國壽傲瓏盛世：被吹成"央企之光"的新品，有個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

2025年1月，延遲退休政策正式落地——男職工退休年齡逐步延至63歲，女職工延至55-58歲，最低繳費年限從15年提高到20年。

與此同時，一個更扎心的數據擺在眼前：2025年養老金缺口已達1.1萬億，基本養老保險撫養比降至2.65:1，遠低于國際警戒線的3:1。

現實就是這么殘酷——90后退休時，養老金替代率可能不足40%。

什么概念？

你退休前月入2萬，退休后可能只能領到8000。

養老這件事，越早準備越輕松。

這也是為什么最近咨詢港險儲蓄險的人越來越多。

就在這個節骨眼上，國壽（海外）推出了新品「傲瓏盛世」。

不少人問我：這是不是傲瓏創富的替代品？

央企背書靠不靠譜？

收益到底行不行？

今天咱們就來好好扒一扒。

傲瓏盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

先潑盆冷水——傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品。

很多人聽說傲瓏創富下架了，就以為傲瓏盛世是來"接班"的。

這個理解完全錯了。

兩者從產品架構到分紅邏輯，壓根就不是一回事。

我見過太多這樣的案例了：稀里糊涂買了產品，幾年后才發現跟自己想的完全不一樣。

所以這個"身份"問題，必須先講清楚。

傲瓏創富是美式分紅產品，每年直接發"利息"，也就是周年紅利，到賬就能用。

傲瓏盛世是英式分紅產品，跟之前的愛恒久一樣，玩的是"利滾利"——紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益潛力更大，但要等保單到期或退保時才一起發放。

如果中途提前提取，可能會打折。

打個比方：

• 美式分紅像每月發工資，到手就能花
• 英式分紅像年終獎+股權激勵，攢到最后一起發，總額可能更大，但中間想提前拿就要打折扣

所以這兩款產品解決的需求完全不一樣，根本不存在"替代品"這一說。

傲瓏創富都已經下架了，也沒必要糾結過去，咱們把目光放在現有產品上更實在。

接下來的問題是：傲瓏盛世在國壽的產品線里，表現到底怎么樣？

國壽內部PK：傲瓏盛世 vs 愛恒久

既然傲瓏盛世和愛恒久都是英式分紅，那就拉出來比一比。

咱們來算一筆賬，直接看收益數據：

愛恒久的收益表現：

• 10年IRR：4.02%
• 20年IRR：5.97%
• 30年IRR：6.45%
• 40年IRR：6.5%

傲瓏盛世的收益表現：

• 10年IRR：4.02%
• 20年IRR：5.83%
• 30年IRR：6.38%
• 40年IRR：6.5%

很清楚了——保單前40年，愛恒久的收益表現更好一點。

但傲瓏盛世也差不了太多，20年差0.14%，30年差0.07%，到了第40年兩者收益率同時達到6.5%，后面就完全一樣了。

為什么會有這個差距？

根本原因在于繳費方式不同。

愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

但對投保人來說，一次性拿出那么多錢，壓力確實不小。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇。

如果你手頭資金充裕，能一次性交清，愛恒久更優。

如果有繳費壓力，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

不過，傲瓏盛世有個愛恒久沒有的新功能，還挺值得說道說道。

新功能亮點：轉年金權益

傲瓏盛世多了一個新功能——轉年金權益。

這個功能是這樣的：

退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，這是常規操作。

但你也可以選擇行使「轉年金權益」——受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利以及相關權益戶口總額，全部轉換為年金，然后選擇10年或20年期每年領取。

需要注意的是，申請需要在相關保障周年日的30日前被公司接收，別錯過時間窗口。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個關鍵區別——傲瓏盛世的轉年金不能活多久領多久，只能選10年或20年的固定期限。

富饒千秋的轉年金是終身的，活多久領多久，這點上傲瓏盛世確實差一些。

不過話說回來，總歸是多了一種選擇。

尤其是在延遲退休的大背景下，養老金替代率持續走低，這個功能正好可以補充養老金不足——65歲開始，每年穩定領取一筆錢，用來覆蓋日常開銷，也算是給自己的退休生活上了一道保險。

說完功能，接下來才是重頭戲——傲瓏盛世放到整個市場里，表現到底怎么樣？

市場橫評：2年交產品收益大比拼

國壽（海外）確實有在努力闖英式分紅賽道，傲瓏盛世跟之前的產品比也算是挺有誠意的。

但闖得怎么樣，得拉到市場里比比看。

我以0歲男孩，年交5萬美元，2年交10萬美元為例，對比了市面上熱門2年交產品的預期收益：

先說結論：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路領跑。

但可惜的是，30年內沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

拉長時間線，咱們主要看哪些產品能更早達到6.5%的收益率——因為到了這個上限以后，很多產品的收益基本上都差不多了，甚至完全一樣。

按達到6.5%收益率的時間排序：

1. 永明萬年青星河尊享II：35年
2. 富衛盈聚天下：36年
3. 傲瓏盛世：40年
4. 萬通富饒千秋：41年

剩下的產品就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

總的來看：

• 30年之前收益表現最好的是啟航創富
• 拉長時間，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率
• 傲瓏盛世的收益也挺不錯的，屬于第一梯隊

不過，光看預期收益還不夠。

很多人買儲蓄險是要用來"提領"的——比如每年取一點出來當生活費、當教育金。

那在提領場景下，傲瓏盛世表現如何？

提領實戰：255模式下表現如何？

咱們用最常見的255提領模式來測試——也就是2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元）。

看看提領之后，賬戶里還能剩多少錢：

結論很明顯：

整體上賬戶余額表現最好的，分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。

40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額都一樣了。

傲瓏盛世雖然不是最頂尖的，但跟第一名的差距確實不大。

咱們拿萬年青星河尊享II來對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元
• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元
• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

說實話，這個差距真的不大。

尤其是50年、70年這種長周期，差距只有幾百到幾千美元，基本可以忽略不計。

永明萬年青星河尊享II在2年交產品里，不管是預期收益還是提領表現都是最好的，加上永明這個公司背書，確實值得關注。

后面有機會可以單獨跟大家聊聊。

但如果你看重的是央企背景，或者對國壽（海外）這家公司有偏好，那傲瓏盛世也完全夠用。

總結：誰適合選傲瓏盛世？

說了這么多，最后給個明確的結論。

傲瓏盛世這款產品，雖然不是市場上最好的，但收益和提領表現都不錯，功能上也有創新（轉年金權益），算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你符合以下條件，傲瓏盛世值得考慮：

• 偏愛國壽（海外）這家公司——畢竟是央企背書，信譽沒的說，分紅表現也一直不錯
• 有明確的提領需求——比如打算用來補充養老金、當教育金，255模式下表現穩健
• 繳費壓力較大，無法一次性交清——相比愛恒久，傲瓏盛世分2年交更友好
• 看重轉年金功能——65歲后可以選擇10年或20年期每年領取，正好應對延遲退休后的養老金缺口

別等退休了才后悔。

養老金缺口1.1萬億，撫養比跌破警戒線，這些數字不是嚇人的，而是實實在在擺在我們面前的挑戰。

提前規劃，鎖定收益，才是明智之選。

大賀說點心里話

傲瓏盛世的產品力講清楚了，但怎么買、能不能省錢，這里面的門道可能比產品本身更重要。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本可能差出一大截。