港險分紅兩極分化：有人拿到169%，有人只有16%，這6家保司最穩(wěn)

你好，我是大賀。

最近理財圈炸了——浙金中心200多億的理財產(chǎn)品暴雷，年化4%-5%的"低風(fēng)險"產(chǎn)品全面逾期，投資人血本無歸。

說好的收益呢？

說一套做一套，這種事我見過太多了。

港險也一樣。

很多人沖著高分紅去香港買保險，結(jié)果呢？

有人拿到169%的分紅實現(xiàn)率，有人只拿到16%。

同樣是港險，差距能有10倍。

今天咱們用數(shù)據(jù)說話，我把15家香港保險公司的分紅數(shù)據(jù)扒了個底朝天，告訴你哪些保司穩(wěn)如老狗，哪些保司坑多雷大。

買港險最怕的事：分紅說一套做一套

說句實在話，買香港保險，保司過往的分紅數(shù)據(jù)太重要了。

什么是分紅實現(xiàn)率？

很簡單：分紅實現(xiàn)率 = 實際派發(fā)分紅金額 ÷ 產(chǎn)品說明書演示分紅金額。

比如計劃書上寫著給你100塊分紅，實際給了100塊，分紅實現(xiàn)率就是100%。

承諾給200塊，實際只給了150塊，分紅實現(xiàn)率就是75%。

這個數(shù)字越高，說明保司越靠譜，承諾的收益越能兌現(xiàn)。

但問題是，很多人買港險之前根本不看這個數(shù)據(jù)，就沖著計劃書上那個漂亮的預(yù)期收益去了。

等到十年二十年后發(fā)現(xiàn)分紅縮水，后悔都來不及。

我見過太多這種情況——客戶拿著保單來找我做體檢，一看分紅實現(xiàn)率才七八十，甚至更低，心態(tài)直接崩了。

所以今天這篇文章，我把市面上主流保司的分紅數(shù)據(jù)全部整理出來，讓你買之前心里有數(shù)。

分紅兩極分化：有人169%，有人只有16%

先給你看一組數(shù)據(jù)，絕對刷新認知。

我專門整理了10年以上儲蓄險保單的分紅數(shù)據(jù)。

為什么要看10年以上？

因為保單初期保證收益占比高，分紅不算多，容易實現(xiàn)。

但越往后，分紅在總收益中占比越高，這時候的數(shù)據(jù)才能真正反映保司的兌現(xiàn)能力。

友邦：62款公布分紅產(chǎn)品，其中38款是10年以上保單。

分紅實現(xiàn)率最高169%，最低64%。

保誠：44款公布分紅產(chǎn)品，27款是10年以上保單。

分紅實現(xiàn)率最高122%，最低16%。

你敢信嗎？

同樣是港險老牌保司，友邦最差也有64%，保誠最差只有16%。

再看總現(xiàn)金價值比率（就是退保能拿到手的錢和計劃書演示金額的比值），保誠10年以上保單的中位數(shù)是87%，而且方差很大，波動劇烈。

別被忽悠了，保誠整體水平其實也不錯，但波動確實大，分紅實現(xiàn)率兩極分化格外明顯。

為什么會這樣？

因為保誠不采用平滑機制的分紅策略，完全跟著市場走。

市場好的時候賺得多，市場差的時候就慘了。

這種策略見仁見智，但如果你是求穩(wěn)的人，心臟可能受不了這種過山車。

穩(wěn)如老狗的保司長什么樣

說完波動大的，再說說穩(wěn)的。

友邦：10年以上保單總現(xiàn)金價值比率中位數(shù)97%，最小值93%，方差小。

什么概念？

就是不管買的是哪款產(chǎn)品，基本都能拿到計劃書上演示金額的93%以上。

更厲害的是，友邦「盈御多元貨幣計劃」連續(xù)3年達100%，「充裕未來2」連續(xù)7年達100%或以上。

這種穩(wěn)定性，數(shù)據(jù)不會騙人。

宏利：46款公布分紅產(chǎn)品，10年以上保單總現(xiàn)金價值比率中位數(shù)94%，方差小。

永明：28款公布分紅產(chǎn)品，10年以上保單總現(xiàn)金價值比率中位數(shù)97%，方差小。

這三家有什么共同點？

第一，數(shù)據(jù)樣本足夠多，統(tǒng)計結(jié)果有參考性。

不是只有三五款產(chǎn)品，而是幾十款產(chǎn)品的長期表現(xiàn)。

第二，中位數(shù)都在94%以上，說明大部分保單都能拿到預(yù)期收益的九成以上。

第三，方差小，波動小，不會出現(xiàn)某款產(chǎn)品突然崩盤的情況。

說句實在話，永明、宏利、友邦都是表現(xiàn)相對比較穩(wěn)，波動小，數(shù)據(jù)很扎實的保司。

尤其是友邦，表現(xiàn)非常穩(wěn)健，上限非常高，169%的分紅實現(xiàn)率不是吹的。

如果你是求穩(wěn)型選手，這三家閉眼選都不會太差。

100%分紅達成的保司真的存在

很多人覺得，100%分紅實現(xiàn)率是不可能的，保司肯定會想辦法克扣一點。

錯。

100%分紅達成的保司真的存在，而且不止一家。

周大福：2024年旗下50款產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率全線達成100%，最高114%。

你沒看錯，50款產(chǎn)品，全部100%以上，沒有一款掉鏈子。

立橋人壽：償付率1300%以上，標普AA評級，連續(xù)五年所有分紅產(chǎn)品實現(xiàn)率100%。

太平香港：16款公布分紅產(chǎn)品，所有產(chǎn)品分紅達成率全部維持在100%。

忠意：成立于1831年，入港1981年，7款主要產(chǎn)品實現(xiàn)率都在100%以上。

周大福近幾年分紅實現(xiàn)率基本上都能實現(xiàn)100%，非常牛，未來可以期待。

忠意和立橋人壽樣本數(shù)量少，但分紅100%實現(xiàn)，也還不錯。

當然，樣本量少的保司要打個問號，畢竟數(shù)據(jù)越多越有參考性。

但至少說明一點：100%分紅達成不是神話，是真實存在的。

國資保司：閉眼選的底氣從哪來

說完國際保司和中堅力量，再說說國資保司。

很多人對國資保司有偏見，覺得"中資的能行嗎？"

我見過太多這種情況——客戶一聽是中資就搖頭，結(jié)果選了個分紅實現(xiàn)率只有七八十的國際品牌，反而虧了。

咱們用數(shù)據(jù)說話：

國壽海外：香港最大的中資保險公司，64款公布分紅產(chǎn)品，周年/復(fù)歸紅利均值82%，全線產(chǎn)品終期紅利100%達成。

中銀人壽：「非凡即享年金」連續(xù)6年周年紅利100%。

太保香港：4款公布分紅產(chǎn)品，周年/復(fù)歸紅利和終期紅利均為100%。

國資保司背靠國有資本，擁有國家級別的安全，影響力和信任感不輸老牌保司。

說句實在話，國資這塊，分紅都挺穩(wěn)定的，沒有出現(xiàn)非常極端的情況，對產(chǎn)品感興趣可以閉眼選。

當然，太保和太平公布分紅的產(chǎn)品比較少，樣本量不夠大，但至少目前為止都是100%達成，未來可以繼續(xù)觀察。

選分紅穩(wěn)的保司，記住這6個名字

整個看下來，信息量確實很大。

15家保司，上百款產(chǎn)品，數(shù)據(jù)密密麻麻。

但如果你只想知道一個結(jié)論——哪些保司分紅最穩(wěn)——我?guī)湍憧偨Y(jié)好了：

宏利、友邦、永明、周大福、國壽、中銀。

為什么是這6家？

第一，數(shù)據(jù)樣本足夠多

這6家保司公布分紅數(shù)據(jù)的產(chǎn)品數(shù)量都在幾十款以上，10年以上的長期保單也不少。

樣本量越大，統(tǒng)計結(jié)果越有參考性，不會因為某一兩款產(chǎn)品的異常表現(xiàn)影響整體判斷。

第二，分紅實現(xiàn)率整體穩(wěn)定

• 宏利、友邦、永明的10年以上保單總現(xiàn)金價值比率中位數(shù)都在94%以上，方差小，波動小
• 周大福更是全線100%達成
• 國壽和中銀雖然周年紅利均值稍低，但終期紅利基本都能100%兌現(xiàn)

第三，沒有出現(xiàn)極端偏差

不像某些保司，分紅實現(xiàn)率能從122%跌到16%，坐過山車一樣。

這6家的數(shù)據(jù)都很扎實，不會讓你買完之后提心吊膽。

當然，我也要說句公道話：不是說有些保司今年個別產(chǎn)品分紅表現(xiàn)稍差，就直接給它判死刑了。

儲蓄險是長達幾十年的長期持有過程，短期某一年的數(shù)據(jù)波動，可能受市場環(huán)境、投資周期等階段性因素影響，不能完全代表它長期的兌現(xiàn)能力。

但如果你是求穩(wěn)型選手，不想賭運氣，那這6家就是最保險的選擇。

最后再提醒一點：分紅穩(wěn)只是選保司的一個維度，具體產(chǎn)品還要看保障內(nèi)容、費率、靈活性等等。

同一家保司不同產(chǎn)品差異也很大，別以為選對保司就萬事大吉了。

現(xiàn)在內(nèi)地銀行存款利率都跌到**0.95%**了，10萬存一年利息才950塊。

很多人開始找高收益替代品，港險確實是個選項，但千萬別被高收益沖昏頭腦，選錯保司照樣虧。

數(shù)據(jù)不會騙人，選分紅穩(wěn)的保司，才能讓你的錢真正增值。

大賀說點心里話

知道哪些保司分紅穩(wěn)只是第一步，具體怎么買、怎么省錢，里面門道還多著呢。