安盛盛利2：被吹上天的"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"，有個(gè)致命缺陷99%的人不知道

2025年1月1日，延遲退休正式落地。

男性63歲、女性55/58歲才能退休，最低繳費(fèi)年限從15年提高至20年。

與此同時(shí)，中國銀行研究院的數(shù)據(jù)顯示：

2025年養(yǎng)老基金當(dāng)期缺口將達(dá)1.1萬億元，養(yǎng)老保險(xiǎn)撫養(yǎng)比降至2.65:1，已經(jīng)跌破國際警戒線3:1。

更扎心的是——90后退休時(shí)，養(yǎng)老金替代率可能不足40%。

什么概念？

假設(shè)你退休前月薪2萬，退休后每月只能領(lǐng)8000。

房貸還完了嗎？孩子結(jié)婚買房你要不要幫襯？萬一生個(gè)病呢？

社保只是保底，不是保障。

這也是為什么2025年香港保險(xiǎn)圈最火爆的關(guān)鍵詞，是安盛「盛利2」——上市以來咨詢量飆升、老客戶追購，被業(yè)內(nèi)稱為"港險(xiǎn)提領(lǐng)天花板"。

30年IRR達(dá)6.5%，穩(wěn)居全港第一梯隊(duì)；

「557」極致提領(lǐng)：交完5年保費(fèi)，第5年就能領(lǐng)7%終身現(xiàn)金流，全港唯一不斷單；

市場首創(chuàng)功能：雙重貨幣戶口、保單拆分、財(cái)富管家……

但今天我要告訴你的是：

這款產(chǎn)品有一個(gè)致命缺陷，如果你不了解，可能會(huì)踩大坑。

收益能力：30年6.5%復(fù)利，穩(wěn)居第一梯隊(duì)

養(yǎng)老這事兒，越早準(zhǔn)備越主動(dòng)。

而準(zhǔn)備養(yǎng)老金的第一步，是搞清楚錢能滾多快。

**安盛「盛利2」**作為2025年下半年港險(xiǎn)市場"現(xiàn)象級(jí)"爆款，收益表現(xiàn)堪稱教科書級(jí)別。

以5年繳、年交6萬美元為例，我給你算一筆賬：

• 第7年：預(yù)計(jì)回本，意味著你交的30萬美元本金已經(jīng)全部"賺回來"
• 第10年：現(xiàn)價(jià)39.6萬美金，預(yù)期IRR達(dá)3.52%，單利3.2%，翻至1.32倍
• 第20年：現(xiàn)價(jià)83.27萬美金，預(yù)期IRR達(dá)5.82%，單利8.9%，翻至2.78倍
• 第30年：現(xiàn)價(jià)175.53萬美金，預(yù)期IRR登頂6.5%，單利16.2%，翻至5.85倍

第30年達(dá)到6.5%復(fù)利，僅次于保誠28年達(dá)到這個(gè)收益率。

對(duì)比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

退休后的日子可能比上班還長。

假設(shè)你60歲退休、活到85歲，還有25年。

這25年里，你的錢不僅要夠花，還得跑贏通脹。

「盛利2」的現(xiàn)金價(jià)值增長速度非?？?，實(shí)現(xiàn)每10年現(xiàn)金價(jià)值翻倍。

對(duì)比整個(gè)市場看，都是綜合各個(gè)階段收益最均衡的頂尖產(chǎn)品，整體收益表現(xiàn)都保持在前三。

這意味著什么？

如果你35歲開始配置，65歲退休時(shí)，這筆錢已經(jīng)滾了30年，175萬美金的現(xiàn)金價(jià)值足夠你從容應(yīng)對(duì)晚年生活。

提領(lǐng)能力：557規(guī)則，市場唯一不斷單

收益高是一回事，能不能靈活拿出來用，是另一回事。

很多人買養(yǎng)老儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，最怕的就是"錢被鎖死"——賬面數(shù)字好看，但需要用錢時(shí)取不出來，或者一取就虧。

這也是為什么提領(lǐng)功能是**安盛「盛利2」**最引人注目的亮點(diǎn)之一。

產(chǎn)品支持多種提領(lǐng)策略，從保守到極致，滿足不同客戶的現(xiàn)金流需求。

還推出市場唯一的**「557提取」**：5年繳費(fèi)，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

而且最低投保額也能行使這個(gè)權(quán)利，不是只有大額保單才能享受。

現(xiàn)金流比存款數(shù)字更重要。

我給你算一個(gè)具體案例：

以10萬美元×5年繳為例，557提領(lǐng)下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年，累計(jì)領(lǐng)回52.2萬美元，領(lǐng)回全部本金
• 此時(shí)保單里還剩將近56.3萬，總收益已經(jīng)超過本金兩倍！

延遲退休政策下，退休年齡延后意味著養(yǎng)老規(guī)劃周期拉長。

如果你40歲開始配置，557提領(lǐng)意味著45歲就能開始領(lǐng)錢——這時(shí)候你可能還沒退休，但每年35,000美元的現(xiàn)金流已經(jīng)開始補(bǔ)充你的收入。

更重要的是，它還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

提完之后，剩余收益幾乎領(lǐng)先市場所有產(chǎn)品。

尤其是早期、大額提領(lǐng)的情況下，還會(huì)拉開更大的收益差距。

功能創(chuàng)新：雙重貨幣+財(cái)富管家，全場景覆蓋

除了收益和提領(lǐng)，**安盛「盛利2」**在功能設(shè)計(jì)上也頗具創(chuàng)新，多項(xiàng)功能均為市場首創(chuàng)或領(lǐng)先。

保單拆分：第一個(gè)保單周年日起（市場最早）不限次數(shù)。

什么意思？

假設(shè)你買了一份100萬的保單，可以拆成兩份50萬，分別給兩個(gè)孩子。

自由轉(zhuǎn)換貨幣：支持9種保單貨幣，0手續(xù)費(fèi)。

包含加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元（香港地區(qū)提供8種）。

保單持有人可從第三個(gè)保單周年日起自由轉(zhuǎn)換。

財(cái)富管家：保單持有人可以同時(shí)設(shè)定最多3位收款人，自主入息。

第3個(gè)保單周年日起可預(yù)設(shè)指示為3位收款人提供穩(wěn)定資金流。

雙重貨幣戶口：第5年起，可開設(shè)第二個(gè)貨幣賬戶（市場首創(chuàng)），相當(dāng)于一份保單同時(shí)運(yùn)作兩種貨幣。

特級(jí)身故賠償：在保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%。

這些功能適用多種場景：

跨境資產(chǎn)配置、子女教育金、養(yǎng)老金補(bǔ)充、家族信托傳承……

別讓養(yǎng)老金缺口成為晚年噩夢，提前規(guī)劃好財(cái)富傳承路徑，才能讓晚年真正從容。

產(chǎn)品瑕疵：保證回本慢，適合誰？

如同所有金融產(chǎn)品一樣，**安盛「盛利2」**并非完美無缺。

這也是我開頭說的"致命缺陷"——「盛利2」的保證收益部分相對(duì)較低。

以5年繳費(fèi)為例，保證現(xiàn)金價(jià)值的增長較為緩慢。

預(yù)期回本時(shí)間需25年，而且保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這一設(shè)計(jì)源于產(chǎn)品"低保證+高分紅"的結(jié)構(gòu)定位——通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對(duì)于追求絕對(duì)確定性的保守型投資者，這一點(diǎn)可能成為決策障礙。

但客觀來說，香港保險(xiǎn)的保證部分收益都只占極小部分。

更重要的是公司的分紅實(shí)現(xiàn)率和投資能力。

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

背后巨頭：安盛200年實(shí)力背書

既然分紅實(shí)現(xiàn)率這么重要，那安盛到底靠不靠譜？

安盛是全球最大的保險(xiǎn)集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險(xiǎn)及資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，1817年在法國成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年。

資產(chǎn)規(guī)模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

還是世界G20評(píng)選出的9家"大而不能倒"的保險(xiǎn)公司之一。

償付能力充足率為227%，標(biāo)普評(píng)級(jí)AA-，穆迪評(píng)級(jí)AA3，惠譽(yù)評(píng)級(jí)AA。

2025年安盛一共公布了35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%。

其中有接近8成的產(chǎn)品，分紅實(shí)現(xiàn)率高于70%。

14款分紅時(shí)間超過10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)?。?/p>

作為全球領(lǐng)先的保險(xiǎn)集團(tuán)，安盛分紅實(shí)現(xiàn)率非常穩(wěn)健，這也為「盛利2」的長期表現(xiàn)提供了一定參考依據(jù)。

寫在最后：這款產(chǎn)品適合你嗎？

**安盛「盛利2」**是一款特點(diǎn)鮮明的長期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，主打"財(cái)富增值、提取能力、信托式傳承"三合一功能。

在收益潛力、提領(lǐng)靈活性和功能創(chuàng)新方面確實(shí)表現(xiàn)出色。

但港險(xiǎn)配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)目標(biāo)和時(shí)間跨度的理性匹配。

如果你是70后80后，正面臨延遲退休+養(yǎng)老金缺口的雙重壓力，想提前鎖定退休現(xiàn)金流，且能接受長線投資周期——「盛利2」的557提領(lǐng)規(guī)則，恰好能滿足你"邊工作邊領(lǐng)錢"的需求。

如果你是極度保守型投資者，只看保證收益、無法接受任何不確定性——這款產(chǎn)品可能不適合你。

在選擇任何產(chǎn)品前，了解其底層邏輯、看清其設(shè)計(jì)特點(diǎn)，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點(diǎn)心里話

看完這篇測評(píng)，你可能已經(jīng)對(duì)「盛利2」有了基本判斷。

但怎么買、在哪買，其實(shí)還有一個(gè)關(guān)鍵信息差，很多人不知道。