安盛盛利2：保證回本要25年，為什么我還是要推薦它？

你好，我是大賀，北大碩士，做港險已經(jīng)9年了。

今天這篇文章，我想換個寫法——先說缺點，不是為了勸退你，而是希望你看完之后，能真正理解這款產(chǎn)品適不適合自己。

先說說這款產(chǎn)品的不足

說實話，這個問題確實存在：安盛盛利2在5年繳費(fèi)的情況下，保證現(xiàn)金價值回本需要約25年，長期保證收益只有約0.23%。

什么意思？

就是如果你只看保證部分，這款產(chǎn)品的回本速度確實不算快。

另外，它只支持紅利鎖定，不支持解鎖——一旦你把紅利鎖定了，就沒法再放回去讓它繼續(xù)增值。

我寧愿你現(xiàn)在知道，也不要買完后悔。

但這兩個"缺點"背后有原因：這是安盛將更多保證收益空間讓渡給分紅部分的結(jié)果。

想要獲得更多的保額增值紅利來進(jìn)行現(xiàn)金流提取，需要犧牲一點保證部分的回本時間。

看產(chǎn)品要看全貌，不能只看亮點，也不能只盯著短板。

但是，重點來了。

為什么還要推薦它？看看收益數(shù)據(jù)

既然保證部分表現(xiàn)一般，那預(yù)期收益呢？

以5年繳費(fèi)為例，安盛盛利2的預(yù)期IRR在第10年約3.52%，第20年約5.82%，第30年約6.50%。

保單在第30年達(dá)到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期只要7年。

這個數(shù)據(jù)什么概念？

2025年5月，六大國有銀行同步下調(diào)存款利率，1年期定存降到了0.95%，5年期也只有1.30%。

銀行理財產(chǎn)品更慘，固收類產(chǎn)品年化收益率已經(jīng)跌到2.27%，部分產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)下限首次跌破2%。

對比一下：盛利2的0.23%保證收益確實不高，但6.5%的預(yù)期IRR遠(yuǎn)超銀行和理財。

而且銀行理財還不保本，盛利2至少有保證現(xiàn)金價值托底。

從上面這張對比圖可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個。

但卻是綜合表現(xiàn)最均衡的。

收益表現(xiàn)堪稱"長跑健將"。

這種均衡的收益結(jié)構(gòu)，為其強(qiáng)大的提領(lǐng)能力奠定了堅實基礎(chǔ)。

真正的殺手锏：557提領(lǐng)規(guī)則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是其"封王"的關(guān)鍵。

傳統(tǒng)的香港保險在提取時，往往有比例或時間的限制。

市場上其他產(chǎn)品大多僅支持"566"（第6年起年領(lǐng)6%）或更保守的提取方案。

但盛利2打破了傳統(tǒng)常規(guī)，推出了市場獨(dú)一無二的"557"提領(lǐng)規(guī)則：

5年繳費(fèi)，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費(fèi)）。

什么意思？

就是你交完5年保費(fèi)后，第二年（第5保單年度）起，每年就能穩(wěn)定提取已交總保費(fèi)的**7%**作為現(xiàn)金流，理論上可以終身持續(xù)。

我給你算一筆賬：

以35歲女性，年交5萬美元、5年繳費(fèi)（總保費(fèi)25萬美元）為例。

從40歲開始，她每年可提取1.75萬美元，按現(xiàn)在的匯率算，大約是12萬人民幣每年。

40歲開始每年拿12萬，50歲拿、60歲拿、70歲還在拿……

這不就是"活水長流"嗎？

對比市場上的"566"方案，盛利2的"557"提取時間更早（第5年 vs 第6年），比例更高（7% vs 6%）。

這一年時間差和1%的比例差，累積幾十年下來，差距相當(dāng)可觀。

更關(guān)鍵的是，這種高比例提取不會"掏空"保單。

很多人擔(dān)心：提這么多，保單會不會越來越?。?/p>

越提領(lǐng)收益越高的秘密

答案是不會。

盛利2做到了"越提領(lǐng)，收益越高"。

這聽起來有點反常識，但數(shù)據(jù)不會騙人：在持續(xù)提取的情況下，保單的預(yù)期IRR在提取后第23年能達(dá)到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

這徹底解決了"想要高現(xiàn)金流又怕保單價值枯竭"的痛點。

為什么能做到？

秘密在于產(chǎn)品特別的紅利結(jié)構(gòu)。

安盛這個產(chǎn)品的保額增值紅利占比較高。

保額增值紅利每年派發(fā)之后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續(xù)的增值。

這部分紅利越高，產(chǎn)品的保證成分越高，表現(xiàn)越穩(wěn)健，同時能更好地支持現(xiàn)金流的提取。

從數(shù)據(jù)來看，這個產(chǎn)品在保單第10年保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%，保單第20年占比19.5%。

這在市場上都是很難得的。

正是這種紅利結(jié)構(gòu)設(shè)計，讓盛利2既能支撐高比例提領(lǐng)，又能保持保單的長期增值能力。

分紅兌現(xiàn)：歷史數(shù)據(jù)說話

收益和提領(lǐng)的美好預(yù)期，最終需要保險公司強(qiáng)大的投資能力和分紅兌現(xiàn)歷史來支撐。

畢竟，預(yù)期IRR再高，如果分紅實現(xiàn)率拉胯，那都是紙上富貴。

安盛作為全球最大的保險集團(tuán)之一，過往表現(xiàn)如何？

我拉了一下數(shù)據(jù)：安盛超過**90%的數(shù)據(jù)實現(xiàn)率在90%**以上，**80%**及以上實現(xiàn)率的數(shù)據(jù)占比高達(dá)九成。

這意味著，其分紅達(dá)標(biāo)率非常高，波動相對較小。

特別值得注意的是，安盛10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現(xiàn)率達(dá)到81.8%。

安盛保險整體分紅實現(xiàn)率平均數(shù)為95.30%，展現(xiàn)了出色的長期兌現(xiàn)能力。

安盛的整體表現(xiàn)非常穩(wěn)健，這是我敢推薦盛利2的底氣之一。

錦上添花的創(chuàng)新功能

除了硬核的收益和提領(lǐng)，盛利2在功能設(shè)計上也極具誠意。

第一，首創(chuàng)雙重貨幣戶口。

這是安盛獨(dú)有的市場創(chuàng)新。

保單持有人可以在一個主貨幣（如美元）戶口外，再開設(shè)一個"環(huán)球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續(xù)費(fèi)自由轉(zhuǎn)換。

這對有海外生活、留學(xué)需求的家庭來說特別實用，可以靈活捕捉匯率機(jī)會。

第二，財富管家服務(wù)。

可預(yù)設(shè)最多3位收款人，獨(dú)立設(shè)定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可直接支付給指定受益人，無需經(jīng)過投保人賬戶。

舉個例子：你可以設(shè)定母親每年領(lǐng)3萬美元（第10-20年），女兒每年領(lǐng)1萬美元（第15-20年），自己每年領(lǐng)2萬美元（第10-40年）。

操作如同設(shè)置了一個"智能財務(wù)管家"，實現(xiàn)隱私保護(hù)與精準(zhǔn)的財富傳承規(guī)劃。

結(jié)論：瑕不掩瑜的提領(lǐng)之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么還要推薦？

因為盛利2的定位從來不是"保守型保本產(chǎn)品"，而是"現(xiàn)金流規(guī)劃工具"。

它用保證部分的"慢"，換來了分紅部分的"強(qiáng)"。

用**0.23%的保證收益，換來了6.5%**的預(yù)期IRR和獨(dú)一無二的"557"提領(lǐng)能力。

另外還有一點值得一提：選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達(dá)總保費(fèi)的130%，遠(yuǎn)超市場普遍101%-105%的水平，給予家人更多關(guān)懷。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領(lǐng)能力、均衡優(yōu)異的長期收益、穩(wěn)健的分紅歷史以及人性化的創(chuàng)新功能，重新定義了香港保險的"天花板"。

如果您正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規(guī)劃方案，盛利2絕對值得您花時間深入了解。

大賀說點心里話

產(chǎn)品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道，同樣的產(chǎn)品，不同渠道買，成本差距可能比你想象的大得多。