本金兩倍

這對教育金規劃意味著什么？

孩子18歲本科、22歲研究生、25歲博士……每個階段都需要大額支出。557提領讓你每年穩定拿錢，不用擔心"一次性取完后面沒了"。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

教育金要專款專用，不能挪用。557規則恰好幫你鎖定現金流，避免中途被其他開支占用。

優勢三：功能創新全場景，不只是收益工具

教育金規劃不只是"存錢-取錢"這么簡單。

孩子可能去美國，可能去英國，可能中途換國家。學費可能用美元，可能用英鎊，可能用人民幣。

安盛「盛利2」在功能設計上的創新，恰好解決這些問題。

雙重貨幣戶口（市場首創）：

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶。相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

孩子去美國讀書，用美元賬戶；去英國交換，用英鎊賬戶。不用換匯折騰，直接切換。

財富管家：

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。第3個保單周年日起，可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

什么意思？你可以設定每月/每年自動給孩子打生活費，不用每次手動操作。甚至可以同時給兩個孩子分別打錢。

保單拆分（市場最早）：

第一個保單周年日起，不限次數拆分。

兩個孩子？拆成兩份。大的先用，小的繼續增值。

自由轉換貨幣：

支持9種保單貨幣（美元、英鎊、歐元、人民幣、加元、澳元、港元、澳門幣、新加坡元），0手續費，第三個保單周年日起可轉換。

特級身故賠償：

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的30%作為額外賠償。其他公司通常只有5%。

這些功能組合起來，適用場景非常廣：跨境資產配置、子女教育金、養老金補充、家族信托傳承……

不只是一個收益工具，而是一套完整的財富管理方案。

低保證高分紅，安盛憑什么讓人放心？

回到開頭的瑕疵：保證收益低，分紅能兌現嗎？

這是所有人最關心的問題。教育金是剛需，不能賭。

先看安盛是誰。

全球最大的保險集團，世界領先的保險及資產管理機構。

1817年在法國成立，至今穩健發展200多年。資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

還是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

再看分紅實現率。

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。最低值28%（來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平），最高值117%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更重要的是：14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%，非常穩健。

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

安盛用200年的歷史和真實的分紅數據證明：低保證不等于低收益，關鍵看誰在管你的錢。

結論：瑕疵影響誰？適合誰？

說到底，安盛「盛利2」的瑕疵是真實存在的。保證收益低，如果你是極度保守、只認"保證"二字的投資者，這款產品確實不適合你。

但如果你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受15-20年的長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

在選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

看完產品分析，你可能還在糾結：到底怎么買最劃算？有沒有什么信息差是普通人不知道的？

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