港險人民幣保單曝光：保底2%+分紅5%，99%的人不知道還有這種操作

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，專門寫給那些想買港險、但一看到"美元"兩個字就打退堂鼓的朋友。

想買港險又怕匯率虧？這篇幫你解決

2025年1月，人民幣匯率跌破7.3關口的新聞刷屏了。

很多人私信問我：大賀，港險收益是高，但萬一人民幣升值回6.5，我豈不是白忙活？

說白了，99%的人對香港保險都有一個誤解。

認為所有港險都是美元保單，買了就得承擔匯率風險。

但很多人不知道的是，香港有一款產品，直接用人民幣買、人民幣領、人民幣退保。

匯率波動跟你一毛錢關系都沒有。

香港唯一人民幣高保底產品

這款產品就是太平洋人壽「世代鑫享」人民幣保單。

沒錯，是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

我給你算筆賬：

假設你是40歲女性，每年交20萬人民幣，分5年交，總共投入100萬。

保單第20年，保證能拿回來的錢是134萬，保證復利1.64%。

這才是關鍵——這個1.64%是寫進合同的保證收益。

不是預期、不是演示，是板上釘釘的。

加上分紅呢？

預期復利4.18%。

如果你愿意長期持有，保證復利能做到2%，預期復利能做到5%。

對比一下內地分紅增額壽，保底部分預定利率是1.75%。

但實際到手永遠達不到這個數。

加上分紅，總復利也就3%左右。

如果你既擔心匯率又想要高保底，這款產品是不二之選。

分紅實現率100%：太平洋的底氣

可能有人會問：分紅這東西，保險公司說給就給嗎？

別被嚇到，太平洋人壽在香港過往所有分紅實現率都是100%達成。

不是99%，不是98%，是100%。

這意味著什么？

計劃書上演示的預期收益，人家真的按時按量給到了。

這才是我敢推薦這款產品的底氣。

不怕匯率？美元保單收益更高

當然，如果你手里有美元，或者壓根不擔心匯率波動。

那我建議你直接看美元版本的「世代鑫享」。

同樣是太平洋人壽，同樣是分紅型增額壽，但收益更高一點。

還是40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬美元。

第20年，保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。

加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿錢？快返年金方案

有些朋友的需求不一樣：我不想等20年，我希望每年都能拿到錢。

太平洋人壽還有一款**「鑫相伴」**，分紅型快返年金，專門解決這個問題。

40歲女性，一次性交100萬美金。

保單第一年結束，就開始發錢。

每年保證派發25000美元，活多久發多久。

除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000美元。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

短期資金也有高保底選擇

如果你的錢只能放5年，也有選擇——立橋「智選儲蓄保」。

40歲女性一次性交100萬美金，目前有7%限時保費折扣，實際交93萬。

第5年退保，保證可拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

保證復利4.57%，單利超過5%。

但這個產品有兩個小問題：

期限短，最佳使用方式就是第5年退保。

持有超過5年保證復利收益反而會下降。

另外，由于是5年短期儲蓄，匯率波動風險較大。

如果人民幣從7升值到6，實際收益單利也就1.4%左右，跟內地存銀行沒區別。

三款產品怎么選？一張圖看懂

總結一下：

• 怕匯率波動：太平洋「世代鑫享」人民幣保單，保證復利2%，預期5%
• 想要更高收益：太平洋「世代鑫享」美元保單，保證復利2%，預期5.1%
• 想每年拿錢：太平洋「鑫相伴」快返年金，保證復利2.5%，預期5.5%
• 短期資金：立橋「智選儲蓄?！梗?年保證復利4.57%

港險高保底產品保底收益比內地還高。

有的產品光保底復利就能達到2%，加上分紅預期復利能做到5%以上。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，差別可能比產品本身還大。