保誠(chéng)「信守明天」：被低估的港險(xiǎn)黑馬，有個(gè)隱藏優(yōu)勢(shì)99%的人沒(méi)看懂

你好，我是大賀。

最近有個(gè)數(shù)據(jù)讓我睡不著覺(jué)——中國(guó)養(yǎng)老金替代率只有40%，而國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)是70%。

什么意思？

假設(shè)你退休前月薪2萬(wàn)，退休后靠社保只能拿8000。

剩下的1.2萬(wàn)缺口，誰(shuí)來(lái)填？

我做養(yǎng)老規(guī)劃10年，幫300多個(gè)家庭算過(guò)這筆賬。

結(jié)論很殘酷：光靠社保養(yǎng)老，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

所以當(dāng)保誠(chéng)9月突然升級(jí)「信守明天」，我第一時(shí)間拉了數(shù)據(jù)——這產(chǎn)品的提領(lǐng)設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)直是為養(yǎng)老現(xiàn)金流量身定做的。

今天咱們就來(lái)拆解這匹"黑馬"，看看它憑什么在9月港險(xiǎn)市場(chǎng)殺出重圍。

收益拆解：中短期回報(bào)全面提速

咱們算一筆賬。

這次升級(jí)，保誠(chéng)對(duì)**「信守明天」5年繳美元保單**的首45年預(yù)期回報(bào)做了全面上調(diào)。

預(yù)期現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)幅度在**1.5%-8%**之間。

我直接說(shuō)幾個(gè)關(guān)鍵數(shù)字：

15年預(yù)期IRR 5.00%，比舊版提升了0.32個(gè)百分點(diǎn)。

別小看這零點(diǎn)幾，復(fù)利效應(yīng)下差距會(huì)越滾越大。

25年預(yù)期IRR 6.35%，這是目前市場(chǎng)最高水平。

同類(lèi)產(chǎn)品基本要40年左右才能達(dá)到這個(gè)收益率，保誠(chéng)提前15年就做到了。

28年達(dá)到6.5% IRR，這是香港保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)演示收益的天花板。

保誠(chéng)比友邦「環(huán)宇盈活」早2年摸到這個(gè)上限。

我不是嚇你，數(shù)據(jù)擺在這。

以5萬(wàn)美金×5年繳（總保費(fèi)25萬(wàn)美金）為例：

• 10年預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值63,920美元，IRR 3.11%
• 20年IRR 5.81%
• 30年預(yù)期現(xiàn)金價(jià)值292,642美元，IRR 6.50%

對(duì)比升級(jí)前的保誠(chéng)產(chǎn)品，「信守明天」提前17年達(dá)成6.5% IRR。

這意味著什么？

20-30年，正好是大多數(shù)人的養(yǎng)老黃金期。

如果你35歲投保，55-65歲正是用錢(qián)的關(guān)鍵期——孩子上大學(xué)、自己準(zhǔn)備退休、可能還要給父母養(yǎng)老。

這個(gè)階段收益拉滿(mǎn)，才是真正解決問(wèn)題。

很多產(chǎn)品要等到40年后才有高收益，那時(shí)候你都75歲了，錢(qián)還在賬上躺著有什么用？

保誠(chéng)這次升級(jí)，把收益曲線(xiàn)往前拉了整整一個(gè)身位。

對(duì)于追求資金快速積累的投資者而言，吸引力直接拉滿(mǎn)。

提領(lǐng)測(cè)算：早領(lǐng)晚領(lǐng)都能贏

養(yǎng)老這事兒，越早準(zhǔn)備越輕松。

但光存錢(qián)不夠，關(guān)鍵是怎么領(lǐng)。

很多人買(mǎi)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，就是為了"邊存邊用"——孩子教育、自己養(yǎng)老、給下一代留點(diǎn)。

保誠(chéng)**「信守明天」**的提領(lǐng)靈活性，直接拉滿(mǎn)。

我用最熱門(mén)的"567提領(lǐng)"模式給你算一筆賬：

場(chǎng)景一：5/6/7提領(lǐng)（早提領(lǐng)）

以5年繳每年10萬(wàn)美元為例（總保費(fèi)50萬(wàn)美元）。

從第6個(gè)保單年度末開(kāi)始，每年提領(lǐng)3.5萬(wàn)美元（總保費(fèi)的7%），一直領(lǐng)到終身。

到第15年時(shí)，累積提取總額已達(dá)52.5萬(wàn)美元，實(shí)現(xiàn)回本。

重點(diǎn)來(lái)了：回本之后，剩下的錢(qián)還在賬戶(hù)里繼續(xù)漲，每年還能提3.5萬(wàn)，一直提領(lǐng)至終身。

我把保誠(chéng)、友邦、宏利的旗艦產(chǎn)品拉出來(lái)對(duì)比，發(fā)現(xiàn)一個(gè)有意思的現(xiàn)象：

保誠(chéng)「信守明天」在保單第20年-80年期間，領(lǐng)取后的保單剩余價(jià)值一直保持領(lǐng)先。

什么意思？

在關(guān)鍵用錢(qián)周期里，領(lǐng)得多還剩得多。

場(chǎng)景二：5/11/10提領(lǐng)（晚提領(lǐng)）

如果你不急著用錢(qián)，想讓錢(qián)多滾幾年。

可以選擇第11年開(kāi)始提領(lǐng)，每年提領(lǐng)10%（5萬(wàn)美元）至終身。

100年累計(jì)提領(lǐng)450萬(wàn)美元，保單內(nèi)還能剩余1663萬(wàn)美元給下一代。

早提領(lǐng)現(xiàn)金流不斷，晚提領(lǐng)享高收益，滿(mǎn)足全場(chǎng)景需求。

保誠(chéng)的提領(lǐng)密碼覆蓋全生命周期——無(wú)論你是想早點(diǎn)拿錢(qián)補(bǔ)貼生活，還是晚點(diǎn)拿錢(qián)追求更高收益，都能實(shí)現(xiàn)"收益+現(xiàn)金流"雙贏。

現(xiàn)在規(guī)劃，以后躺贏。

這話(huà)我說(shuō)了十年，依然適用。

功能亮點(diǎn)：四大首創(chuàng)解決痛點(diǎn)

除了收益上調(diào)，「信守明天」的功能設(shè)計(jì)也是可圈可點(diǎn)。

保誠(chéng)這次針對(duì)用戶(hù)痛點(diǎn)做了精準(zhǔn)優(yōu)化，有幾個(gè)功能是市場(chǎng)首創(chuàng)。

第一，真貨幣轉(zhuǎn)換

第3個(gè)保單周年日起，不限次數(shù)轉(zhuǎn)換保單貨幣。

支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關(guān)鍵來(lái)了：轉(zhuǎn)換后，未來(lái)回報(bào)率（包括保證及非保證回報(bào)）都與原有計(jì)劃下的相同貨幣一樣。

這和友邦、安盛等公司的"貨幣轉(zhuǎn)換"有本質(zhì)區(qū)別。

其他公司轉(zhuǎn)換后，你拿到的是新計(jì)劃，回報(bào)率和條款都可能變。

保誠(chéng)是真轉(zhuǎn)換，確保財(cái)富增值的穩(wěn)定性，減少轉(zhuǎn)換新產(chǎn)品的成本費(fèi)用。

第二，雙重紅利結(jié)構(gòu)

「信守明天」新增了歸原紅利，形成"歸原紅利+終期紅利"的雙重紅利結(jié)構(gòu)。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，為財(cái)富增值提供穩(wěn)定動(dòng)力。

終期紅利雖非保證，但有機(jī)會(huì)帶來(lái)更快的財(cái)富增長(zhǎng)。

雙重紅利結(jié)構(gòu)更好提升提取能力，杜絕分紅回調(diào)風(fēng)險(xiǎn)。

這對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃來(lái)說(shuō)太重要了——你總不希望退休后發(fā)現(xiàn)分紅縮水吧？

第三，市場(chǎng)首創(chuàng)自主傳承選項(xiàng)

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過(guò)、分期支付、組合支付，還有新增的"自主傳承"。

自主傳承可以預(yù)先指定不同的身故賠償百分比，結(jié)合每月分期+經(jīng)歷特定人生事件/達(dá)到指定年齡時(shí)支付。

新增的人生事件包括：非自愿性失業(yè)、離婚、買(mǎi)入住宅物業(yè)、更改主要居住城市。

這個(gè)設(shè)計(jì)太貼心了。

你可以提前規(guī)劃：孩子結(jié)婚給一筆，買(mǎi)房給一筆，萬(wàn)一失業(yè)了還有保障。

第四，市場(chǎng)首創(chuàng)自主入息

第5個(gè)保單周年日起，可以設(shè)置自動(dòng)提取現(xiàn)金價(jià)值——定時(shí)、定額、指定收款人，打造類(lèi)似年金的穩(wěn)定現(xiàn)金流。

收款人可以是家人，也可以是雇員，甚至慈善機(jī)構(gòu)。

無(wú)論是日常開(kāi)銷(xiāo)、子女教育還是補(bǔ)充養(yǎng)老、做慈善，都能按需提取。

「信守明天」的優(yōu)勢(shì)不止于收益高，更在于它實(shí)現(xiàn)了增值與傳承的完美平衡。

適應(yīng)更多場(chǎng)景使用，解決了很多家庭的痛點(diǎn)。

公司背書(shū)：保誠(chéng)的鈔能力托底

收益寫(xiě)得再好看，關(guān)鍵還得看保司能不能兌現(xiàn)。

有保誠(chéng)的"鈔能力"托底，大家不用擔(dān)心「信守明天」的收益是畫(huà)餅。

根據(jù)保誠(chéng)最新數(shù)據(jù)顯示，保誠(chéng)集團(tuán)上半年稅后利潤(rùn)按年飆升近10倍。

香港保險(xiǎn)業(yè)務(wù)多項(xiàng)業(yè)績(jī)更是雙位數(shù)增幅。

保誠(chéng)的總投資資產(chǎn)達(dá)到了1600億美元，同比增加81億美元。

全年新業(yè)務(wù)利潤(rùn)達(dá)到30.78億美元，同比增長(zhǎng)11%，創(chuàng)下新紀(jì)錄。

另一方面，大家可能會(huì)忽視——保誠(chéng)在長(zhǎng)線(xiàn)分紅方面的表現(xiàn)一直都很優(yōu)秀。

長(zhǎng)達(dá)20年的分紅收益披露數(shù)據(jù)顯示，保誠(chéng)的產(chǎn)品平均回報(bào)率高達(dá)5%-6%。

• 「理想人生」定期儲(chǔ)蓄保障計(jì)劃A第20年實(shí)際平均總IRR 6.18%
• 「更美好」保障計(jì)劃B第20年實(shí)際平均總IRR 6.75%
• 「子女培育多」儲(chǔ)蓄計(jì)劃C第20年實(shí)際平均總IRR 6.32%

長(zhǎng)期來(lái)看，保誠(chéng)這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會(huì)過(guò)于懸殊。

從理性角度來(lái)看，就算有短期的波動(dòng)也不能就此判定未來(lái)會(huì)持續(xù)低迷。

別等退休了才后悔。

養(yǎng)老規(guī)劃這事兒，看的就是長(zhǎng)線(xiàn)能力。

總結(jié)：三重優(yōu)勢(shì)配得上黑馬稱(chēng)號(hào)

保誠(chéng)**「信守明天」**通過(guò)此次升級(jí)實(shí)現(xiàn)了華麗蛻變。

收益加速：25年6.35%市場(chǎng)最高，28年摸到6.5%天花板，比友邦早2年。

提領(lǐng)自由：567提領(lǐng)15年回本，晚提領(lǐng)100年累計(jì)450萬(wàn)+剩余1663萬(wàn)，早領(lǐng)晚領(lǐng)都能贏。

功能王炸：真貨幣轉(zhuǎn)換、雙重紅利、自主傳承、自主入息，四大首創(chuàng)解決家庭痛點(diǎn)。

以"收益加速+提領(lǐng)自由+功能王炸"三重優(yōu)勢(shì)，配得上"黑馬"的稱(chēng)號(hào)。

如果你既想要長(zhǎng)期增值，又需要靈活提領(lǐng)"現(xiàn)金流"。

升級(jí)后的「信守明天」就是一個(gè)不容錯(cuò)過(guò)的優(yōu)秀選擇，"中長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄+現(xiàn)金流"雙重buff疊滿(mǎn)。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話(huà)

養(yǎng)老金缺口擺在那，早規(guī)劃早輕松。

但怎么買(mǎi)、找誰(shuí)買(mǎi)，里面的門(mén)道可不少。