通宵扒完158家港險公司，2026年最全抄作業榜單來了（附7款產品避坑指南）

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多位客戶配置過港險。

2025年銀行存款利率跌了7次，1年期定存只剩0.95%，存10萬一年利息才950塊——還不夠請朋友吃頓火鍋。

很多人問我：錢到底放哪里才能跑贏通脹？

別糾結了，我通宵扒完了香港158家保險公司，幫你篩出15家靠譜保司、7款值得買的產品。

先看結論，理由后面說。

直接抄作業：儲蓄險TOP4

儲蓄險怎么選？

我按持有時間幫你分好了，這幾個選一個就對了。

1. 短期鎖收益（5年左右）：立橋人壽「智選儲蓄?！?/h3>

一次性交清保費，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

什么概念？

相當于做一個5年期的定存，但利率是內地銀行的4倍多。

現在內地5年期定存才1.3%，這個直接給你4.48%，還是保證的。

適合人群：5年左右沒有用錢需求，就想讓錢穩穩增值的朋友。

2. 中期求增長（10-20年）：宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年收益表現相當亮眼。

我幫客戶算過，同樣100萬放進去，14年后變200萬，21年后變300萬。

宏利這家公司深耕香港128年，資本實力雄厚，分紅兌現一直很穩。

適合人群：追求前/中期資產規劃的朋友，比如給孩子存教育金，10-15年后正好用。

3. 長期拼收益（20年以上）：友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%。

收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦分紅實現率全港第一，說白了就是：計劃書上寫多少，最后真能給你多少。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

適合人群：給自己存養老金、給孩子存傳承資產，時間越長越香。

4. 穩定現金流型：永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

別小看這個1%保證，很多產品保證收益是0。

永明這款在各種現金流提取方式下，賬戶預期余額表現都是最亮眼的。

背后的永明公司實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

適合人群：有現金流需求，比如想每年領點錢補貼生活，又追求穩定的朋友。

直接抄作業：年金險TOP3

年金險和儲蓄險不一樣，儲蓄險是存錢增值，年金險是存錢領錢。

選年金險，核心看三點：什么時候開始領、每年能領多少、領得穩不穩。

1. 即買即領型：太?！个蜗喟榻K身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

保證派息的基礎上，每年還有周年紅利抗通脹，第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金即已覆蓋總保費，相當于回本了，后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合人群：年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。比如55歲以上，想馬上開始領錢的。

2. 均衡穩健型：安達「安心退休年金」

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

預算一致的情況下，每年確定的派息夠多，能覆蓋養老開銷，還有持續增長的分紅抗通脹，早逝也有現金價值，不怕虧。

適合人群：還比較年輕、打算規劃未來養老，追求養老確定、均衡的朋友。

3. 靈活定制型：萬通「多元終身年金」

需要等到55歲，或者保單存滿10年，才能開始派息。

但靈活性拉滿，三個優勢：

第一，轉年金前相當于一個萬能險，保底2%實際4%的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金。

第二，轉年金時給了12種年金權益選擇，定額終身、遞增終身、聯合年金、危疾雙倍……總有一款適合你。

第三，支持部分轉年金，不用全部轉，想留多少靈活賬戶自己定。

適合人群：比較年輕、規劃未來養老，看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

這些保司憑什么被推薦？

產品好不好，背后的公司很關鍵。

我幫你篩過了，上面推薦的產品，背后都是實力派。

友邦AIA

成立1919年，106年歷史，香港業務94年，總部就在香港。

償付能力257%，標普AA-，穆迪Aa2，惠譽AA，三大評級機構都是高分。

投資策略76%固收類、24%權益類，以政府債券為主，穩得一批。

在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現出色，客戶服務出名的好，品牌知名度高，產品靈活性強。

宏利Manulife

成立1887年，138年歷史，香港業務128年，總部加拿大。

償付能力229%，標普AA-，穆迪A1，惠譽AA-。

投資風格偏保守，79.5%固收類，還是香港強積金市場的領導者。

在保障與儲蓄結合產品設計、長期財富傳承規劃方面有優勢。

永明SunLife

成立1865年，160年歷史，香港業務133年，總部加拿大。

償付能力200%+，標普AA，穆迪Aa3。

75%是固定收益，97%的固定收益評級為投資級別，安全性極高。

在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色。

立橋人壽WellLinkLife

成立2010年，15年歷史，總部中國澳門。

償付能力314%+，標普AA。

別看成立時間短，償付能力和評級都很能打，在為本地及中小客戶提供個性化儲蓄產品方面有潛力。

太保香港CPIC

成立1991年，34年歷史，香港業務2021年才開始，4年。

償付能力256%，標普A，穆迪A3。

國資背景，在跨境保險、企業員工福利方面有優勢。

安達人壽ChubbLife

成立1985年，40年歷史，總部瑞士蘇黎世。

償付能力436%，標普AA，穆迪Aa3。

償付能力全場最高，在再保險支持下的創新產品開發方面有潛力。

萬通YFLife

成立1851年，174年歷史，香港業務50年，總部美國。

償付能力240%+，惠譽A-。

本地市場深耕多年，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。

158家保司，我是怎么篩的

有人可能會問：香港那么多保險公司，你憑什么說這15家靠譜？

我來說說篩選邏輯。

根據香港保險業監管局公布的名單，截至2025年6月30日，香港共有158家授權的保險公司。

這158家里面，情況很復雜：

• 經營一般業務85間（車險、財險這些，不是我們要的）
• 經營長期業務51間（壽險、儲蓄險，這是我們要的）
• 經營綜合業務19間（兩種都做，也可以考慮）
• 經營特定目的業務3間（專門做某類業務，不面向普通客戶）

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司不符合儲蓄險/年金險需求，直接篩掉。

剩下的長期/綜合業務保險公司里，還要繼續篩：

• 同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家
• 主要經營地址不在香港的，篩掉
• 業務不面向大陸客戶的，篩掉

這么一輪下來，符合要求的也就30多家。

然后我再從公司背景、標普評級、償付能力充足率這些硬指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

完整榜單：15家靠譜保司

除了上面重點介紹的7家，還有8家也值得了解：

安盛AXA

成立1817年，208年歷史，全場最老。

香港業務30年，總部法國。

償付能力216%，標普AA-，穆迪Aa3，惠譽AA。

固定收益占74%，在全球投資視野、資產管理專業度方面表現突出。

保誠Prudential

成立1848年，177年歷史，香港業務61年，總部英國。

償付能力280%，標普A，穆迪A2，惠譽A-。

投資策略比較激進，70%權益類、30%固收類，側重亞洲市場。

在財富保障與傳承規劃、提供長期穩定分紅方面表現出色。

忠意Generali

成立1975年，50年歷史，香港業務44年，總部意大利。

償付能力210%，穆迪A3，惠譽A。

在為高凈值客戶提供定制化財富管理方案方面有優勢。

富衛FWD

成立2013年，12年歷史，總部香港。

償付能力290%，穆迪A3，惠譽A。

在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求有優勢。

周大福人壽CTFLife

成立1970年，55年歷史，香港業務40年。

償付能力337%，穆迪A3，惠譽A-。

在珠寶行業相關客戶及家庭提供財富管理服務方面有特色。

中銀人壽BOC Life

成立1998年，27年歷史，總部香港。

償付能力210%+，標普A，穆迪A1，惠譽A。

在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

國壽海外ChinaLife

成立1933年，92年歷史，香港業務41年。

償付能力208%，標普A，穆迪A1，惠譽A。

在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢。

太平香港ChinaTaiping

成立1929年，96年歷史，香港業務10年。

償付能力282%，標普A，惠譽A。

在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面有優勢。

大賀說點心里話

產品和保司都幫你篩好了，但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更深。

同樣的產品，不同渠道價格可能差10萬以上。