宏利「宏摯傳承」：被吹成"中短期收益王"，我扒了5家保司數(shù)據(jù)，結(jié)果出乎意料

你好，我是大賀。

網(wǎng)上都說宏利「宏摯傳承」中短期收益碾壓同行，什么"躺賺20年""回本最快""收益封神"，評(píng)論區(qū)清一色的好評(píng)。

作為一個(gè)用數(shù)據(jù)說話的測(cè)評(píng)人，我不太信這種"全網(wǎng)吹"的產(chǎn)品。

所以我扒了宏利、友邦、保誠、永明等5家保司的同類產(chǎn)品數(shù)據(jù)，拉表格逐項(xiàng)對(duì)比。

結(jié)果？

有些數(shù)據(jù)確實(shí)能打，但也有些"焦慮"你必須提前知道。

今天這篇，我就用數(shù)據(jù)實(shí)錘的方式，把大家最關(guān)心的4個(gè)焦慮逐一拆解——錢會(huì)不會(huì)被鎖死？收益能不能拿到手？想用錢時(shí)取不出來怎么辦？保險(xiǎn)公司靠不靠譜？

直接上干貨。

焦慮一：買了保險(xiǎn)，錢就被「鎖死」了？

這是我收到最多的私信問題。

"大賀，我手上有筆閑錢想做長(zhǎng)期配置，但又怕萬一急用錢取不出來。"

"港險(xiǎn)動(dòng)不動(dòng)就是20年、30年，錢放進(jìn)去就像進(jìn)了黑洞。"

說實(shí)話，這個(gè)擔(dān)心非常合理。

2025年以來，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不確定性增加，大家對(duì)"資金流動(dòng)性"的要求越來越高。

誰也不想把錢鎖死在一個(gè)產(chǎn)品里，然后眼睜睜看著機(jī)會(huì)溜走。

尤其是看到國(guó)內(nèi)銀行存款利率一降再降——華瑞銀行2025年前后合計(jì)7次降息，3年期存款利率從2.8%降至2.15%，全國(guó)性銀行的定存利率也紛紛進(jìn)入"1時(shí)代"。

這種環(huán)境下，你既想要比銀行高的收益，又想保持資金靈活性，確實(shí)很難兩全。

但如果真要找一款回本快、中期收益高、提取靈活的美元儲(chǔ)蓄計(jì)劃，宏利「宏摯傳承」確實(shí)是繞不開的選項(xiàng)。

為什么這么說？

我們直接看數(shù)據(jù)。

破解：最快3年回本，資金隨時(shí)「解鎖」

先上結(jié)論：宏利「宏摯傳承」的回本速度，屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

這個(gè)數(shù)字說明什么？

你的錢不會(huì)被"鎖死"太久。

我們拉個(gè)表格對(duì)比一下：

• 整付保費(fèi)：預(yù)期3年回本
• 3年繳：預(yù)期5年回本
• 5年繳：預(yù)期6年回本，保證18年回本
• 10年繳：預(yù)期8年回本

這意味著什么？

如果你選擇整付，3年后你的保單現(xiàn)金價(jià)值就能覆蓋本金。

5年繳的話，交完最后一筆保費(fèi)的第二年，錢就"回來了"。

對(duì)比市面上很多產(chǎn)品動(dòng)輒10年才回本，這個(gè)速度確實(shí)為投資者提供了更好的資金流動(dòng)性。

而且注意一個(gè)細(xì)節(jié)：繳費(fèi)期越短，回本越快。

這給了你更多選擇空間——如果你對(duì)流動(dòng)性要求極高，可以選擇整付；如果想平滑支出壓力，5年繳也是個(gè)平衡點(diǎn)。

有圖有真相，這個(gè)回本速度在同類產(chǎn)品中確實(shí)領(lǐng)先。

焦慮二：收益好看，但真能拿到手嗎？

回本快是一回事，但很多人更擔(dān)心的是：

"計(jì)劃書上寫的收益那么漂亮，到時(shí)候真能兌現(xiàn)嗎？"

"我見過太多'預(yù)期收益'最后變成'預(yù)期落空'的案例了。"

這個(gè)質(zhì)疑非常犀利。

港險(xiǎn)的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。

保證的部分白紙黑字寫進(jìn)合同，一定給你；非保證的部分，取決于保險(xiǎn)公司的投資表現(xiàn)和分紅政策。

所以問題來了：宏利的分紅，到底靠不靠譜？

直接上數(shù)據(jù)：

2024年，宏利的表現(xiàn)是：

• 99%的終期紅利保險(xiǎn)達(dá)到了95%以上總現(xiàn)金價(jià)值比率
• 95%的終期紅利保險(xiǎn)達(dá)到了超過95%分紅實(shí)現(xiàn)率

這兩個(gè)數(shù)字說明什么？

簡(jiǎn)單說，宏利承諾的非保證收益，絕大部分都兌現(xiàn)了。

不是"打骨折"式的兌現(xiàn)，而是接近100%的兌現(xiàn)。

還有一個(gè)關(guān)鍵信息：「宏摯傳承」只有終期紅利，沒有周年紅利。

這很重要。

因?yàn)楹昀闹苣昙t利/復(fù)歸紅利表現(xiàn)波動(dòng)比較大，但終期紅利一直很穩(wěn)。

而這款產(chǎn)品恰好只掛鉤終期紅利，所以它的分紅實(shí)現(xiàn)率是有保障的。

終期紅利的表現(xiàn)讓人安心，這不是我說的，是數(shù)據(jù)說的。

破解：20年IRR達(dá)6%，數(shù)據(jù)橫向碾壓

光說分紅實(shí)現(xiàn)率高還不夠，收益到底有多高？

我們拉個(gè)表格對(duì)比一下，把宏利「宏摯傳承」和友邦、保誠、永明的同類產(chǎn)品放在一起：

以5年繳為例，關(guān)鍵數(shù)據(jù)：

• 10年IRR：4.29%（同類產(chǎn)品中最高）
• 20年IRR：6.00%（遙遙領(lǐng)先）
• 第47年IRR達(dá)到6.5%峰值，之后終身按6.5%復(fù)利增值

對(duì)比一下競(jìng)品：

• 友邦盈御3：10年IRR 2.76%，20年IRR 5.65%
• 保誠信守明天：10年IRR 2.91%，20年IRR 5.68%
• 永明星河尊享II：10年IRR 3.10%，20年IRR 5.72%

這個(gè)數(shù)字說明什么？

宏利「宏摯傳承」前20年的收益表現(xiàn)遙遙領(lǐng)先，現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)遠(yuǎn)超友邦、保誠、永明等大牌保司產(chǎn)品。

尤其是10年這個(gè)節(jié)點(diǎn)，4.29%的IRR比友邦盈御3的2.76%高出超過1.5個(gè)百分點(diǎn)。

復(fù)利效應(yīng)下，這個(gè)差距會(huì)被時(shí)間放大。

另外，保證收益方面，宏利也屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì)，僅次于永明。

所以如果你的需求是10-20年的中期理財(cái)——比如孩子的教育金、自己的養(yǎng)老儲(chǔ)備——這款產(chǎn)品的爆發(fā)力確實(shí)沒話說。

不服來辯。

焦慮三：想用錢時(shí)取不出來怎么辦？

收益高、回本快都認(rèn)了，但還有一個(gè)靈魂拷問：

"我第8年突然要用錢，能取嗎？取多少合適？會(huì)不會(huì)虧？"

這個(gè)問題問得好。

很多儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的問題就在于：賬面上錢是你的，但你想用的時(shí)候，要么取不出來，要么一取就虧本金。

宏利「宏摯傳承」在這方面做了很多設(shè)計(jì)，我挑幾個(gè)重點(diǎn)說。

第一，經(jīng)典的"566"提領(lǐng)方案

什么意思？

6萬美元×5年繳，第6年起每年提取18000美元（相當(dāng)于總保費(fèi)的6%）。

我對(duì)比了安盛、友邦、保誠、永明等多家公司的同類產(chǎn)品，結(jié)論是：保單前14年，宏利「宏摯傳承」最有優(yōu)勢(shì)。

這說明什么？

如果你10-20年內(nèi)就有用錢需求，這款產(chǎn)品的提取體驗(yàn)是最好的。

第二，"無憂選"提領(lǐng)功能

這是宏利的獨(dú)創(chuàng)設(shè)計(jì)，特別適合年齡比較大的客戶。

簡(jiǎn)單說就是：今年交完保費(fèi)，明年就能領(lǐng)錢。

• 整付保費(fèi)：第2個(gè)保單周年開始可提領(lǐng)
• 5年繳：第6個(gè)保單周年開始可提領(lǐng)

而且這個(gè)提領(lǐng)是從終期紅利中支取，不會(huì)削減你的保證現(xiàn)金價(jià)值。

舉個(gè)例子：一次性交10萬美金，一周年之后就可以從終期紅利入賬5002美元，大概是5%的回報(bào)。

本金不受損，利息一直有。

無論你想"早用錢、多提領(lǐng)、先回本再領(lǐng)錢"，都能找到完美方案。

提取方案多樣化、靈活性強(qiáng)，這是實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)勢(shì)。

焦慮四：保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)跑路？

最后一個(gè)焦慮，也是最根本的：

"宏利這家公司靠譜嗎？會(huì)不會(huì)哪天就跑路了？"

這個(gè)問題我必須認(rèn)真回答。

因?yàn)橘I港險(xiǎn)不像買國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)，沒有"保險(xiǎn)保障基金"兜底，公司的穩(wěn)定性直接決定你的錢安不安全。

直接上數(shù)據(jù)：

1、百年歷史+全球布局

宏利金融在亞洲、加拿大和美國(guó)分別擁有超過125年、135年和160年的歷史。

1897年就進(jìn)駐香港市場(chǎng)，比很多保險(xiǎn)公司的"爺爺輩"還老。

全球十大人壽保險(xiǎn)公司之一，擁有37,000多名員工，為超過3,600萬名客戶提供服務(wù)。

2、四大交易所上市

宏利金融在香港、多倫多、紐約、菲律賓四大證券交易所上市。

上市公司意味著財(cái)務(wù)透明，受多地監(jiān)管。

3、評(píng)級(jí)一流

標(biāo)普、惠譽(yù)評(píng)級(jí)均為AA-，穆迪評(píng)級(jí)A1。

這個(gè)評(píng)級(jí)水平，在全球保險(xiǎn)公司中屬于頂尖。

4、香港最大的強(qiáng)積金服務(wù)供應(yīng)商

截至2025年第一季末，宏利香港在強(qiáng)積金市場(chǎng)的市場(chǎng)占有率為27.6%。

強(qiáng)積金是香港的"養(yǎng)老金"，能拿下最大份額，說明資管能力得到香港政府的背書。

5、投資風(fēng)格穩(wěn)健

宏利的投資風(fēng)格是重倉固收，按揭固收占比近80%，純權(quán)益只有不到10%。

這意味著它不會(huì)拿你的保費(fèi)去"賭"，收益穩(wěn)定性有保障。

宏利保險(xiǎn)是擁有百年歷史的金融巨擘，這句話不是營(yíng)銷話術(shù)，是事實(shí)。

結(jié)論：焦慮終結(jié)者，就是它

說了這么多，我們來做個(gè)總結(jié)。

宏利「宏摯傳承」能解決的4個(gè)焦慮：

• 怕錢被鎖死？ → 最快3年回本，5年繳6年解鎖
• 怕收益落空？ → 99%終期紅利達(dá)成率，20年IRR 6%
• 怕取不出來？ → 566方案+無憂選，靈活到飛起
• 怕公司跑路？ → 百年老店，四地上市，AA-評(píng)級(jí)

用五個(gè)字概括核心優(yōu)勢(shì)：

• 快：回本速度快，資金靈活性拉滿，更安心
• 穩(wěn)：前20年收益在市場(chǎng)同類產(chǎn)品中名列前茅
• 靈：提取方案玩出"花式操作"，滿足不同階段的資金需求
• 傳：支持無限次更換受保人、保單分拆，財(cái)富傳承的"六邊形戰(zhàn)士"
• 信：宏利百年品牌+高分紅實(shí)現(xiàn)率，收益與安全雙重保障

2025年上半年人民幣匯率波動(dòng)明顯，美元指數(shù)年內(nèi)跌幅達(dá)10.41%，但長(zhǎng)期來看，美元資產(chǎn)配置的價(jià)值依然存在。

宏利「宏摯傳承」用數(shù)據(jù)說話，用實(shí)力背書，讓你20年躺賺不費(fèi)力。

目前優(yōu)惠力度依然在線，如果你有中短期理財(cái)需求，這款產(chǎn)品值得認(rèn)真考慮。

大賀說點(diǎn)心里話

數(shù)據(jù)我都擺出來了，產(chǎn)品能不能打，你心里應(yīng)該有數(shù)了。

但怎么買、能省多少錢，這里面還有些"信息差"你可能不知道。