立橋「智選儲蓄保」：5年保證4.48%單利，銀行理財跌破2%的年代，這款港險憑什么逆勢吸金？

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在吐槽同一件事：銀行理財越來越不靠譜了。

"說好的穩呢？每天都要打開賬戶瞅一眼，生怕收益跌沒了。"

這話真不是矯情。

根據銀行業理財登記托管中心的數據，2025年上半年理財產品平均年化收益率只有2.12%，比去年又跌了半個點。

現金管理類產品更慘，收益中樞已經降到**1.4%**左右。

說人話就是：你把錢放銀行理財，一年下來可能還跑不贏通脹。

在當前低利率環境下，立橋人壽的「智選儲蓄保」和「息享年年3」確實提供了令人眼前一亮的選擇。

我幫你扒了一下這兩款產品，到底值不值，坑在哪兒，買之前先看這個。

智選儲蓄保：5年鎖定4.48%單利

先說結論：這款產品到底值不值？值。

核心賣點就三個字：確定性。

首5年收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

不像銀行理財那樣，今天看收益率3%，明天打開一看變2%了，后天再看可能還倒虧。

我幫你算一筆賬：

整付10萬美元，享5%折扣，實際只需要交9.5萬美元保費。

第2年就保證回本，不用擔心被套牢。

到了第5年，保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

4.48%什么概念？

2025年2月，固收類理財產品平均年化收益率降到了0.82%，是2023年以來最低的單月水平。

立橋這款產品的保證收益，是銀行理財的5倍多。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

你完全可以當作一個5年期定存使用。

但收益比定存高得多，而且是保證的——白紙黑字寫在保單里的那種保證。

如果持有時間更長，第15年預期現價能達到19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍。

當然，第6年之后的收益包含非保證紅利。

但立橋的分紅實現率一直是100%，這個后面會詳細說。

息享年年3：年年派息4%

如果你不想把錢鎖5年，想要每年都能拿到現金流，那「息享年年3」更適合你。

核心賣點：保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

同樣整付10萬美元，享5%折扣，實繳9.5萬美元保費。

第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本。

也就是說，第二年你想退出，本金一分不少。

保單第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

此時預期現價為116274美元，預期IRR為4.12%，折合單利達4.48%。

和智選儲蓄保的區別在哪？

智選儲蓄保是把收益滾進去，5年后一次性拿。

息享年年3是每年派息，適合需要穩定現金流的人。

第6年之后派發的周年紅利變為非保證。

但長期來看，預期IRR能達到4.92%。

你也可以選擇持有20-25年，鎖定利率，給自己攢一筆養老金。

折扣加持，收益再加碼

現在入手還有一個好消息：限時保費折扣。

美元保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 10萬美元以下折扣4%
• 10萬美元以上折扣5%
• 25萬美元或以上折扣6%（僅限智選儲蓄保）

港幣和人民幣保單折扣（9月8日-10月31日）：

• 80萬以下**1%**折扣
• 80萬以上2%
• 200萬以上3%（僅限智選儲蓄保）

息享年年3也有優惠：整付10萬美元享5%折扣，實繳9.5萬美元。

疊加限時優惠后，收益直接再上一個臺階，現在入手還能多賺一筆。

立橋人壽靠譜嗎？

說到這里，肯定有人要問：立橋人壽是誰？靠譜嗎？

坑在哪兒我告訴你：最大的"坑"其實是網上的謠言。

之前網上有傳言說立橋"資金鏈斷裂"，純屬造謠。

立橋人壽是經香港保監局授權，專注經營長期業務的正規保險公司。

幾個硬核數據：

• 貝氏評級公司（AM.Best）財務實力評級：B+（Good）
• 資本比率（Capital Ratio）超過200%（截至2024年12月31日）
• 從2020年開始公布數據以來，所有分紅產品的分紅實現率均達成100%

100%分紅實現率——這個數據含金量很高。

很多大公司都做不到，立橋做到了。

資金鏈斷裂純屬謠言，立橋人壽運營合規、實力不俗。

市場表現說明一切

如果你還是不放心，看看市場用腳投票的結果：

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%。

2025年第一季度，在非銀保司總保費收入排名中，立橋人壽排名第十，保費11億港元，市場份額1.2%，同比增長85.8%。

2025年首8個月投資收益較去年全年收益增長143%。

香港保險市場競爭激烈，這對于一家中小型保險公司來說，能取得這樣的成績，立橋人壽用實際行動證明了自己的穩健經營和卓越能力。

額度有限，欲購從速

最后說一個現實問題：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現限購現象。

這類高保證短期儲蓄產品真的是買一款少一款，感興趣的投資者務必抓緊時間。

非常適合追求資金安全、希望獲得穩定高息回報的投資者，可以當作定存來用。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能不能拿到最優價格是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。