友邦「盈御3」：港險圈的"穩健之王"，憑什么敢在2025年逆勢加息？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

說白了就是，在六大行第七次下調存款利率、1年期定存跌破1%的今天，還有產品敢逆勢上調收益——這就是我今天要聊的友邦「盈御3」。

結論先行：「盈御3」是港險穩健之王

我跟你講個真實情況：

2025年5月，六大行再次下調存款利率，1年期定存已經降到0.95%，5年期也只有1.30%。

商業銀行凈息差收窄至1.43%，創歷史新低。

而就在這個時候，友邦卻反其道而行之。

8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。

這已是自2023年以來的第三次上調。

你可能會問：憑什么？

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

當銀行理財收益持續走低，華瑞銀行這類中小銀行甚至年內降息7次、3年期存款利率從**2.8%降至2.15%**的時候，能夠逆勢加息的產品，本身就是一種稀缺。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

接下來，我用四個論據，逐一拆解「盈御3」的硬實力。

論據一：分紅實現率連續3年100%

數據不會騙人。

很多人買分紅險最擔心的就是：說好的收益，最后能不能拿到？

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

來看最新數據：

• 熱銷產品2024年總現金價值比率全部達100%
• 「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%
• 運作超過十年以上的分紅險高達57款
• 這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%

這點很多人忽略了：

分紅實現率不是看一年兩年，而是要看長期、看歷史。

友邦57款運作超十年的產品，終期紅利實現率97.6%，這個數字在行業里是相當扎實的。

說白了就是，你買的時候演示多少，最后基本能拿到多少。

穩字當頭，這才是長期儲蓄最該看重的。

論據二：3280億美元資產護航

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。

這是什么概念？

換算成人民幣超過2萬億。

更關鍵的是投資策略：

• 總投資2733億美元，69%投向固收
• 固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年

我跟你講個真實情況：

保險公司的投資能力，直接決定了分紅險的長期收益。

友邦近7成資產配置在固收類，而且70%以上的投資期限超過10年。

這種"長錢長投"的策略，才是分紅險能夠穿越周期、穩定派息的底層保障。

在銀行凈息差持續收窄、理財收益不斷下行的大環境下，這種穩健的資產配置能力，就是逆勢加息的底氣。

論據三：長期收益韌性十足

光說穩健還不夠，收益到底怎么樣？

以5萬美金×5年交為例，直接看「盈御3」的預期收益表現：

• 友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本
• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保單第47年，友邦「盈御3」也能達到**6.5%**的收益峰值

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩。

前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

再看投資策略配置：

友邦「盈御3」投資策略：

債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這樣的穩健性也是市場少有的。

很多人追求前期高收益，但我跟你講個真實情況：

儲蓄險是長期持有的產品，真正拉開差距的是后期。

你看下面這張提領對比圖：

「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯。

到第80年、第100年，收益與市場頭部產品基本持平甚至更優。

這點很多人忽略了：

前期收益高的產品，往往后期乏力；而「盈御3」這種"厚積薄發"型，才是真正適合長期財富規劃的選擇。

論據四：功能設計讓人安心

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

「盈御3」的產品特性、功能，都給保單收益帶來更多確定性加持，也讓保單持有人更加安心。

1、9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：

美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于大家對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

2、財富傳承功能：一張保單富三代

• 支持無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅
• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3、保單拆分：零損耗傳承

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

說白了就是，一張保單可以拆成多份，分給不同的家庭成員，還能同時轉換成不同幣種。

真正實現"開枝散葉，代代相傳"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷。

真正實現"投保無憂、持有省心"。

適合誰？行動建議

說了這么多，「盈御3」到底適合誰？

1、穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全
• 偏好穩定可預期的收益
• 能夠長期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量
• 已有其他友邦產品，希望統一管理
• 看重保險公司的長期穩定性

3、長期財富規劃者

• 投資視野20年以上
• 以財富保值增值為主要目標
• 不急需中期使用資金

最后提醒一點：

10月1日起取消"預繳保費保證利率優惠"，9月成為享受友邦高額預繳利率的最后窗口期。

如果你符合上面任何一類人群，現在確實是一個不錯的入場時機。

大賀說點心里話

看完這篇分析，你應該對「盈御3」的硬實力有了清晰認知。

但說實話，選對產品只是第一步，怎么買、找誰買，里面的門道更大。