宏利「宏摯家傳承」：我先說它的硬傷，能接受再往下看

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

今天聊宏利剛上的新品「宏摯家傳承」。

按我的習(xí)慣，先潑盆冷水——這款產(chǎn)品有一個(gè)明顯短板。

如果你恰好有這個(gè)需求，可以直接關(guān)掉這篇文章，省得浪費(fèi)時(shí)間。

先說缺點(diǎn)：提領(lǐng)不是它的強(qiáng)項(xiàng)

做了這么多年測評(píng)，我見過太多人被"收益高"三個(gè)字沖昏頭腦。

買完才發(fā)現(xiàn)不適合自己。

所以我不是來賣保險(xiǎn)的，只是幫你分析。

「宏摯家傳承」最大的短板就是提領(lǐng)表現(xiàn)平庸。

什么意思？

就是你買了這份保單，中途想取錢出來用，取完之后賬戶里剩的錢增長速度，比不過其他產(chǎn)品。

具體來說：

• 比不過安盛「盛利2」
• 比不過永明「萬年青星河尊享2」
• 甚至比不過宏利自家的老產(chǎn)品「宏摯傳承」前期表現(xiàn)

如果你買港險(xiǎn)的目的是：

孩子過幾年要留學(xué)、每年要取一筆錢當(dāng)生活費(fèi)、或者隔三差五需要?jiǎng)佑眠@筆錢——那安盛或永明的產(chǎn)品可能更適合你。

說完缺點(diǎn)，咱們?cè)倭膬?yōu)點(diǎn)。

為什么宏利要這樣設(shè)計(jì)？

你可能會(huì)問：宏利傻嗎？

為什么要出一款提領(lǐng)不行的產(chǎn)品？

不傻，這是刻意為之的取舍。

宏利原來有一款老產(chǎn)品叫「宏摯傳承」，那款產(chǎn)品強(qiáng)在前20年收益和提領(lǐng)。

但有個(gè)問題——長期收益增長乏力，放個(gè)三四十年，后勁不足。

「宏摯家傳承」的設(shè)計(jì)思路正好反過來：略微犧牲前期收益，換取長期收益的爆發(fā)力。

這個(gè)定位其實(shí)和友邦「環(huán)宇盈活」很像，都是主打資金增值而非頻繁提取。

說白了，這是一款"放著別動(dòng)、讓錢生錢"的產(chǎn)品，不是"隨時(shí)取用"的產(chǎn)品。

產(chǎn)品沒有完美的，只有適不適合。

但它的收益增長，真的很能打

缺點(diǎn)講完了，現(xiàn)在聊聊它的核心優(yōu)勢。

一句話總結(jié)：這是當(dāng)前市場上達(dá)到6.5%收益水平最快的產(chǎn)品之一。

具體看三個(gè)指標(biāo)：

回本速度

• 預(yù)期回本期6年（5年交費(fèi)），市場最早之一
• 保證回本期16年，優(yōu)于友邦、保誠的18年，更遠(yuǎn)勝安盛的25年

收益天花板

• 第27年達(dá)到6.5%預(yù)期年化復(fù)利
• 友邦、安盛要30年，保誠要28年
• 整整快了3年

對(duì)比一下背景：

2025年六大國有銀行又下調(diào)存款利率，1年期定存跌到0.95%，5年期也才1.30%。

港險(xiǎn)**6.5%**的預(yù)期收益，差距是肉眼可見的。

當(dāng)然，港險(xiǎn)有港險(xiǎn)的門檻和限制，但單論收益增長速度，「宏摯家傳承」確實(shí)是第一梯隊(duì)。

與友邦「環(huán)宇盈活」正面對(duì)決

既然定位相似，那就直接比一比。

結(jié)論很簡單：前30年，「宏摯家傳承」總收益優(yōu)于友邦「環(huán)宇盈活」；30年后，兩者差異極小。

這意味著什么？

如果你的投資周期是20-30年（比如給剛出生的孩子存一筆錢，等他成年后用），「宏摯家傳承」的優(yōu)勢更明顯。

如果你打算放50年以上傳給下一代，兩款產(chǎn)品最終差不多。

所以我說這款產(chǎn)品市場競爭力極強(qiáng)，有望挑戰(zhàn)友邦「環(huán)宇盈活」的市場地位。

當(dāng)然，友邦品牌溢價(jià)高，很多人沖著牌子去，這個(gè)見仁見智。

功能加分項(xiàng)：跨境家庭福音

除了收益，「宏摯家傳承」還有兩個(gè)新功能值得一提：

「靈活取」：支持定期定向支付至海外賬戶。

孩子在國外讀書、海外置業(yè)月供，可以設(shè)置自動(dòng)打款，不用每次手動(dòng)操作。

「摯易取」：可以靈活調(diào)配資金給家人應(yīng)急。

比如父母突然需要一筆錢，不用走復(fù)雜流程。

常規(guī)功能也都保留了：

• 保單分拆
• 多元貨幣
• 支持躉交/2年/3年/5年交

如果你家有海外教育、生活或置業(yè)的規(guī)劃，這些功能確實(shí)實(shí)用。

所以，你適合買嗎？

這產(chǎn)品適不適合你，往下看。

適合的人

• 短期內(nèi)沒有大額資金使用需求，錢放進(jìn)去能放得住
• 看重較早達(dá)到**6.5%**預(yù)期回報(bào)率，追求資金快速累積
• 有海外教育、生活或置業(yè)等跨境財(cái)務(wù)規(guī)劃

不適合的人

• 中期有明確的現(xiàn)金流提取需求（比如每年要取**10%**當(dāng)生活費(fèi)）
• 追求提領(lǐng)后賬戶余額最大化
• 對(duì)"提領(lǐng)自由度"要求高

買不買是你的事，看清楚是我的責(zé)任。

最終選擇還是要根據(jù)你自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和資金規(guī)劃來決定。

大賀說點(diǎn)心里話

分析到這里，產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)你應(yīng)該清楚了。

但怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面還有個(gè)信息差，可能比產(chǎn)品本身更重要。