安盛盛利2：被吹成"提領(lǐng)天花板"，但有兩個(gè)坑99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

最近咨詢安盛「盛利2」的朋友特別多。

都說(shuō)這款產(chǎn)品是2024年的"爆款黑馬"，557提領(lǐng)、6.5%預(yù)期收益、雙重貨幣賬戶……聽起來(lái)確實(shí)誘人。

但養(yǎng)老這事兒不能等，更不能踩坑。

今天我就從四個(gè)真實(shí)場(chǎng)景出發(fā)，幫你看清這款產(chǎn)品到底適不適合你。

你的錢，正在被通脹悄悄吃掉

2025年1月，延遲退休正式啟動(dòng)。

男職工退休年齡從60歲延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲。

更扎心的是，90后退休時(shí)養(yǎng)老金替代率可能不足40%。

這筆賬你得自己算：

如果你現(xiàn)在月入2萬(wàn)，退休后社保只能給你8000，剩下的缺口誰(shuí)來(lái)填？

別指望社保能兜底，現(xiàn)金流才是王道。

港險(xiǎn)配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和財(cái)務(wù)目標(biāo)。

安盛「盛利2」能成為爆款，絕非偶然——30年期內(nèi)預(yù)期IRR可達(dá)6.5%，10年IRR 3.52%、15年IRR 5.01%、20年IRR 5.82%，確實(shí)碾壓不少同類產(chǎn)品。

但它真的適合所有人嗎？

我們用場(chǎng)景說(shuō)話。

場(chǎng)景一：想提前退休，需要穩(wěn)定現(xiàn)金流

如果你的目標(biāo)是提前退休，每年能穩(wěn)定領(lǐng)錢比什么都重要。

「盛利2」在提領(lǐng)靈活度上堪稱市場(chǎng)天花板：

早期提領(lǐng)：支持557提領(lǐng)，比市面上熱門的566提領(lǐng)早一年提取同樣金額。

別小看這一年，復(fù)利效應(yīng)下，早拿到手的錢能多滾出不少收益。

后期提領(lǐng)：支持5/10/9、5/15/13等極致提領(lǐng)方式——同樣的時(shí)間，每年比其他產(chǎn)品再多領(lǐng)1%的總保費(fèi)。

更關(guān)鍵的是，提完之后剩余收益幾乎領(lǐng)先市場(chǎng)所有產(chǎn)品。

以567提領(lǐng)為例，5年繳，第6年起每年提取總保費(fèi)的7%（21,000美元/年）：

• 第30年時(shí)，永明「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬(wàn)美元
• 第40年時(shí)，永明「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬(wàn)美元

對(duì)于希望提前退休、子女教育金、補(bǔ)貼生活、三代傳承的家庭來(lái)說(shuō)，這種"邊領(lǐng)邊漲"的設(shè)計(jì)確實(shí)香。

提前規(guī)劃不吃虧。

但前提是你能接受后面要說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)。

場(chǎng)景二：想給孩子攢教育金，要長(zhǎng)期增值

給孩子攢教育金，核心訴求就兩個(gè)字：穩(wěn)和漲。

先說(shuō)回本速度：

「盛利2」預(yù)期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」。

孩子剛出生就投保，等上小學(xué)時(shí)這筆錢就已經(jīng)回本了，心里踏實(shí)。

再看長(zhǎng)期收益：

觸頂速度28年，與友邦「環(huán)宇盈活」并列市場(chǎng)第二，僅次于保誠(chéng)「信守明天」。

什么意思呢？

就是這款產(chǎn)品的收益沖勁十足，能更快達(dá)到6.5%的預(yù)期峰值。

從表格可以看出，「盛利2」的整體收益表現(xiàn)都保持在前三，沖勁十足，穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

孩子0歲投保，18歲上大學(xué)時(shí)正好是保單第18年，收益已經(jīng)相當(dāng)可觀。

如果不急著用，繼續(xù)放著，等孩子30歲買房、結(jié)婚時(shí)再取，收益更是滾雪球式增長(zhǎng)。

這筆賬你得自己算：

50萬(wàn)美元保費(fèi)，30年后預(yù)期能變成多少？

按6.5%的IRR算，大概能翻6倍。

場(chǎng)景三：想做海外資產(chǎn)配置，要多幣種靈活

如果你有海外資產(chǎn)配置需求，貨幣靈活度是繞不開的話題。

「盛利2」支持9種保單貨幣，覆蓋美元、港幣、英鎊、歐元、人民幣等主流幣種。

但更有意思的是它的雙重貨幣賬戶設(shè)計(jì)：

簡(jiǎn)單說(shuō)就是：

一份保單，兩個(gè)貨幣賬戶，可以同時(shí)賺取不同貨幣的雙倍利息。

比如你主賬戶選美元，環(huán)球賬戶選英鎊，兩邊同時(shí)增值。

而且支持無(wú)限次免費(fèi)調(diào)配，想換就換，靈活度拉滿。

對(duì)于高凈值人群來(lái)說(shuō)：

不追求短期回本，看好長(zhǎng)期復(fù)利，長(zhǎng)期持有，有海外資產(chǎn)配置需求——「盛利2」的功能設(shè)計(jì)確實(shí)誠(chéng)意十足，覆蓋資產(chǎn)配置、傳承全場(chǎng)景。

場(chǎng)景四：想財(cái)富傳承，要自動(dòng)化分配

很多人買港險(xiǎn)不只是為了自己，更是為了下一代、甚至下下一代。

「盛利2」的財(cái)富管家服務(wù)就是為傳承場(chǎng)景設(shè)計(jì)的：

支持向最多3位收款人派發(fā)自主入息，只需提交1次指示，就能實(shí)現(xiàn)財(cái)富分配的自動(dòng)化。

舉個(gè)例子：

你可以設(shè)定每月自動(dòng)給父母轉(zhuǎn)5000美元養(yǎng)老，給孩子轉(zhuǎn)3000美元生活費(fèi)，給自己轉(zhuǎn)2000美元零花——全程自動(dòng)，不用每次申請(qǐng)。

說(shuō)實(shí)話，這跟信托其實(shí)也沒(méi)什么區(qū)別了。

但成本低得多。

如果你是企業(yè)主，「盛利2」還支持將公司作為保單持有人，滿足公司財(cái)務(wù)策劃、人才留任等需求：

通過(guò)保單實(shí)現(xiàn)財(cái)富累積、人才留任、稅務(wù)優(yōu)化——這對(duì)企業(yè)客戶來(lái)說(shuō)是實(shí)打?qū)嵉膭傂琛?/p>

但要注意：這兩類人不適合

說(shuō)了這么多優(yōu)點(diǎn)，現(xiàn)在該潑冷水了。

爆款并非完美，「盛利2」的短板同樣明顯。

尤其對(duì)追求"穩(wěn)穩(wěn)的幸福"的投資者不太友好。

第一類不適合：極度保守的投資者

「盛利2」保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險(xiǎn)中排名倒數(shù)。

保證回本周期長(zhǎng)達(dá)25年。

什么意思？

極端情況下，這筆錢要等25年退保才能保證不虧。

對(duì)比一下永明「星河尊享2」：

保證回本13年，保證峰值IRR 1.00%。

差距一目了然。

「盛利2」本質(zhì)上是通過(guò)"低保證+高分紅"設(shè)計(jì)，換取高預(yù)期收益。

這種犧牲安全性換取收益性的設(shè)計(jì)，比較依賴未來(lái)分紅實(shí)現(xiàn)率。

適合能承受短期波動(dòng)的客戶。

但不適合極度保守的投資者。

第二類不適合：對(duì)現(xiàn)金流確定性要求極高的人

「盛利2」復(fù)歸紅利占比5~50年均值僅為14.12%，而永明「星河尊享2」是22.76%。

這意味著什么？

「星河尊享2」提領(lǐng)時(shí)優(yōu)先扣除復(fù)歸紅利（已派發(fā)即保證），見底后才會(huì)減少保證現(xiàn)價(jià)和終期紅利。

而「盛利2」提領(lǐng)時(shí)，復(fù)歸紅利與終期紅利直接同步減少。

終期紅利受投資市場(chǎng)波動(dòng)影響更大。

提領(lǐng)時(shí)如果恰逢市場(chǎng)低點(diǎn)，可能影響提領(lǐng)金額，現(xiàn)金流預(yù)測(cè)的確定性相對(duì)較低。

若追求穩(wěn)健兜底，那么還有其他更適配的產(chǎn)品。

安盛靠譜嗎？用數(shù)據(jù)說(shuō)話

擔(dān)心保司實(shí)力？

用數(shù)據(jù)說(shuō)話。

安盛1817年在法國(guó)成立，至今已穩(wěn)健發(fā)展200多年，是全球歷史最悠久的保險(xiǎn)品牌之一。

財(cái)力雄厚，無(wú)需多言：

管理資產(chǎn)規(guī)模超10000億美金，相當(dāng)于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權(quán)基金）的2.6倍。

信貸評(píng)級(jí)方面：

穆迪給予Aa3評(píng)級(jí)，惠譽(yù)和標(biāo)準(zhǔn)普爾均給出AA評(píng)級(jí)（評(píng)級(jí)展望均為穩(wěn)定），充分證明了安盛的財(cái)務(wù)實(shí)力和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力。

再看分紅兌現(xiàn)：

安盛2025年公布35款產(chǎn)品，平均分紅實(shí)現(xiàn)率為95%，接近8成產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率高于70%。

更關(guān)鍵的是，14款分紅時(shí)間超過(guò)10年及以上的產(chǎn)品，10年+保單分紅實(shí)現(xiàn)率為82%，非常穩(wěn)健。

保司實(shí)力強(qiáng)勁，分紅兌現(xiàn)靠譜——這是選擇「盛利2」的底氣。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

養(yǎng)老這事兒不能等。

但怎么買、買多少、怎么省錢——這里面的門道比產(chǎn)品本身更重要。