安盛盛利II：被吹成"提領(lǐng)之王"的港險，有個致命缺陷99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我跟你講個大實話——如果你只有3分鐘時間，記住一句話就夠了：

想要現(xiàn)金流來得早、來得穩(wěn)，安盛盛利II-至尊目前沒對手。

但如果你有5分鐘，我勸你一定要看完。

因為這產(chǎn)品有個隱藏的風(fēng)險點，很多人壓根不知道。

結(jié)論先行：盛利II是目前港險提領(lǐng)之王

咱們不玩虛的，直接看數(shù)據(jù)。

安盛盛利II-至尊支持557提領(lǐng)——5年交完，第5年起每年就能提走總保費的7%。

這在港險圈意味著什么？

說白了就是這么回事：以前市場上能做到567提領(lǐng)（第6年開始提）就已經(jīng)是天花板了，現(xiàn)在盛利II直接把時間往前推了一年。

別小看這一年。

對于做現(xiàn)金流規(guī)劃的人來說，早一年拿到錢，意味著資金周轉(zhuǎn)更靈活。

意味著孩子教育金、自己的被動收入都能更早落袋為安。

再看收益表現(xiàn)：

盛利II-至尊15年IRR突破5%，30年達到6.5%。

這個數(shù)字放在2026年1月的今天是什么概念？

就在2025年5月，國有大行剛完成第七次存款利率下調(diào)，1年期定存只剩0.95%，5年期也才1.30%。

你在銀行存100萬，一年利息不到1萬。

但盛利II的557提領(lǐng)，每年能拿回總保費的7%。

這產(chǎn)品我研究透了，它確實是目前港險里少見的全能型選手——收益能打，提領(lǐng)更強。

557提領(lǐng)實屬變態(tài)，無人能敵。

2025年一季度，香港新造保單保費創(chuàng)下934億港元的歷史新高，同比暴漲43.1%。

市場用腳投票，說明大家都在往香港跑。

而盛利II作為新晉提領(lǐng)王，正好趕上了這波熱潮。

論據(jù)一：557提領(lǐng)數(shù)據(jù)碾壓

光說結(jié)論不夠，得拿數(shù)據(jù)砸實。

我們做了一組測算：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取3.5萬美元（也就是總保費的7%）。

拿盛利II和周大福匠心傳承2做對比——后者是目前市面上為數(shù)不多也能做到557提領(lǐng)的產(chǎn)品。

結(jié)果怎么樣？

• 第20年：盛利II賬戶剩余59.7萬美元，匠心傳承2剩余38萬美元，差值21.6萬美元
• 第60年：盛利II剩余158.9萬美元，匠心傳承2只剩9.7萬美元，差值149.2萬美元
• 第100年：盛利II領(lǐng)先1164萬美元

越往后，差距越大。

到第100年領(lǐng)先1164萬美元是什么概念？

足夠在北京買兩套學(xué)區(qū)房了。

在557提領(lǐng)規(guī)則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

這不是我吹的，數(shù)據(jù)擺在這兒。

論據(jù)二：567提領(lǐng)同樣領(lǐng)先

有人可能會說，557提領(lǐng)門檻太高，我保費沒那么多。

能不能用更主流的567提領(lǐng)來驗證？

當然可以。

我們換一組測算：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元。

這次拉了五款熱門產(chǎn)品一起比——宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

結(jié)果呢？

前14年，宏利宏摯傳承憑借傳統(tǒng)優(yōu)勢，賬戶余額最高。

但從第15年開始，盛利II反超，一路領(lǐng)跑。

直到第70年，盛利II的賬戶余額表現(xiàn)都是最突出的。

更讓我驚喜的是，盛利II不僅中高保費能打。

就連1萬美金×5年交這種小額保單，也能實現(xiàn)557提領(lǐng)。

產(chǎn)品設(shè)計真的沒得說，很牛。

不論是更苛刻的557提領(lǐng)，還是更主流的567提領(lǐng)，盛利II的整體優(yōu)勢都很明顯。

它直接接過永明萬年青星河尊享II"提領(lǐng)王"的稱號，成了新的領(lǐng)跑者。

論據(jù)三：安盛分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定

提領(lǐng)能力強是一方面。

但港險的收益最終還得看分紅實現(xiàn)率。

畢竟計劃書上的數(shù)字再漂亮，保司兌現(xiàn)不了也是白搭。

那安盛的分紅實現(xiàn)率怎么樣？

我翻了它2013年到2023年的歷史數(shù)據(jù)。

安盛的分紅實現(xiàn)率最高值117%，最低值50%，總體沒有什么大幅波動，還是蠻穩(wěn)定的。

而且它的總現(xiàn)金價值實現(xiàn)率，很多年份都能達到**85%**左右。

再看具體產(chǎn)品：

安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達100%-107%。

摯匯首次公布總價值比率就已經(jīng)成功達到了100%。

安盛的分紅實現(xiàn)率還是很不錯的，有很多標紅的數(shù)據(jù)，看著就很讓人安心。

這些都是實打?qū)嵉目孔V證明。

論據(jù)四：207年老牌保司背書

除了分紅實現(xiàn)率，保司本身的實力也很重要。

畢竟儲蓄險一買就是幾十年，你得確保這家公司能一直在。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀，到今天已經(jīng)207年了。

它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)、多次經(jīng)濟危機，還能穩(wěn)穩(wěn)立足，這本身就說明問題。

再看評級：

• 標準普爾信用評級AA-
• 穆迪長期債務(wù)評級Aa3
• 惠譽國際評級AA

三大評級機構(gòu)一致認可，信譽沒得說。

它背后的資管集團管理著超萬億資金，規(guī)模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍。

償付能力充足率達227%，遠超監(jiān)管要求。

2025年上半年，安盛集團總收入643億歐元，同比增長7%——這種穩(wěn)定的增長勢頭，能看出公司經(jīng)營實力很扎實。

經(jīng)歷過歷史、時間和市場驗證過的安盛，非常值得信賴。

風(fēng)險提示：復(fù)歸紅利占比偏低

說到這里，你可能覺得盛利II簡直完美無缺。

但別被忽悠了，我必須給你潑盆冷水——這產(chǎn)品有個隱藏的風(fēng)險點，很多人壓根不提。

盛利II的保證復(fù)利IRR峰值只有0.233%，復(fù)歸紅利占比也只有14.12%。

這是什么概念？

我拉了幾款同類產(chǎn)品對比：

• 永明星河尊享II：復(fù)歸紅利占比22.76%
• 周大福匠心傳承2：復(fù)歸紅利占比22.77%
• 萬通富饒千秋：復(fù)歸紅利占比20.87%

盛利II的復(fù)歸紅利占比，只有競品的一半多一點。

這意味著什么？

港險的收益由三部分組成：保證金額+復(fù)歸紅利+終期紅利。

前兩者占比低，終期紅利的占比就會變高。

而終期紅利是非保證的，完全依賴保司的投資表現(xiàn)和分紅政策。

說白了就是這么回事：

盛利II的實際收益，會更加依賴安盛的分紅實現(xiàn)率。

一旦未來分紅實現(xiàn)率不達標，那么再高的收益和賬戶余額都是白瞎。

所以我說，盛利II并不是入手港險的最佳選擇——至少不是適合所有人的選擇。

這一瑕疵，需要安盛的分紅實現(xiàn)率和綜合實力來彌補。

好在從前面的分析來看，安盛的底子確實夠硬。

最終建議：追求現(xiàn)金流首選盛利II

最后幫你總結(jié)一下。

安盛盛利II-至尊這個產(chǎn)品確實相當不錯，實力夠強，名頭也夠大。

借助盛利I狂掃港險市場的熱度，一出現(xiàn)就點燃了市場。

• 比提領(lǐng)：557提領(lǐng)全市場獨一份，此前567提領(lǐng)已是頂格配置，它直接往前推了一年
• 比收益：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環(huán)宇盈活
• 比保司：207年老牌巨頭，評級硬核，分紅穩(wěn)定

但它也有明顯短板：

復(fù)歸紅利占比偏低，對分紅實現(xiàn)率依賴較大。

如果你是風(fēng)險厭惡型選手，追求確定性，可能需要再斟酌斟酌。

但如果你的核心需求是——想更早更快地獲取現(xiàn)金流，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

不管怎么說，買港險不是小事，動輒幾十萬美金、持有幾十年。

產(chǎn)品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。

大賀說點心里話

盛利II的產(chǎn)品力確實強，但我見過太多人選對了產(chǎn)品、卻在渠道上多花了冤枉錢。

同樣的保障，不同渠道的成本差距，可能比你想象的大得多。