宏利宏摯傳承被吹成港險(xiǎn)卷王的產(chǎn)品有2個(gè)坑必須先知道

2026-03-06 16:08 來源：網(wǎng)友分享

宏利「宏摯傳承」被吹成港險(xiǎn)"卷王"，前20年收益確實(shí)領(lǐng)跑全行業(yè)，但有2個(gè)坑容易被忽視：分紅結(jié)構(gòu)單一不適合早期大額提領(lǐng)，20年后長線收益乏力。買這款香港保險(xiǎn)前不看清楚這兩點(diǎn)，小心踩坑后悔！適合中短期規(guī)劃，不適合30年以上長期持有。

宏利「宏摯傳承」：被吹成港險(xiǎn)"卷王"的產(chǎn)品，有2個(gè)坑必須先知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近后臺(tái)收到很多留言問宏利「宏摯傳承」，說這款產(chǎn)品在各大平臺(tái)被吹上天——"前20年收益吊打全行業(yè)""港險(xiǎn)新卷王""買它就對了"。

說實(shí)話，我研究完這款產(chǎn)品后，確實(shí)被它的數(shù)據(jù)驚到了。

美元保單10年IRR 4.29%，20年IRR直接干到6%，前20年收益表現(xiàn)遙遙領(lǐng)先，遠(yuǎn)超友邦、保誠、永明等大牌保司產(chǎn)品。

但同時(shí)我也發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)被刻意忽略的短板。

如果你不了解就沖動(dòng)下單，大概率會(huì)后悔。

今天這篇文章，我把優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)全部攤開講，幫你判斷這款產(chǎn)品到底適不適合你。

核心優(yōu)勢一：收益雙料冠軍，美元人民幣都能打

先說大家最關(guān)心的——收益。

2025年5月，六大行第七次下調(diào)存款利率，5年期定存只剩1.3%。

10萬塊存5年，利息只有6500塊。

說白了，錢放銀行不動(dòng)，其實(shí)是在虧。

而宏利「宏摯傳承」給出的數(shù)據(jù)是什么水平？

美元保單：

10年IRR 4.29%
20年IRR達(dá)到6%
第47年IRR達(dá)到**6.5%**的峰值
之后終身按照**6.5%**進(jìn)行復(fù)利增值

這個(gè)數(shù)據(jù)很說明問題。

銀行5年定存1.3%，這款產(chǎn)品20年能做到6%，差距接近5倍。

我跟你講個(gè)真實(shí)情況：市面上同類型的5年繳儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，我對比了友邦、永明、富衛(wèi)、周大福等主流產(chǎn)品，宏利「宏摯傳承」在前20年的現(xiàn)金價(jià)值增長確實(shí)是領(lǐng)跑的。

5年繳主力產(chǎn)品美元保單收益對比表

從表里可以看到，宏利「宏摯傳承」預(yù)期6年回本，10年IRR 4.29%，20年IRR 6%——這三個(gè)數(shù)據(jù)在同類產(chǎn)品里都是第一梯隊(duì)。

保證收益方面也不拉胯，屬于市場第一梯隊(duì)水平，僅次于永明。

再看人民幣保單：

10年IRR 3.42%
15年IRR達(dá)到5.29%
20年IRR達(dá)到5.52%

人民幣保單靜態(tài)收益對比表

人民幣保單前15年收益表現(xiàn)排名TOP1，第20年收益位列前三。

對于不想換匯、擔(dān)心匯率風(fēng)險(xiǎn)的朋友來說，這個(gè)數(shù)據(jù)相當(dāng)能打。

站在你的角度想：如果你是給孩子規(guī)劃教育金，或者準(zhǔn)備10-20年后的退休儲(chǔ)備，這款產(chǎn)品的前20年爆發(fā)力十足，完美匹配這類中期需求。

核心優(yōu)勢二：回本快+提領(lǐng)靈活，資金流動(dòng)性拉滿

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最擔(dān)心的就是：錢進(jìn)去了，什么時(shí)候能拿出來？

宏利「宏摯傳承」在這一點(diǎn)上確實(shí)下了功夫。

回本速度：5年繳產(chǎn)品預(yù)期6年回本，18年保證回本。

不同繳費(fèi)期預(yù)期回本年期表

從表里可以看到：

整付保費(fèi)：預(yù)期3年回本
3年繳：預(yù)期5年回本
5年繳：預(yù)期6年回本
10年繳：預(yù)期8年回本
15年繳：預(yù)期13年回本

繳費(fèi)期越短，回本速度越快。

這個(gè)回本速度在市場上是第一梯隊(duì)，為投資者提供了更好的資金流動(dòng)性。

提領(lǐng)方式：支持"566""567""56789"等多種提領(lǐng)方式。

什么意思？

就是你可以根據(jù)自己的用錢節(jié)奏，靈活選擇每年提多少、提幾年。

無論你想"早用錢、多提領(lǐng)、先回本再領(lǐng)錢"，都能找到合適的方案。

更有意思的是宏利獨(dú)創(chuàng)的**"無憂選"**功能：繳費(fèi)完成后第二年即可提取紅利，不影響現(xiàn)價(jià)增長。

無憂選開始年期表

簡單說就是：保險(xiǎn)公司主動(dòng)把不確定的終期紅利，按一定比例轉(zhuǎn)換成確定的收益。

你可以單獨(dú)把這部分紅利提出來花，不影響保單本金繼續(xù)增值。

提取方案多樣化、靈活性強(qiáng)，這點(diǎn)確實(shí)值得肯定。

核心優(yōu)勢三：宏利百年大廠，實(shí)力背書

買保險(xiǎn)，尤其是長期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，公司實(shí)力是繞不開的話題。

我跟你講個(gè)真實(shí)情況：很多人只看收益不看公司，結(jié)果買了一些小公司的產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率慘不忍睹。

宏利是什么來頭？

全球藍(lán)籌企業(yè)：宏利金融在香港、多倫多、紐約、菲律賓四大證券交易所上市
全球十大人壽保險(xiǎn)公司之一：擁有37,000多名員工，服務(wù)超過3,600萬名客戶
資管規(guī)模驚人：截至2025年3月31日，宏利金融旗下管理及托管資產(chǎn)高達(dá)1.6兆加元
評級亮眼：宏利獲標(biāo)準(zhǔn)普爾AA-財(cái)務(wù)實(shí)力評級，惠譽(yù)評級AA-，穆迪評級A1
香港市場領(lǐng)導(dǎo)者：截至2025年第一季末，宏利香港在強(qiáng)積金市場的市場占有率為27.6%，為全港最大強(qiáng)積金服務(wù)供應(yīng)商

宏利實(shí)力雄厚介紹圖