你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天要說一個讓我這個港險老兵都覺得"沒見過"的產品。

6.5%的港險分紅險，為什么突然不香了？

都覺得香港保險好，火得一塌糊涂。

但我問你：6.5%這個數字，是寫進合同的，還是銷售說說而已？

我干港險9年，6.5%收益的分紅險幾乎從未變過。保司喜歡賣這類產品，邏輯很簡單——投資不理想就少分紅，來者不拒，反正沒有兌付壓力。

分紅可以是6.5%，也可以是3%，理論上是0都有可能。

白紙黑字上寫的，只是"預期"。

說白了就是一句話：錢放哪里才不虧？不是看收益有多高，而是看這個收益寫沒寫進合同。

恰好在這個時間點，銀行那邊也不太平。

2025年全市場銀行理財產品平均收益率首次跌破2%，跌至1.98%；中小銀行存款利率更是進入"1時代"，部分村鎮銀行3年期定存低至1.20%，連國有大行的水平都不如。

近50萬億居民存款在尋找出路，保險成了最大承接方。

就在這個節骨眼上，太保「鑫安逸」出來了。

假如回到3年前，你會怎么選？

3年前，內地還有**3.5%**的增額壽險。

現金價值寫進合同，不畫餅，是多少就是多少。

很多老客戶現在回頭看，都說那時候買的是賺到了。但增額壽3.5%已經成歷史，現在內地市場基本見不到了。

有人說，香港不是還有高收益產品嗎？

有是有，好不容易找到一個5年期保證收益4.7%的，翻開一看是個沒聽過的小公司，又開始擔心了。

所以這類需求一直懸在空中：保證收益、大公司、長期鎖定，三個條件很難同時滿足。

直到太保「鑫安逸」出現。

和我們內地以前3.5%的增額壽沒啥區別，不畫餅。現金價值給你寫進合同。區別在于，這次是香港市場，復利3.5%，拉通成單利，數字更好看。

揭秘：太保鑫安逸，30年保證收益逐年拆解

好，正式說產品。

別跟我說收益，先告訴我寫沒寫進合同。

太保「鑫安逸」的回答是：全部寫進合同，百分百兌付，一分不少。

這是一款純保證收益產品，沒有任何分紅成分，沒有預期、沒有估算。

以預繳100萬美元為例，實際已交總保費約957,546美元，以下是各年度的保證退保價值：

數字不會騙人，咱們拉個表一比就知道了：

• 第6年：保證退保價值 $1,000,000，保證單利 0.74%，保證IRR 0.73%
• 第10年：保證退保價值 $1,307,670，保證單利 3.66%，保證IRR 3.17%
• 第15年：保證退保價值 $1,554,750，保證單利 4.16%，保證IRR 3.28%
• 第20年：保證退保價值 $1,853,780，保證單利 4.68%，保證IRR 3.36%
• 第25年：保證退保價值 $2,231,800，保證單利 5.32%，保證IRR 3.44%
• 第30年：保證退保價值 $2,712,950，保證單利 6.11%，保證IRR 3.53%

第6年已經保證回本。

持有30年，保證單利6.11%，保證IRR 3.53%——這個數字，全部白紙黑字，不是預期，是合同。

我以前在銀行的時候，絕對不敢想今天的利率會跌成這樣。而現在銀行存款利率已經低到令人發指，一邊是不到1%的存款，一邊是保證30年單利6.11%的合同——這個對比，吊打內地銀行可憐的低利息。

港險我做了10年，像這類敢長期給你保證收益最高6%的產品，真是頭次見。

說它是市場攪局者，一點不夸張。這款產品簡直是為內地客戶的喜好量身定制的——國人就愛確定性，就愛"寫進合同"這四個字。

你可能還想問：匯率風險呢？保司靠譜嗎？

問題一：收益是不錯，但美元跌了怎么辦？

這個顧慮可以直接消除。

太保「鑫安逸」支持人民幣投保，幾乎沒有匯率風險。（技術上還是有一點點，但對大多數人來說可以忽略。）

問題二：太平洋保險，靠譜嗎？

你說立橋沒聽過，我忍了。

但太平洋保險是國資背景的上市險企，這個認知需要更新一下：它已經不是一家保險公司，而是一家全牌照保險集團，旗下涵蓋人壽保險、財產保險、養老保險、健康保險和資產管理。

說人話就是：你能想到的保險業務，它都能做。

國資背景 + 上市公司 + 全牌照集團，三個標簽疊在一起，太平洋這種體量的保司，你真的不用再擔心受怕了。

彩蛋：買保險還送養老社區入住權？港險服務的新標桿

這部分很多人不知道，但我覺得很值得說。

經常有客戶問我：為什么買了友邦、宏利，連個體檢都不送？

因為香港不是內地，只有內地的保司才喜歡卷服務。

有的外資保司都2026年了，領個錢、改個電話號碼做保全，還得手寫填表寄過來，落后得讓人無語。有的保司客服電話，打個30分鐘都沒人接。

確實不能用內地人的思維去理解外資保司的服務水平。

但太保不一樣，它要卷，不僅卷產品，還要卷服務。

在香港投保太保「鑫安逸」，可以享受太保在內地的養老社區資源。香港保單還能直接支付內地養老社區費用。

太保尊尚會按積分分為5個層級——

• 超級城市版：225,000–299,999積分
• 精英版：300,000–499,999積分
• 家庭版：500,000–1,499,999積分
• 康養香港版：1,500,000–3,999,999積分
• 家族版：4,000,000積分及以上

不同層級對應不同的養老社區申請入住權益。

醫療服務這邊也沒落下：

國際二次診療意見、海外就醫轉診、海外就醫陪同（含接送機、酒店、專業翻譯）、歸國隨訪，一整套服務鏈路都有。

高凈值客戶買一份保險，順帶把養老和海外就醫的通道都打通了。

這個組合，在港險市場里真的少見。

最后的懸念：全港限額5億，下一次是何時？

高預期收益未來一直都會有。

但高保證收益，只有今天才會有。

太保「鑫安逸」是真正把收益寫進合同、需要百分百兌付的產品。這對保司意味著真實的兌付壓力，不像分紅險那樣來者不拒。

所以這類產品必然是限額銷售。

賣多了，保司自己也擔心玩不起。

我保司的朋友告訴我：全港限額5億，賣完就沒了。

太保可以說是港險市場第一個吃螃蟹的人——敢在香港做這種規模的保證收益承諾，沒有前例可循。

下一次在香港遇到可以鎖定長達30年、3.5%保證復利（單利6.11%）的產品，會是何時？

沒有人知道答案。

這款產品能搶到的朋友，真的值得恭喜。

大賀說點心里話

產品和數據我都拆透了，但怎么買、從哪個渠道買、能不能拿到內部優惠——這里面還有一個信息差，你可能還不知道。

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