158家香港保險公司我全扒了一遍，能買的只有這15家（附抄作業(yè)清單）

你好，我是大賀。

最近后臺收到太多類似的問題：

海銀財(cái)富700億暴雷、浙金中心200億兌付危機(jī)、銀行存款利率跌破1%……

錢到底放哪里才安全？

說句大實(shí)話，這些問題我太理解了。

當(dāng)年我還在銀行做理財(cái)經(jīng)理的時候，就見過太多客戶被高收益忽悠，最后血本無歸。

所以這次，我花了整整三天時間，把香港保監(jiān)局官網(wǎng)上的158家授權(quán)保險公司全部扒了一遍。

今天這篇文章，就是幫你從158家里篩出真正靠譜的15家，最后再給你一份可以直接抄作業(yè)的產(chǎn)品清單。

158家保司，我替你扒完了

先說個讓你心里有底的數(shù)據(jù)。

根據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)管局最新公布的名單，截至2025年6月30日，香港一共有158家獲得授權(quán)的保險公司。

這個數(shù)字聽起來挺嚇人的對吧？

很多人一看這么多公司，直接就懵了——這怎么選？

別急，我先幫你拆解一下這158家的構(gòu)成：

• 經(jīng)營一般業(yè)務(wù)的：85家
• 經(jīng)營長期業(yè)務(wù)的：51家
• 經(jīng)營綜合業(yè)務(wù)的：19家
• 經(jīng)營特定目的業(yè)務(wù)的：3家

看到這個分類，你可能還是一頭霧水。

沒關(guān)系，我來翻譯成人話：

一般業(yè)務(wù)，主要是車險、火險、工程險這類財(cái)產(chǎn)險，跟咱們買儲蓄險、年金險沒半毛錢關(guān)系。

特定目的業(yè)務(wù)，基本是集團(tuán)內(nèi)部再保險之類的專業(yè)業(yè)務(wù)，普通人根本接觸不到。

所以，這88家（85+3）可以直接劃掉，不用看了。

剩下能買長期壽險、儲蓄險的，其實(shí)就是51家長期業(yè)務(wù)+19家綜合業(yè)務(wù)=70家。

但這70家就都能買嗎？

別怪我沒提醒你——遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒那么簡單。

篩選邏輯：從158到30+

70家聽起來還是很多，但我繼續(xù)往下扒，發(fā)現(xiàn)水分大得很。

第一刀：砍掉同一品牌的重復(fù)登記。

有些國際大集團(tuán)，在香港登記了好幾個法人實(shí)體。

比如同一個品牌下的不同辦事處、不同業(yè)務(wù)線。

本質(zhì)上是一家公司，沒必要重復(fù)計(jì)算。

第二刀：砍掉主要經(jīng)營地址不在香港的。

有些公司雖然在香港拿了牌照，但實(shí)際經(jīng)營重心在其他地區(qū)，香港只是個殼。

這種公司你買了保單，后續(xù)服務(wù)可能都找不到人。

第三刀：砍掉業(yè)務(wù)不面向大陸客戶的。

有些保司專門服務(wù)本地香港人或者特定外籍人群，根本不接大陸客戶的單子。

你想買也買不了。

這三刀砍完，真正符合咱們大陸客戶需求的，也就30多家。

但30多家還是太多了。

我又從三個硬指標(biāo)入手，繼續(xù)優(yōu)中選優(yōu)：

1. 公司背景：成立多少年？總部在哪？母公司實(shí)力如何？
2. 信用評級：標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)這三大國際評級機(jī)構(gòu)怎么說？
3. 償付能力充足率：這個數(shù)字越高，說明公司賠付能力越強(qiáng)，不怕它跑路。

為什么我這么看重這幾個指標(biāo)？

說句大實(shí)話，海銀財(cái)富暴雷、浙金中心爆雷，根本原因就是底層資產(chǎn)不透明、監(jiān)管形同虛設(shè)。

但香港保險不一樣——每家公司的償付能力都必須公開披露，香港保監(jiān)局盯得死死的。

這就是為什么我敢說，選對保司，你的錢就有保障。

最終，我敲定了15家相對更靠譜的保司，分成三個梯隊(duì)給你講清楚。

第一梯隊(duì)：五大國際老牌

先說最有名的五家國際老保司：

友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

這五家，隨便拎出來一個都是百年老店級別的存在。

我挑幾個關(guān)鍵數(shù)據(jù)給你劃重點(diǎn)：

友邦A(yù)IA：1919年成立，今年106歲了。

總部就在香港，償付能力257%，三大評級機(jī)構(gòu)全是AA級別（標(biāo)普AA-、穆迪Aa2、惠譽(yù)AA）。

投資策略穩(wěn)健，76%配置固收類資產(chǎn)。

友邦在亞太區(qū)壽險市場的地位，基本就是行業(yè)標(biāo)桿，客戶服務(wù)和品牌知名度沒話說。

安盛AXA：1817年成立，208年歷史，比清朝還老。

總部在法國，償付能力216%，評級同樣是AA級別。

安盛的強(qiáng)項(xiàng)是全球投資視野，固定收益占74%，資產(chǎn)管理很專業(yè)。

宏利Manulife：1887年成立，138年歷史，總部加拿大。

1897年就進(jìn)入香港了，深耕128年。

償付能力229%，投資風(fēng)格偏保守，**79.5%**都是固收類。

宏利在強(qiáng)積金（香港的養(yǎng)老金）市場是領(lǐng)導(dǎo)者，長期財(cái)富傳承規(guī)劃這塊很有經(jīng)驗(yàn)。

保誠Prudential：1848年成立，177年歷史，總部英國。

償付能力280%，是這五家里最高的。

投資策略比較激進(jìn)，70%配置權(quán)益類（股票為主），側(cè)重亞洲市場。

適合能接受一定波動、追求長期高收益的人。

永明SunLife：1865年成立，160年歷史，總部加拿大。

1892年進(jìn)入香港，133年了。

償付能力200%+，標(biāo)普評級AA（五家里最高）。

**75%是固定收益，而且97%**的固收都是投資級別，非常穩(wěn)健。

教育金、養(yǎng)老金這類長期儲蓄產(chǎn)品是它的特色。

這五家，隨便選一家都不會踩大坑。

但具體選哪家，還得看你的需求，后面產(chǎn)品部分我會細(xì)講。

第二梯隊(duì)：六家中堅(jiān)力量

第二梯隊(duì)是六家中堅(jiān)力量：

忠意、富衛(wèi)、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達(dá)人壽。

這六家可能沒有第一梯隊(duì)那么大的名氣，但各有各的特色。

而且有幾家的償付能力反而更高。

我挑幾個值得關(guān)注的說：

富衛(wèi)FWD：2013年才成立，算是年輕選手，但償付能力高達(dá)290%。

富衛(wèi)的強(qiáng)項(xiàng)是數(shù)字化服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，年輕人可能會更喜歡它的風(fēng)格。

立橋人壽：總部在澳門，償付能力314%+，標(biāo)普評級AA。

這個評級在中堅(jiān)力量里是最高的，后面講產(chǎn)品你會發(fā)現(xiàn)，它家有一款短期儲蓄險非常能打。

安達(dá)人壽：總部在瑞士蘇黎世，償付能力高達(dá)436%，六家里最高。

標(biāo)普AA、穆迪Aa3，評級也是頂級。

安達(dá)背后有強(qiáng)大的再保險支持，產(chǎn)品創(chuàng)新能力很強(qiáng)。

萬通YFLife：別看它2013年才被現(xiàn)在的母公司收購，其實(shí)歷史可以追溯到1851年，174年了。

償付能力240%+，本地市場深耕多年，產(chǎn)品貼合香港居民的儲蓄需求。

這坑我替你踩過——很多人只看品牌大不大，忽略了這些中堅(jiān)力量。

實(shí)際上，有些產(chǎn)品反而是第二梯隊(duì)更有競爭力。

第三梯隊(duì)：四家國資背景

第三梯隊(duì)是四家國資背景的保司：

中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

如果你對國資背景有偏好，覺得"國家隊(duì)"更靠譜，這四家可以重點(diǎn)看看。

中銀人壽：1998年成立，總部香港，償付能力210%+。

背靠中國銀行，銀保渠道很強(qiáng)。

在穩(wěn)健儲蓄、多貨幣轉(zhuǎn)換、財(cái)富傳承方面有優(yōu)勢。

太保香港：1991年成立，但香港業(yè)務(wù)2021年才開始，算是新進(jìn)入者。

償付能力256%，跨境保險和企業(yè)員工福利是它的強(qiáng)項(xiàng)。

國壽海外：1933年成立，92年歷史，1984年就進(jìn)入香港了。

償付能力208%，服務(wù)中資企業(yè)海外員工、跨境家族財(cái)富傳承這塊經(jīng)驗(yàn)豐富。

太平香港：1929年成立，96年歷史，2015年進(jìn)入香港。

償付能力282%，四家里最高。

跨境保險服務(wù)、高凈值客戶綜合財(cái)富規(guī)劃是它的特色。

說句大實(shí)話，國資背景的保司在產(chǎn)品收益上可能不是最激進(jìn)的，但勝在穩(wěn)健。

如果你追求的是"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"，可以考慮。

抄作業(yè)時間：產(chǎn)品怎么選

保司講完了，接下來是你們最關(guān)心的：

具體買什么產(chǎn)品？

我按兩大類給你拆解：儲蓄險和年金險。

每類再按不同需求，給你推薦最能打的產(chǎn)品。

一、儲蓄險

1. 鎖定短期收益，首選立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費(fèi)，最快2年就保證回本，5年保證單利4.48%。

相當(dāng)于做一個5年期的定存，但利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于內(nèi)地銀行。

現(xiàn)在北京懷柔融興村鎮(zhèn)銀行3年、5年期存款利率都降到**1.20%了，你拿4.48%**的保證收益，香不香？

這款適合5年左右沒有用錢需求、追求資產(chǎn)增值的朋友。

錢要放對地方，別被銀行那點(diǎn)利息忽悠了。

2. 鎖定前/中期收益，首選宏利「宏摯傳承」

6年預(yù)期回本，9年復(fù)利4%，14年復(fù)利**5.85%且本金翻倍，21年復(fù)利6%**本金翻3倍。

前20年收益表現(xiàn)非常亮眼，而且各種提取場景下賬戶余額都很突出。

宏利深耕香港100多年，資本實(shí)力雄厚，實(shí)力和口碑都在線。

適合追求前/中期資產(chǎn)規(guī)劃的朋友。

3. 追求長線高收益，首選友邦「環(huán)宇盈活」

10年復(fù)利3.47%，20年復(fù)利5.67%，30年復(fù)利就達(dá)到6.5%，收益表現(xiàn)穩(wěn)居第一梯隊(duì)。

更重要的是，友邦分紅實(shí)現(xiàn)率全港第一，以穩(wěn)健著稱。

長期持有下來，收益和穩(wěn)定性都很有保障。

這款適合愿意長期持有、追求復(fù)利滾雪球效應(yīng)的朋友。

4. 追求穩(wěn)定現(xiàn)金流，首選永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現(xiàn)都很突出。

而且各種現(xiàn)金流提取方式下，整體賬戶預(yù)期余額表現(xiàn)都是最亮眼的。

背后的永明實(shí)力強(qiáng)大，分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)健，安全性和穩(wěn)定性拉滿。

適合有現(xiàn)金流需求并追求穩(wěn)定的朋友。

二、年金險

1. 追求即買即派息，首選太保「鑫相伴終身年金」

買完當(dāng)年就能開始領(lǐng)錢，保證派息率2.5%。

保證派息的基礎(chǔ)上，每年還有周年紅利抗通脹。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現(xiàn)金價值+已領(lǐng)年金就能覆蓋總保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)"回本"，后續(xù)收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀(jì)偏大、當(dāng)下就有養(yǎng)老需求，又想實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的朋友。

2. 不急著領(lǐng)錢，追求養(yǎng)老均衡，首選安達(dá)「安心退休年金」

橫向?qū)Ρ群芫猓者m性最強(qiáng)。

以60歲投保、5年繳費(fèi)、65歲領(lǐng)取為例，每年保證領(lǐng)總保費(fèi)4.47%，領(lǐng)到100歲保證領(lǐng)取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強(qiáng)。

預(yù)算一致的情況下，每年確定的派息夠多，能覆蓋養(yǎng)老開銷；還有持續(xù)增長的分紅抗通脹；早逝也有現(xiàn)金價值，不怕虧。

適合還比較年輕、打算規(guī)劃未來養(yǎng)老并追求養(yǎng)老確定、均衡的朋友。

3. 不著急領(lǐng)錢，追求靈活養(yǎng)老，首選萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或者保單存滿10年，才能開始派息。

但靈活性拉滿：

• 轉(zhuǎn)年金前相當(dāng)于一個萬能險，保底**2%實(shí)際4%**的基本利息，可以靈活增減保費(fèi)、提取資金
• 轉(zhuǎn)年金給了12種年金權(quán)益選擇
• 支持部分轉(zhuǎn)年金

適合比較年輕、規(guī)劃未來養(yǎng)老，同時看重養(yǎng)老規(guī)劃靈活性、有特定養(yǎng)老需求的朋友。

大賀說點(diǎn)心里話

15家保司、7款產(chǎn)品，該怎么選我都給你講清楚了。

但說實(shí)話，選對產(chǎn)品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。