安盛尊尚盈家2：銀行利率跌破1%，這款"安全墊"產品憑什么5年保證回本？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年，銀行存款利率第七次下調。

六大國有銀行1年期定存利率降到了0.95%，活期更是只有0.05%。

10萬塊錢存一年，利息從1100元縮水到950元。

很多人問我：錢放哪里才能既安全又有收益？

今天聊一款產品——安盛尊尚盈家2。

和盛利主打中長期回報不同，這款產品專門解決中短期的"安全墊"問題。

什么是中短期"安全墊"？

先說清楚什么叫"安全墊"。

簡單講，就是你的錢放進去之后，有多少是確定能拿回來的、不受市場波動影響的。

安盛尊尚盈家2有兩個數據很能說明問題：

首日現金價值占比高達81%。

什么意思？

你今天交了15萬美金，明天賬戶里就有12.15萬美金是保證的，白紙黑字寫在合同里。

不管外面股市怎么跌、利率怎么降，這部分錢就是你的。

保單第5年保證回本。

注意是"保證"，不是"預期"。

第5年你想退保，至少能拿回全部本金，這是合同承諾。

對比一下銀行：現在3年期定存利率已經從2.8%降到2.15%，有些銀行甚至出現利率倒掛。

而且誰也不知道三年后利率會降到多少。

錢放進去第一天心里就有底——這就是"安全墊"的意義。

第一層安全墊：首日81%保證現金價值

以總保費15萬美金、0歲男孩、躉交為例，來看具體數據。

第一天，賬戶里就有12.15萬美金是保證現金價值。

這個比例在港險市場算相當高的。

很多儲蓄險首年現金價值只有60%-70%，甚至更低。

安盛尊尚盈家2直接給到81%，非常實在。

從表格可以看到：

• 保單第4年預期回本
• 第5年保證回本

這意味著什么？

如果你有一筆錢，計劃5年后給孩子留學用，或者自己創業周轉，放在這里既有保底，又不用擔心急用錢時虧本。

保證的才是你的。

這話聽著老套，但在利率一降再降的今天，確定性比什么都重要。

第二層安全墊：5年保證回本+紅利鎖定

光有首日現金價值還不夠，還得看收益結構。

安盛尊尚盈家2是英式分紅產品，收益由兩部分構成：

• 保證部分
• 終期紅利

保單從第3個保單周年開始有終期紅利，持有越久累積越多。

但得說清楚，終期紅利是非保證的，只有在退保、期滿或身故時才會一次性支付。

如果你是比較保守的人，擔心市場波動，就可以用上紅利鎖定機制。

從保單第5年開始，就可以啟用分紅鎖定功能：

• 15年內可以鎖定終期紅利價值的10%
• 15年后最高可以鎖定70%
• 整個保單年度鎖定率不設總上限

這樣就能把部分終期紅利轉成保證利益，把不確定性轉成確定性。

別人追漲殺跌的時候，你已經鎖定收益了。

市場行情好，讓紅利繼續翻滾增值。

市場行情不好，先把已有收益落袋為安。

進可攻、退可守。

第三層安全墊：穩健的投資策略

收益結構說完了，再看底層資產配置。

尊尚盈家2走的是"穩健增值"的路子：

• **30%-85%**的資產投債券、企業債等固定收益類資產，給現金價值打底
• **15%-70%**配股票、私募股權等增長資產，追求長期收益

固收類資產占大頭，確保現金價值穩定。

增長類資產做補充，讓收益有想象空間。

還有一點值得一提：安盛延續盛利的利潤分配比例，承諾把分紅的95%利潤分給保單持有人，公司只留5%。

這個比例在市場上算挺高的了。

同樣的經營水平下，尊尚盈家2分給客戶的分紅就會更多一些。

安全墊夠厚，睡覺才踏實。

安全墊之上：收益還能有多高？

強調安全不是說收益不行，恰恰相反，這款產品的收益表現也不錯。

還是以15萬美金、0歲男孩、躉交為例：

• 第10年：預期總收益23.1萬美金，復利IRR達到4.45%
• 第15年：預期總收益31.4萬美金，相當于本金的兩倍多
• 第21年：預期總收益46.5萬美金，達到本金的三倍多

對比一下：

現在銀行1年期定存利率0.95%，3年期2.15%。

商業銀行凈息差已經降到1.43%，明顯低于**1.8%**的警戒線。

存款利率下行是長期趨勢。

而這款產品第10年預期IRR就能到4.45%，而且是美元資產，長期持有收益更可觀。

保單可以達到一個比較穩定、可觀的收益水平，資金靈活度也高了不少。

門檻與繳費：躉交15萬美金起

說完優點，也得說門檻。

這款產品只有躉交，最低15萬美金起投。

如果資金量比較大，超過50萬美金，可以選擇分期繳費：

• 第一年所繳納的保費不得低于總保費的23%
• 剩余保費需在1年內補齊
• 三個月內補齊不需要額外成本
• 三個月后繳納會被收取行政費（第二期保費的每年4.5%）
• 首3個月行政費豁免

這樣還是非常人性化的，可以減輕因為繳付大額保單需要籌集資金而帶來的財務壓力。

傳承加分項：財富管家與保單分拆

對于高凈值家庭，尊尚盈家2還有幾個傳承功能值得一提。

首創"財富管家"服務，解決了一個挺實際的問題：

以前想把保單里的錢分期給不同家人，比如每月給父母生活費、每年給孩子教育金，得自己先把錢取出來再手動轉。

現在可以直接在保單里設定每月或每年要轉的金額、轉多久，還能指定最多3位收款人，錢自動劃到他們賬戶里。

不用走復雜流程，也不用自己操心分配的事。

保單分拆功能：

從第一個保單周年開始，可以無限次進行保單分拆。

一份大額保單可以拆成幾份獨立的小保單，分別指定不同的被保人和受益人。

無限次更換受保人：

想把保單利益傳給下一代、下下一代，都能操作，不用重新買保單。

后備持有人：

能提前指定保單后備持有人，萬一自己遇到意外，保單也能有人接著管。

身故賠償靈活：

一筆過給付、分期給付、混合給付都可以，還能延遲支付首期身故賠償長達30年。

這些功能結合起來，不管是短期給家人用錢，還是長期傳承，都能應對得比較靈活。

總結：誰需要這張"安全墊"？

最后總結一下。

如果你特別看重本金安全，有中期用錢計劃，比如5年后要給孩子留學、自己創業，需要資金靈活的——尊尚盈家2是一款還不錯的選擇。

高凈值家庭想做財富傳承，需要保單具備高度靈活性的，也可以考慮。

當然，一款產品好不好，終究得看能不能對上你的需求。

如果更看重長期收益，或者想選擇多年繳費的產品，那就多對比對比，還有很多其他的好產品。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一款產品，有人多交了好幾萬，有人卻能省下一大筆——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。