安達「傳承守創V-豐足」：銀行存款利率跌破1.3%，這款港險憑什么敢保證7年回本？

你好，我是大賀，北京大學碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率，5年期定存利率降至1.3%，活期更是低到0.05%。

10萬存5年，利息從7750元縮水到6500元，少賺1250元。

很多人問我：錢放哪里才能跑贏通脹？

今天聊一款我研究了很久的產品——安達「傳承守創V-豐足」。

先說結論：保證7年回本，第7年保證收益折算單利1.53%，直接碾壓銀行定存。

但在聊產品之前，我想先跟你聊聊保司。

買儲蓄險，先看保司靠不靠譜

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。

這話我說過很多遍。

但真正理解的人不多。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

你看那些PPT上6%、7%的預期收益，如果保司20年后經營不善，這些數字就是一張廢紙。

所以我選產品，第一步永遠是看保司。

安達這家公司，我研究了很久，今天把功課分享給你。

安達：143年歷史的全球保險巨頭

安達集團成立于1882年，比清朝滅亡還早30年。

1976年起駐扎香港，至今已有143年無間發展歷史。

這個"無間"很重要——意味著它穿越了兩次世界大戰、多次金融危機、亞洲金融風暴、2008年次貸危機，依然穩穩地站著。

我們來算一算，143年是什么概念？

中國銀行成立于1912年，至今113年。

匯豐銀行成立于1865年，至今160年。

安達的歷史厚度，放在全球保險行業里，絕對是第一梯隊。

更硬核的是它的江湖地位：

• 全球最大的上市財險公司——不是之一，是最大
• 標準普爾500指數成分股——美股核心資產
• "紅利貴族"成員——連續31年實現股息增長
• 業務遍布54個國家和地區——真正的全球化布局
• 《福布斯》全球上市公司2000強排名第86位
• 《財富》世界500強排名第302位

數據不會騙人。

一家公司能在全球金融市場拿到這些成績，靠的不是運氣，是實打實的經營能力。

安達絕對是"讓你放心"的存在。

信用評級A+，償付能力459%

光有歷史還不夠，我們還要看"硬指標"。

信用評級：香港保險公司第一，達到A+

對比一下就清楚了：在香港主流保險公司里，安達的信用評級位列第一梯隊。

A+意味著什么？

意味著國際評級機構認為它履約能力極強，違約風險極低。

償付能力：459%，遠超監管要求

截至2023年6月，安達的償付能力比率高達459%。

香港保監局的最低要求是150%，安達是要求的3倍多。

換個角度想：償付能力越高，說明保司越有錢賠。

459%意味著即使遇到極端情況，安達也有足夠的"彈藥"兌付保單。

資產規模：2616億美元，投資穩健

截至2025年中期，安達集團資管規模超2616億美元，可投資資產達1271億美元。

這個數字什么概念？

相當于1.9萬億人民幣，比很多省份的GDP還高。

更重要的是它的投資策略：

• 80%投資于固定資產（債券等低風險資產）
• A及以上級別資產占總數66%

這種投資風格，一個字：穩。

發展穩定，才能給客戶穩定的回報。

分紅實現率：說到做到的歷史記錄

保司說得再好聽，關鍵看它"做不做得到"。

分紅實現率，就是檢驗保司履約能力的"照妖鏡"。

簡單說，分紅實現率100%，意味著保司承諾給你的預期收益，它真的給到了。

低于100%，說明"畫的餅"沒兌現。

高于100%，說明給得比承諾的還多。

安達的成績單如何？

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

你可能會問：才1年100%，會不會太短了？

這個問題問得好。

安達「傳承守創」系列是2021年才推出的新產品，所以目前能公布的分紅數據確實有限。

但從已有數據看，安達的履約態度是"說到做到"。

結合它143年的歷史、A+的信用評級、459%的償付能力，我對它的長期表現有信心。

產品實力：保證7年回本，收益超定存

鋪墊了這么多保司背景，終于可以聊產品了。

安達「傳承守創V-豐足」，我給它的定位是：定存的"黃金高替"。

先說最核心的數據：

• 繳費方式：僅支持5年繳費
• 回本速度：預期5年回本，保證7年回本
• 第7年保證IRR：1.46%，折算單利1.53%
• 第10年預期收益：突破4%，達到4.08%

我們來算一算，這個收益什么概念？

2025年5月，銀行5年期定存利率降到1.3%。

而「豐足」第7年的保證收益就有1.53%（單利），注意是"保證"，不是"預期"。

對比一下就清楚了：

輕松超過定存利率，而且是鎖定的。

再看長期收益：第10年預期收益突破4%，達到4.08%；第15年預期收益高達4.5%。

為什么能做到這么高的保證收益？

秘密在于它的資產配置。

「豐足計劃」固收目標資產占比最低60%、最高100%，也就是說，它把大部分錢投在了債券等低風險資產上。

犧牲一部分長期收益，換來更高的確定性。

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

如果你看中的是"確定性"，這款產品值得重點關注。

限時優惠：省下4.7萬，5年雙回本

產品本身已經夠香了，疊加限時優惠，收益還能再上一層樓。

目前安達「傳承守創V-豐足」有兩項優惠：

1. 預繳享4%的保證利率
2. 首年保費折扣10%

我們來算一算：

以50萬美元總保費為例，優惠后實繳452990美元，直接省下4.7萬美元。

這不是"虛假優惠"，是實打實少交的錢。

更重要的是，優惠后的回本速度更快：

保單第5年實現雙回本——保證現價和預期現價同時回本。

目前5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。

「豐足」能做到5年雙回本，在市場上屬于"稀缺物種"。

功能加分：年金轉換+保單暫管

除了收益，「傳承守創V-豐足」還有兩個功能值得單獨拎出來說。

年金轉換權益（市場稀缺）

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

年金轉換權益是市場稀缺功能，很多人不知道它的價值。

簡單說，就是你可以在受保人滿55歲且保單生效滿10年后，把保單的現金價值轉換成終身保證的年金。

活多久領多久，金額和期限雙保證。

這個功能的價值在于：它解決了"長壽風險"。

很多人擔心活太久錢不夠花，有了年金轉換，相當于給自己買了一張終身"工資卡"。

保單暫管服務

如果你是為未滿18歲的孩子買保單，可以委任一個臨時保單持有人。

萬一你不幸身故，臨時持有人可以代為管理保單，在孩子成年前有限制地提取資金，用于支持孩子的教育、生活等重大事件。

等孩子年滿18歲或達到你指定的年齡，保單自動移交給孩子。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

這個功能對于有娃家庭來說，非常實用。

總結：穩健型儲蓄的優選

最后做個總結。

安達「傳承守創V-豐足」適合什么人？

• 手上有一筆閑置資金，短期內用不到
• 看中保證收益，不想承擔太大波動
• 追求快速回本，5-10年內可能要用錢
• 對保司背景有要求，希望找一家"百年老店"

安達在穩健性和長期價值方面表現可靠。

如果您對確定性和安全感有較高要求，「傳承守創豐足」或許適合您。

大賀說點心里話

銀行存款利率還會繼續降，這是大趨勢。

商業銀行凈息差已經降到1.42%，國有大行更是只有1.31%。

保司降息的壓力會持續傳導到儲戶身上。

現在能鎖定一個長期穩定的收益，比什么都重要。