立橋智選儲(chǔ)蓄保：5年保證賺23.73%，但這3個(gè)坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天這篇文章，我想跟你聊一個(gè)很多人正在焦慮的問題：

你的錢，放在銀行里，正在被"溫水煮青蛙"。

你的存款正在被"溫水煮青蛙"

2025年5月，國(guó)有六大行完成了年內(nèi)第7次降息。

這個(gè)消息你可能刷到過，但很多人不知道的是：

這次降息之后，1年期定存利率已經(jīng)跌破1%，只剩0.95%。

5年期定存呢？1.3%。

活期存款更慘，0.05%——存10萬塊錢，一年利息50塊，請(qǐng)朋友吃頓飯都不夠。

我?guī)湍闼阋还P賬：

按中國(guó)銀行大額存單（20萬起存）的1年期利率1.2%來算，100萬存一年，利息是1.2萬。

平均到每個(gè)月，1000塊。

在北上廣深工作生活的朋友，這點(diǎn)錢連房租都不夠付。

有人說，那我去小銀行找高息存款？

別想了。

華夏時(shí)報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，2025年部分中小銀行年內(nèi)已經(jīng)降息7次，3年期存款利率降到1.2%，比國(guó)有大行還低。

2%利率的定期存款，已經(jīng)成了稀缺品。

說白了就是，銀行存款"安全"的代價(jià)，是你的收益在隱形縮水。

而且這個(gè)趨勢(shì)短期內(nèi)不會(huì)逆轉(zhuǎn)——2025年一季度，商業(yè)銀行凈息差收窄到1.43%，已經(jīng)明顯低于1.8%的警戒水平。

銀行自己都快扛不住了，你覺得利率還能漲回去嗎？

內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)也"躺平"了

銀行不行了，那買保險(xiǎn)呢？

很多人第一反應(yīng)是內(nèi)地的增額終身壽。

但我要告訴你一個(gè)扎心的事實(shí)：

831降息后，內(nèi)地普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率已經(jīng)跌破2%，分紅險(xiǎn)保證利率上限更是低至1.75%。

這意味著什么？

以中意一生中意（福享版）為例，30歲女性躉交10萬，4年預(yù)期回本，7年才保證回本。

就算分紅100%兌現(xiàn)，第5年的預(yù)期收益才剛剛超過銀行存款單利。

你沒看錯(cuò)，買了保險(xiǎn)鎖5年，收益跟銀行存款差不多。

這就是內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣的現(xiàn)實(shí)。

如果你希望通過購(gòu)買內(nèi)地增額壽實(shí)現(xiàn)中短期儲(chǔ)蓄目標(biāo)，說實(shí)話，非常難。

現(xiàn)實(shí)困境擺在這里：既要資金安全，又要可觀收益，傳統(tǒng)渠道已經(jīng)很難滿足需求了。

破局之道：香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

這時(shí)候，香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)正成為低息時(shí)代的"收益王炸"。

立橋人壽的「智選儲(chǔ)蓄保」就是這個(gè)品類里的王牌之一。

它是專為中短期儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)的"定存平替"，整付保單，投保年齡放寬到80歲，保單貨幣可選港元或美元，保障年期20年/25年可選。

這才是關(guān)鍵：

它兼顧了穩(wěn)健與增長(zhǎng)潛力。

保證現(xiàn)金價(jià)值確保本金安全，搭配非保證終期紅利，還能提升財(cái)富增值空間。

對(duì)于手里有閑錢、不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、又嫌銀行收益低的朋友來說，這類產(chǎn)品剛好補(bǔ)上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

限時(shí)優(yōu)惠：最高省6%保費(fèi)

現(xiàn)在入手還有一個(gè)利好：限時(shí)保費(fèi)折扣。

即日起至2025年10月31日投保，可以享受**4%/5%/6%**的保費(fèi)折扣優(yōu)惠：

• 10萬美元以下：折扣4%
• 10萬-25萬美元：折扣5%
• 25萬美元或以上：折扣6%

很多人不知道的是，這類高保證產(chǎn)品額度有限，部分渠道已經(jīng)出現(xiàn)"限購(gòu)"現(xiàn)象。

優(yōu)惠窗口期不等人，想入手的要抓緊。

收益實(shí)測(cè)：5年保證賺23.73%

說了這么多，最核心的問題來了：

到底能賺多少？

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」最大的產(chǎn)品亮點(diǎn)是——前5年收益100%保證。

這是目前香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上利率最高、穩(wěn)定性最強(qiáng)且期限最短的美金理財(cái)產(chǎn)品。

我?guī)湍闼阋还P賬：

方案一：整付25萬美元

25萬美元總保費(fèi)，享6%折扣后，實(shí)際投入23.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益：23.73%，保證年化收益（單利）4.75%。

方案二：整付10萬美元

10萬美元總保費(fèi)，享5%折扣，實(shí)際只需交9.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

保證總收益22.42%，5年保證復(fù)利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果持有到第15年，預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，是已交保費(fèi)的2倍！

5年保證賺23.73%，收益白紙黑字寫進(jìn)合同。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

你可以選擇前5年直接退保，穩(wěn)拿這筆確定的收益，當(dāng)作一個(gè)5年期定存使用。

也可以選擇持有20年/25年，鎖定長(zhǎng)期利率。

購(gòu)買前必看的3個(gè)注意事項(xiàng)

不過買任何產(chǎn)品都要看清其兩面性。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」有3個(gè)注意事項(xiàng)，我必須坦誠(chéng)告訴你：

第一，不允許"減少保額"

這款產(chǎn)品無法提領(lǐng)、無法減保。

說白了就是，錢進(jìn)去了，中途拿不出來一部分。

你至少要做好2年內(nèi)錢不能挪用的準(zhǔn)備。

第二，不允許修改投保人或被保人

保單架構(gòu)一開始就要敲定，后面改不了。

所以建議一開始就想清楚，當(dāng)作5年期定存來用。

第三，必須在香港本地購(gòu)買、簽約才是合法合規(guī)的

這一點(diǎn)很重要。

任何聲稱可以在內(nèi)地簽約的都是違規(guī)操作，千萬別碰。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」的條款其實(shí)很簡(jiǎn)單，了解清楚身故保障、退保風(fēng)險(xiǎn)和紅利風(fēng)險(xiǎn)就足夠了。

這類產(chǎn)品適合的人群也很明確：

5年內(nèi)有明確用錢目標(biāo)、嫌銀行收益低、偏好保本不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的朋友。

比如中老年朋友、保守型投資者，不敢買基金股票，想找"保本+比銀行高"的儲(chǔ)蓄方式，立橋的首5年收益100%保證能兜底。

現(xiàn)在正是"挪儲(chǔ)"的最佳時(shí)機(jī)

現(xiàn)在正是"挪儲(chǔ)"的最佳時(shí)機(jī)。

銀行利率一降再降，內(nèi)地儲(chǔ)蓄險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)力大打折扣，而香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)剛好填補(bǔ)了這個(gè)空白。

如果你有閑置資金正在尋找安全又收益可觀的投資渠道，立橋「智選儲(chǔ)蓄保」這類產(chǎn)品絕對(duì)值得認(rèn)真考慮。

大賀說點(diǎn)心里話

看完收益測(cè)算，你可能已經(jīng)心動(dòng)了。

但怎么買、去哪買、能不能拿到最大優(yōu)惠，這里面還有不少信息差。