立橋智選儲(chǔ)蓄保：5年保證賺23.73%，銀行存款被碾壓成渣

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天不講虛的，咱們先算一筆賬——同樣100萬(wàn)，存銀行vs買港險(xiǎn)，5年后能差出多少錢？

答案可能讓你坐不住：差出一輛中檔SUV的錢。

數(shù)據(jù)不騙人，我給你拆清楚。

5年保證賺23.73%，這款產(chǎn)品憑什么？

先說結(jié)論：立橋「智選儲(chǔ)蓄保」，前5年收益100%保證，白紙黑字寫進(jìn)合同。

這不是預(yù)期、不是演示、不是"歷史表現(xiàn)"，是保證。

我拿25萬(wàn)美元檔位給你算筆賬：

整付25萬(wàn)美元保費(fèi)，享6%保費(fèi)折扣后，實(shí)際投入23.5萬(wàn)美元。

第2年保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

5年保證總收益：23.73%

保證年化收益（單利）：4.75%

什么概念？

23.5萬(wàn)美元投進(jìn)去，5年后拿回29萬(wàn)美元，凈賺5.5萬(wàn)美元。

按當(dāng)前匯率，差不多40萬(wàn)人民幣的確定收益。

同樣的錢存銀行呢？

按2025年1月六大國(guó)有銀行最新利率，5年定存1.3%，23.5萬(wàn)美元存5年，利息大概1.5萬(wàn)美元。

差距：4萬(wàn)美元，折合人民幣近30萬(wàn)。

30萬(wàn)，夠買一輛不錯(cuò)的車了。

這就是選擇的差距。

有人說，港險(xiǎn)收益高是因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大。

那我問你：什么叫保證？

保證的意思是，不管市場(chǎng)怎么波動(dòng)、不管利率怎么變、不管發(fā)生什么，保險(xiǎn)公司都必須按合同約定給你這筆錢。

這是法律效力，不是銷售話術(shù)。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」是目前香港保險(xiǎn)市場(chǎng)上利率最高、穩(wěn)定性最強(qiáng)且期限最短的美金理財(cái)產(chǎn)品。

5年期，保證收益，這個(gè)組合在當(dāng)下市場(chǎng)上極其稀缺。

不同預(yù)算，收益幾何？

25萬(wàn)美元門檻有點(diǎn)高？

沒關(guān)系，10萬(wàn)美元檔位一樣能打。

整付10萬(wàn)美元保費(fèi)，享5%折扣后，實(shí)際只需交9.5萬(wàn)美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬(wàn)美元。

5年保證總收益：22.42%

5年保證復(fù)利：4.13%

折合年化單利：4.48%

同樣9.5萬(wàn)美元存銀行5年，按1.3%利率算，利息6175美元。

立橋5年保證賺2.13萬(wàn)美元，銀行5年利息6175美元。

差距：1.5萬(wàn)美元，折合人民幣10萬(wàn)出頭。

別看廣告看療效——10萬(wàn)人民幣，夠交一年房貸了。

更有意思的是，如果你不著急用錢，持有到第15年，預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)19.66萬(wàn)美元，預(yù)期復(fù)利4.97%，是已交保費(fèi)的2倍。

這就是復(fù)利的威力。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

限時(shí)優(yōu)惠加持，收益再上一層

前面算的收益，已經(jīng)包含了保費(fèi)折扣。

但這個(gè)折扣是有時(shí)限的。

即日起至2025年10月31日投保，享保費(fèi)折扣優(yōu)惠：

• 10萬(wàn)美元以下：折扣4%
• 10萬(wàn)-25萬(wàn)美元：折扣5%
• 25萬(wàn)美元或以上：折扣6%

折扣直接體現(xiàn)在你的實(shí)際投入上——交的少，拿的多，收益率自然更高。

這類高保證產(chǎn)品額度有限，部分渠道已出現(xiàn)"限購(gòu)"現(xiàn)象。

不是饑餓營(yíng)銷，是保險(xiǎn)公司的風(fēng)控邏輯——保證收益越高，公司承擔(dān)的剛兌壓力越大，不可能無(wú)限量供應(yīng)。

想買的，建議趁早。

為什么現(xiàn)在需要這樣的產(chǎn)品？

有人問：港險(xiǎn)收益一直這么高嗎？

為什么現(xiàn)在特別值得買？

答案很簡(jiǎn)單：不是港險(xiǎn)變高了，是內(nèi)地收益塌了。

先看銀行存款。

2025年5月，六大國(guó)有銀行第七次下調(diào)存款利率，1年期定存降至0.95%，5年期降至1.3%，活期更是只有0.05%。

10萬(wàn)元存5年，利息從7750元降至6500元，減少1250元。

這還是大行，中小銀行更慘——華瑞銀行2025年前后7次降息，3年期從2.8%降至2.15%。

再看銀行理財(cái)。

2025年2月，純債型固收類理財(cái)產(chǎn)品平均年化收益率僅0.82%，44%的產(chǎn)品收益率不及2.0%。

再看內(nèi)地保險(xiǎn)。

831降息后，內(nèi)地普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率跌破2%，分紅險(xiǎn)保證利率上限低至1.75%。

投資者陷入兩難境地：既要資金安全，又要可觀收益，傳統(tǒng)渠道已難以滿足需求。

這個(gè)背景下，香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)正成為低息時(shí)代的"收益王炸"。

4.75%的保證年化單利，放在內(nèi)地市場(chǎng)上，找不到對(duì)手。

產(chǎn)品基本面：一分鐘看懂

說完收益，快速過一下產(chǎn)品基本信息。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」為整付保單，一次性繳費(fèi)，沒有續(xù)期壓力。

核心參數(shù)：

• 投保年齡：0-80歲（老年人也能買）
• 保單貨幣：港元/美元
• 保障年期：20年/25年
• 最低投保金額：12,500美元或100,000港元

專為中短期儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)的"定存平替"，條款簡(jiǎn)單，了解清楚身故保障、退保風(fēng)險(xiǎn)和紅利風(fēng)險(xiǎn)就足夠了。

買前必知：3個(gè)限制條件

任何產(chǎn)品都有兩面性，立橋「智選儲(chǔ)蓄保」也有限制，買之前必須清楚：

第一，不允許"減少保額"。

無(wú)法提領(lǐng)、無(wú)法減保。

錢進(jìn)去了，想部分取出來？不行。

至少做好2年內(nèi)錢不能挪用的準(zhǔn)備。

第二，不允許修改投保人或被保人。

保單架構(gòu)一旦確定，就不能改了。

所以一開始就要想清楚誰(shuí)是投保人、誰(shuí)是被保人，當(dāng)作5年期定存來規(guī)劃。

第三，必須在香港本地購(gòu)買、簽約才是合法合規(guī)的。

這是監(jiān)管要求，沒有例外。

任何聲稱"內(nèi)地就能簽"的，都是違規(guī)操作，出了問題沒人保你。

這三條限制，本質(zhì)上是在告訴你：這是一筆鎖定的錢，不是隨時(shí)能用的活錢。

想清楚再買。

大賀說點(diǎn)心里話

收益算清楚了，限制也說明白了。

如果你有一筆5年內(nèi)不用的閑錢，想跑贏通脹、鎖定利率，這款產(chǎn)品值得認(rèn)真考慮。

但怎么買最劃算、怎么避開那些隱形的坑，這里面還有不少門道。