傲瓏盛世5年交來了：30年翻6倍看著很美，但有個致命短板沒人說

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問國壽海外的傲瓏盛世，說是升級了，新增了5年交，問我能不能打。

說點真話——我研究完這款產品，發現它有個硬傷，很多人可能沒注意到。

傲瓏盛世升級了，這次能打嗎？

先說背景。

傲瓏盛世之前只有2年交，40年復利回報（IRR）能到6.5%。

聽起來還行？

但問題是，這種收益水平市場上一抓一大把，它并沒有在競爭激烈的英式分紅產品中打出名聲。

這次升級，主要動了三個地方：

• 繳費期：新增整付、5年交（原來只有2年交）
• 貨幣：新增人民幣保單（原來只有美元、港元）

5年交是目前最熱門的繳費期，壓力小、優惠大，也是各家保司的"兵家必爭之地"。

那問題來了：新增5年交后，傲瓏盛世能打嗎？

別急，往下看數據。

中國人壽海外：副部級央企的香港獨苗

在看收益之前，得先聊聊背景。

很多人選傲瓏盛世，沖的不是產品本身，而是中國人壽（海外）這塊牌子。

這家公司什么來頭？

• 中國人壽境外唯一的全資子公司
• 大股東是中國財政部，持股90%
• 全國社會保障基金理事會持股10%
• 妥妥的副部級金融央企

說白了，這是"國家隊"在香港的獨苗。

對于一些偏好中資背景、看重品牌安全感的客戶來說，這個背景確實有吸引力。

但買保險不是買情懷，錢是自己的。

背景再硬，產品不行也白搭。

接下來，我們用數據說話。

5年交收益實測：30年到6.5%，躋身第一梯隊

我把傲瓏盛世5年交和市面上主流產品做了個對比，直接看表：

先說好消息：

傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年，和友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品打平，算是躋身市場第一梯隊了。

但這個坑我得提醒你——

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，是整張表里最低的。

什么意思？

保證收益是不管分紅達不達預期，保險公司都必須給你的部分。

0.19%意味著：如果未來分紅不及預期，你能拿到手的保底收益非常低。

對比一下：

• 永明星河尊享II保證IRR是1.00%
• 宏利宏摯傳承保證IRR是0.64%
• 友邦環宇盈活保證IRR是0.32%

傲瓏盛世的0.19%，幾乎是墊底的存在。

再看其他數據：

• 保證回本時間：18年（常規水準）
• 預期回本時間：7年（常規水準）
• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%

除了達到6.5%的時間有點看頭，收益這塊和2年交一樣，依舊沒啥亮點。

這里多說一句。

2025年香港保監局已經限制了非港元保單的演示利率上限，從7%降到6.5%。

監管為什么要限高？

說明之前的高演示可能過于樂觀。

所以買港險，別被宣傳忽悠了，要看保證收益，不能只盯著預期。

566提領實測：倒數第二，不擅長邊存邊取

收益看完了，接下來看提領能力。

很多人買儲蓄險不是為了放著不動，而是想邊存邊取——比如補充養老金、給孩子當教育金。

這時候，產品的提領能力就很關鍵。

我測算了566提領（5年交，第6年起每年領取總保費的6%到終身）：

直接看第100年賬戶余額：

• 宏利宏摯傳承：3473萬美元
• 安盛盛利II：3473萬美元
• 富衛盈聚天下II：3473萬美元
• 傲瓏盛世：2638萬美元
• 友邦環宇盈活：2203萬美元

傲瓏盛世在566提領表格中排倒數第2，只比環宇盈活好一點。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

更扎心的是：

大家最愛的567提領（每年領7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本做不到。

如果你的需求是邊存邊取，這款產品顯然不適合你。

晚提領表現：稍有改善，但差距依舊

為了防止定位不準，我又測算了晚提領的情況。

5-15-12提領（5年交，第15年起每年領取總保費的12%）：

第100年賬戶余額對比：

• 宏利宏摯傳承：2022萬美元
• 保誠信守明天：2022萬美元
• 安盛盛利II：2022萬美元
• 永明星河尊享II：2022萬美元
• 富衛盈聚天下II：2022萬美元
• 傲瓏盛世：1678萬美元
• 友邦環宇盈活：1250萬美元

晚提領表現比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離——差了將近350萬美元。

所以結論很清楚：不管是早提領還是晚提領，傲瓏盛世都不是強項。

最終定位：中資品牌的存錢罐，適合誰？

到這里，基本可以"判刑"了。

傲瓏盛世的產品定位，應該和友邦環宇盈活一樣：

提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題是，有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活。

或者選宏利宏摯傳承——雖然47年才能到6.5%，但前20年收益無敵。

或者選永明星河尊享II——保證收益高、回本快、提領強。

或者選富衛盈聚天下II——25年就能到6.5%，市場最快。

傲瓏盛世呢？

有短板，但沒明顯長板。

那什么人會買它？

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會考慮。

畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中算得上是top1了。

這次升級有其戰略意義——5年交是兵家必爭之地，局限在2年交客戶資金壓力大、受眾有限。

但從產品力來看，傲瓏盛世還需要更多亮點。

最后說點題外話。

2025年理財收益持續下滑，44%的理財產品年化收益率已經不到2%，現金管理類產品收益中樞降到了1.4%。

在這個背景下，港險6%+的長期收益確實有吸引力。

但別因為內地收益低，就忽視港險保證收益低的風險——如果分紅不達預期，你能接受嗎？

這是買之前必須想清楚的問題。

大賀說點心里話

傲瓏盛世適不適合你，關鍵看你要什么。

如果你更看重提領能力或保證收益，可能需要換個方向。

不過，選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。