友邦「環(huán)宇盈活」：研究了3年港險(xiǎn)的寶媽，終于找到教育金的最優(yōu)解

你好，我是大賀。

說(shuō)實(shí)話，我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)——孩子的教育金到底該怎么存？

前幾天刷到一條新聞，2024-2025學(xué)年耶魯大學(xué)總費(fèi)用首次突破9萬(wàn)美元/年，斯坦福漲了5.5%，波士頓大學(xué)比10年前貴了42%。

當(dāng)媽的都懂，看到這種數(shù)字，心里咯噔一下：按這個(gè)漲法，等我家老大讀大學(xué)，一年得準(zhǔn)備多少錢？

后來(lái)想明白了，與其焦慮學(xué)費(fèi)漲，不如提前把錢放對(duì)地方。

今天就聊聊為什么越來(lái)越多內(nèi)地家長(zhǎng)，把教育金存進(jìn)了友邦「環(huán)宇盈活」。

友邦11連冠：內(nèi)地人為何偏愛這家百年險(xiǎn)企？

過(guò)來(lái)人告訴你，選港險(xiǎn)第一步不是看產(chǎn)品，是看保司。

2025年上半年香港長(zhǎng)期保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)出來(lái)了，友邦香港新造保單數(shù)目連續(xù)11年穩(wěn)居No.1，市場(chǎng)份額高達(dá)21.4%。

什么概念？

保誠(chéng)14.7%，宏利10.7%，友邦幾乎是第二名的1.5倍。

更讓我安心的是有效保單數(shù)目占比26.8%——這意味著每4張還在生效的香港保單里，就有1張是友邦的。

孩子的錢可不能亂放，選一家大家都在買、都在續(xù)的公司，至少說(shuō)明它的服務(wù)和兌現(xiàn)能力經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn)。

財(cái)務(wù)策劃顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)新造保單保費(fèi)占比34.2%，業(yè)務(wù)規(guī)模遙遙領(lǐng)先。

友邦在多個(gè)核心指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)"斷層領(lǐng)先"，是名副其實(shí)的"用戶信賴之王"。

2025年戰(zhàn)績(jī)：新業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)歷史新高

光看歷史數(shù)據(jù)還不夠，最新的成績(jī)單更能說(shuō)明問(wèn)題。

2025年三季度，友邦新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)14.76億美元，創(chuàng)第三季歷史新高，同比增長(zhǎng)25%。

其中香港及澳門地區(qū)新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)40%，背后離不開內(nèi)地訪港客戶的"強(qiáng)勢(shì)貢獻(xiàn)"。

「最優(yōu)秀代理」渠道業(yè)務(wù)增長(zhǎng)20%，業(yè)務(wù)規(guī)模遙遙領(lǐng)先，體現(xiàn)代理人專業(yè)價(jià)值。

我當(dāng)時(shí)選友邦，很大一部分原因就是代理人夠?qū)I(yè)。

不是只會(huì)推產(chǎn)品，而是真的能幫你做規(guī)劃。

香港保險(xiǎn)業(yè)大獎(jiǎng)2025，友邦香港聯(lián)同藍(lán)十字保險(xiǎn)榮獲12項(xiàng)大獎(jiǎng)，包括3項(xiàng)杰出大獎(jiǎng)和7項(xiàng)年度三強(qiáng)。

覆蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)、人才培訓(xùn)、數(shù)碼革新等方方面面。

這些獎(jiǎng)項(xiàng)不是自己吹的，是行業(yè)權(quán)威認(rèn)證的。

選保司就像選學(xué)校，看排名、看口碑、看畢業(yè)生就業(yè)率——友邦這份成績(jī)單，放在任何一個(gè)媽媽面前都?jí)蛴姓f(shuō)服力。

收益實(shí)測(cè)：中短期回報(bào)穩(wěn)居第一梯隊(duì)

說(shuō)完保司，來(lái)看產(chǎn)品。

當(dāng)媽的最關(guān)心什么？

孩子什么時(shí)候用錢、能用多少錢。

教育金不是養(yǎng)老金，等不了30年慢慢漲。

孩子18歲要出國(guó)，你得確保那時(shí)候錢夠用。

以5年繳、年繳5萬(wàn)美元為例，「環(huán)宇盈活」第7年預(yù)期回本。

也就是說(shuō)，孩子10歲開始存，17歲就回本了，剛好趕上高中畢業(yè)準(zhǔn)備留學(xué)。

第10年IRR達(dá)3.47%，第30年預(yù)期IRR達(dá)到6.5%演示上限。

中短期收益穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)，且長(zhǎng)期穩(wěn)定。

我當(dāng)時(shí)對(duì)比過(guò)好幾款產(chǎn)品，有的長(zhǎng)期收益高但前10年趴著不動(dòng)，有的回本快但后勁不足。

「環(huán)宇盈活」是少數(shù)能兼顧中短期和長(zhǎng)期的，適合像我這樣既要給孩子存教育金、又想給自己留點(diǎn)養(yǎng)老錢的家長(zhǎng)。

靈活度拉滿：14種提領(lǐng)+9種貨幣轉(zhuǎn)換

這部分是我最想安利的，因?yàn)樘珜?shí)用了。

先說(shuō)貨幣轉(zhuǎn)換。

「環(huán)宇盈活」支持9種貨幣轉(zhuǎn)換，包括美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門幣。

第2個(gè)保單周年日起即可行使，市場(chǎng)最早。

這意味著什么？

孩子現(xiàn)在說(shuō)想去美國(guó)，你存美元；過(guò)兩年改主意想去英國(guó)，你換英鎊；最后決定留在香港，你換港幣。

一鍵解決跨境需求，不用重新買保險(xiǎn)，不用承擔(dān)匯率損失。

2025年各國(guó)留學(xué)費(fèi)用差距巨大——美國(guó)本科年費(fèi)用45-60萬(wàn)人民幣，英國(guó)碩士30-40萬(wàn)，加州大學(xué)州外學(xué)生學(xué)費(fèi)突破5.2萬(wàn)美元。

孩子的想法會(huì)變，留學(xué)政策會(huì)變，但你的保單可以跟著變。

再說(shuō)提領(lǐng)方式。

「環(huán)宇盈活」支持14種提領(lǐng)方式，覆蓋從教育金到養(yǎng)老金的全生命周期需求。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心。

支持567提取不斷單——第5年開始，每年提6%或7%，保單繼續(xù)生效。

孩子讀大學(xué)4年，每年提一筆學(xué)費(fèi)，畢業(yè)后保單還在，繼續(xù)給你漲。

更貼心的是，第5個(gè)保單周年日起可提取保單價(jià)值給指定收款對(duì)象。

什么意思？

你可以直接把錢打給在國(guó)外讀書的孩子，不用先轉(zhuǎn)到自己賬戶再轉(zhuǎn)出去，省了一道手續(xù)。

指定收款對(duì)象范圍很廣：父母、子女、配偶、兄弟姐妹，甚至香港注冊(cè)的慈善機(jī)構(gòu)都可以。

這個(gè)功能看似不起眼，用起來(lái)真的方便。

價(jià)值保障戶口：市場(chǎng)罕見的雙重加持

這個(gè)功能是我研究「環(huán)宇盈活」時(shí)最驚喜的發(fā)現(xiàn)。

第6個(gè)保單年度后，你可以把提取的金額轉(zhuǎn)移至"價(jià)值保障戶口"，享受潛在利息。

靈活度拉滿，比普通提領(lǐng)、紅利鎖定都要香太多。

普通提領(lǐng)是錢到賬就結(jié)束了，紅利鎖定是鎖死不能動(dòng)。

但價(jià)值保障戶口是你提出來(lái)的錢還能繼續(xù)生息，需要的時(shí)候隨時(shí)取，不需要就讓它漲著。

舉個(gè)例子：

孩子大學(xué)畢業(yè)了，教育金還剩一筆，你不急著用，就轉(zhuǎn)到價(jià)值保障戶口。

等孩子結(jié)婚買房、或者你自己退休，再取出來(lái)。

這筆錢不是躺著，是在幫你賺錢。

市場(chǎng)首創(chuàng)的健康保障選項(xiàng)更顯貼心。

如果保單持有人不幸患上指定疾病，可以預(yù)設(shè)指定接收人及領(lǐng)取比例，確保孩子的教育金不受影響。

當(dāng)媽的想得遠(yuǎn)，萬(wàn)一自己出了問(wèn)題，孩子的錢得有人管、有地方放。

底層實(shí)力：投資策略與分紅兌現(xiàn)

產(chǎn)品再好，保司兌現(xiàn)不了也是白搭。

友邦2024年投資總額達(dá)2553億美元，近70%配置于固定資產(chǎn)，股權(quán)資產(chǎn)占24%，房地產(chǎn)僅3%。

這個(gè)配置非常穩(wěn)健，不是那種追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的激進(jìn)打法。

固收類資產(chǎn)70%以上投資期限超過(guò)10年，和保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性完美匹配。

2024年上半年政府債券地區(qū)分布中，內(nèi)地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內(nèi)地，投資收益更穩(wěn)、波動(dòng)更小。

我當(dāng)時(shí)也糾結(jié)過(guò)：港險(xiǎn)投資的錢都去哪了？會(huì)不會(huì)買了一堆我看不懂的衍生品？

后來(lái)看了友邦的投資報(bào)告，心里踏實(shí)了——大頭是政府債券和公司債券，不是什么高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。

更重要的是分紅實(shí)現(xiàn)率。

友邦分紅實(shí)現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%，不是那種演示6%、實(shí)際給你3%的"畫餅型"產(chǎn)品。

償付能力比率257%，遠(yuǎn)超監(jiān)管要求的100%。

什么意思？

就算極端情況發(fā)生，友邦也有足夠的錢賠給你。

全球三大評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)分：標(biāo)普AA-，惠譽(yù)AA，穆迪Aa2。

這個(gè)評(píng)級(jí)意味著什么？

和蘋果、微軟這些巨頭是一個(gè)級(jí)別的。

友邦還入選了首批**"大而不能倒"險(xiǎn)企名單**，監(jiān)管層面給了最高級(jí)別的背書。

孩子的錢可不能亂放，選一家"大而不能倒"的公司，睡覺都踏實(shí)。

總結(jié)：誰(shuí)適合選擇「環(huán)宇盈活」？

研究了3年港險(xiǎn)，我的結(jié)論是：買保險(xiǎn)，買的是一份長(zhǎng)期信任。

友邦保險(xiǎn)1919年成立，1931年在香港開展業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋18個(gè)市場(chǎng)，是亞洲最大的獨(dú)立上市壽險(xiǎn)集團(tuán)。

標(biāo)普信用評(píng)級(jí)AA-，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA，穆迪評(píng)級(jí)Aa2，入選首批"大而不能倒"險(xiǎn)企名單。

「環(huán)宇盈活」完美解決內(nèi)地客戶"長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄+穩(wěn)定現(xiàn)金流+資產(chǎn)傳承"的三大痛點(diǎn)。

如果你和我一樣：

• 孩子還小，想提前存一筆教育金
• 不確定以后去哪個(gè)國(guó)家留學(xué)，需要多幣種配置
• 希望錢能靈活取用，不要鎖死幾十年
• 看重保司實(shí)力和分紅兌現(xiàn)能力

那「環(huán)宇盈活」值得認(rèn)真考慮。

過(guò)來(lái)人告訴你，教育金規(guī)劃越早越好。

美國(guó)名校學(xué)費(fèi)年年漲，2025年部分香港高校學(xué)費(fèi)漲幅都超過(guò)**20%**了。

現(xiàn)在不動(dòng)手，以后只會(huì)更貴。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

選對(duì)產(chǎn)品只是第一步，怎么買、找誰(shuí)買，里面的門道更多。

同樣的保單，不同渠道的成本可能差出好幾萬(wàn)。