157家港險公司，我研究了9年，只推薦這12家——附避坑指南

你好，我是大賀。

最近安聯(lián)發(fā)布了《2025年全球養(yǎng)老金報告》，數(shù)據(jù)挺扎心的——全球養(yǎng)老金儲蓄缺口約51萬億美元，未來40年每年需增加1萬億美元退休儲蓄。

更讓人焦慮的是，隨著老齡化加深，社保養(yǎng)老金替代率可能降到30%-40%。

什么概念？

退休前月入1萬，退休后可能只拿4千。

你有沒有想過，養(yǎng)老金缺口這么大，現(xiàn)在不準(zhǔn)備，老了靠誰？

很多朋友開始把目光投向香港保險，想著用港險儲蓄險做養(yǎng)老補充。

但一看市場——157家香港保險公司同臺競技，直接懵了。

別急，我?guī)湍憷硪焕怼?/p>

12家保司，你該怎么選？

做了9年港險，我見過太多人在選公司這一步就踩坑。

有人沖著"大品牌"去，結(jié)果產(chǎn)品不適合自己；有人貪便宜選小公司，后來分紅實現(xiàn)率拉胯。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現(xiàn)率、國際評級、產(chǎn)品特性等因素，我從157家里篩出了12家值得關(guān)注的保司，分三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明
• 新興力量：萬通、富衛(wèi)、忠意、周大福
• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

選擇香港保險公司，關(guān)鍵在于結(jié)合自身的保障需求、資金規(guī)劃，從品牌實力、產(chǎn)品匹配度等方面綜合考量。

咱們往長遠(yuǎn)看，買保險本質(zhì)是選"長期合作伙伴"，動輒二三十年的事兒，得選對。

下面我按不同需求拆解，你對號入座就行。

追求穩(wěn)健分紅？看這5家老牌巨頭

如果你是保守型投資者，對資金安全性要求較高，追求中長期穩(wěn)定收益，那老牌跨國巨頭是首選。

我?guī)湍闼阋还P賬：

養(yǎng)老規(guī)劃至少要看20-30年，這期間最怕的是什么？

分紅不穩(wěn)定、公司出問題。

老牌巨頭的優(yōu)勢就在于——歷史夠長、底蘊夠深、分紅夠穩(wěn)。

友邦保險（AIA）

友邦的數(shù)據(jù)相當(dāng)硬核：

償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%。

全球評級：標(biāo)普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2。

三大評級機構(gòu)都給了高分，這在業(yè)內(nèi)不多見。

友邦適合追求中長期穩(wěn)定收益、有跨境資產(chǎn)配置需求的朋友。

保誠保險（PRU）

英國老牌，1848年成立，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數(shù)成分股。

全球評級：標(biāo)普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

保誠適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

永明保險（SUN LIFE）

加拿大老牌，1865年成立，管理著約8萬億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司各有所長。

全球評級：標(biāo)普評級AA，穆迪評級Aa3。

永明適合追求穩(wěn)健收益、有跨境資產(chǎn)配置和財富傳承需求的人群。

安盛和宏利

安盛和宏利同樣是AA級選手：

安盛標(biāo)普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3；宏利標(biāo)普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩(wěn)健性，這5家老牌跨國巨頭隨便選，都不會踩大坑。

看重靈活提領(lǐng)？新興勢力更懂你

如果你是年輕家庭，追求創(chuàng)新和靈活提領(lǐng)，或者想要高折扣、高回報，那新興勢力保司更懂你的需求。

富達(dá)國際調(diào)查顯示，35歲以下年輕一代希望舒適養(yǎng)老至少需要163萬元儲蓄。

這事兒得趁早規(guī)劃，而新興保司在產(chǎn)品設(shè)計上往往更靈活，更貼合年輕人的資金使用習(xí)慣。

富衛(wèi)保險（FWD）

李澤楷旗下盈科拓展集團(tuán)控股，2013年在亞洲成立，發(fā)展迅猛。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

富衛(wèi)適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通保險（YF LIFE）

港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，總部設(shè)于香港，并于澳門設(shè)有分公司。

萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領(lǐng)和長期高收益的投資者。

周大福人壽（CTF LIFE）

原名富通保險，1985年成立，2024年正式更名。

投資策略以穩(wěn)健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構(gòu)合作。

如果你注重提領(lǐng)靈活性和產(chǎn)品過往分紅表現(xiàn)，周大福值得關(guān)注。

如果你追求創(chuàng)新、靈活提領(lǐng)，或為年輕家庭做理財規(guī)劃，新興勢力保司是更好的選擇。

信賴國資背景？這3家值得考慮

如果你偏好本土化服務(wù)、看重內(nèi)地聯(lián)動和便捷性，對中資品牌有天然信任感，那中資背景保司是不錯的選擇。

國壽（海外）

背后是中國人壽集團(tuán)，1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)，作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

全球評級：標(biāo)普信用評級A，穆迪評級A1。

國壽（海外）適合追求穩(wěn)健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現(xiàn)金流需求的人群。

太平（香港）

中國太平旗下的專業(yè)壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業(yè)，依托強大的國資背景，為客戶提供穩(wěn)定的服務(wù)。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）

中國太保集團(tuán)成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

全球評級：標(biāo)普評級A，穆迪評級A3。

對于有高端養(yǎng)老社區(qū)需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

如果你偏好本土化服務(wù)、看重內(nèi)地聯(lián)動+便捷性，中資背景保司可以重點考慮。

追求高回報？這幾家不容錯過

如果你的核心訴求是資產(chǎn)增值，追求高收益，有長期投資規(guī)劃，那這幾家保司的資產(chǎn)管理能力值得關(guān)注。

安盛保險（AXA）

1816年成立于法國諾曼底，是全球最大的保險集團(tuán)，也是世界領(lǐng)先的保險及資產(chǎn)管理機構(gòu)。

安盛適合追求高收益、有長期投資規(guī)劃的投資者。

永明保險（SUN LIFE）

管理著約8萬億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司各有所長，構(gòu)建起強大的資產(chǎn)管理矩陣，為客戶資產(chǎn)的保值增值提供了強勁動力。

忠意保險（GENERALI LIFE）

忠意集團(tuán)創(chuàng)于1831年，作為全球最大的保險及資產(chǎn)管理企業(yè)之一，長期穩(wěn)居世界500強前100名。

忠意適合有多樣化需求，希望在保障基礎(chǔ)上實現(xiàn)資產(chǎn)增值的人群。

你有沒有想過，養(yǎng)老規(guī)劃動輒二三十年，復(fù)利增長的威力是驚人的。

選對資產(chǎn)管理能力強的保司，長期收益差距可能是幾十萬甚至上百萬。

選對伙伴，才能走得更遠(yuǎn)

買香港保險，選對公司很重要，本質(zhì)是選"長期合作伙伴"。

別等到那時候才后悔——退休時發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金不夠用，想調(diào)整已經(jīng)來不及了。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務(wù)、跨界新銳的創(chuàng)新體驗，總有一款貼合你的需求。

最后幫你總結(jié)一下：

• 追求穩(wěn)健分紅 → 老牌巨頭（友邦、保誠、安盛、宏利、永明）
• 看重靈活提領(lǐng) → 新興勢力（富衛(wèi)、萬通、周大福、忠意）
• 信賴國資背景 → 中資系（國壽海外、太平香港、太保香港）
• 追求高回報 → 安盛、永明、忠意

選對公司只是第一步，具體產(chǎn)品怎么選、怎么買更劃算，這里面門道更多。

大賀說點心里話

選對保司只是開始，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。

同樣的產(chǎn)品，有人多交了10萬，有人省下10萬——這就是信息差。