安盛盛利2：被吹成"提領之王"的港險，有個真相99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近被吹上天的產品——安盛「盛利II」。

你是否也有這樣的焦慮？

前幾天刷到一條新聞，安聯發布了《2025年全球養老金報告》，里面有個數字讓我后背發涼：

全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。

未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填上這個窟窿。

更扎心的是，報告指出Z世代的儲蓄率需要提升到12.5%，才能維持退休后的基本生活水平。

再看看國內，2025年1月1日延遲退休正式落地了。

男性退休年齡從60歲延到63歲，女性從50/55歲延到55/58歲。

用15年漸進式推進。

延遲退休意味著什么？

意味著你要多干幾年，也意味著你的養老規劃必須更充足。

更讓人焦慮的是，2025年退休人員基本養老金調整比例只有2%，是近年來最低水平。

社保養老金增長在放緩，但物價可沒跟著放緩。

養老這件事等不起。

我接觸過太多客戶，四五十歲了才開始著急：

手里有點錢，但不知道怎么規劃才能讓退休后每年都有穩定的現金流。

存銀行利率太低，買股票怕虧，買房子流動性又差。

最痛苦的是什么？

是你明明存了一筆錢，但不敢花。

因為你不知道這筆錢能撐多少年，萬一活太久，錢花完了怎么辦？

"想要高現金流，又怕保單價值枯竭"——這才是真正的痛點。

傳統儲蓄險的現金流困境

說實話，香港保險儲蓄險一直是解決養老現金流的好工具。

但傳統產品有個讓人頭疼的問題：提取規則太保守。

我研究過市面上大部分主流產品，基本都是"566"模式——第6年起，每年最多領**6%**的總保費。

聽起來還行？

我給你算筆賬。

假設你交了25萬美元總保費，按566規則，第6年開始每年能領1.5萬美元。

但問題是，這個比例是按總保費算的，不是按保單價值算的。

如果你的保單還在增值期，每年領6%可能剛好夠利息，本金幾乎不動。

但如果你想領多一點呢？

比如每年領7%、8%？

抱歉，大部分產品不支持。

因為保險公司怕你領太多，保單價值跌太快，最后"斷單"——就是保單價值歸零，合同終止。

這就造成了一個尷尬的局面：

你明明買了一份儲蓄險，但用起來束手束腳。

想多領不敢領，想早領沒得領。

早規劃早安心，但規劃完發現用不上，那規劃個啥？

更麻煩的是，很多產品的提取時間也卡得很死。

必須等到第6年、第7年才能開始領。

對于那些希望盡早建立被動收入的人來說，這個等待期太長了。

所以市場上一直有個呼聲：

能不能有一款產品，提取時間更早、比例更高、還不怕把保單領"廢"了？

破局者出現：557提領規則

**安盛「盛利II」**就是沖著這個痛點來的。

它推出了一個市場上獨一無二的規則，叫**"557"**：

5年繳費，從第5個保單年度開始，每年可提取7%的本金（總保費）。

注意幾個關鍵詞：

• 第5年開始，不是第6年、第7年
• 每年7%，不是6%
• 可以終身持續，理論上一直領下去

這意味著什么？

我用一個真實案例給你算算。

35歲女性，年交5萬美元，交5年，總保費25萬美元。

按557規則，從40歲開始（第5個保單年度），她每年可以提取：

25萬 × 7% = 1.75萬美元

折合人民幣約12萬/年。

40歲開始，每年12萬，一直領到老。

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是它被叫做"提領之王"的關鍵。

盛利2打破了傳統常規，推出了市場獨一無二的"557"提領規則。

比566早一年開始領，每年多領1個百分點。

看起來差距不大，但復利效應下，差距會越來越明顯。

別等老了才后悔，這筆賬必須現在算。

越提越多的底層邏輯

看到這里，你可能會問：

每年領7%，保單不會被"掏空"嗎？

這是個好問題。

也是我一開始的疑慮。

但研究完產品結構后，我發現盛利2確實做到了一件很難的事：

越提領，收益越高。

數據說話：

在持續提取的情況下，保單的預期IRR在提取后第23年能達到6.5%的頂峰，并且長期維持。

什么意思？

就是你一邊領錢，保單一邊在漲。

領了23年之后，剩余的保單價值增長速度反而達到了最高點。

這聽起來有點反直覺，但背后的邏輯其實很清晰。

關鍵在于盛利2的紅利結構。

這款產品的保額增值紅利占比特別高。

保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%。

保單第20年，占比19.5%。

保額增值紅利有個特點：

每年派發之后就落袋為安了。

你可以隨時提取使用，而不影響保單后續的增值。

這和終期紅利不一樣。

終期紅利雖然看起來數字很大，但只有退保或身故時才能拿到，平時用不了。

盛利2把更多的收益分配到了保額增值紅利里。

所以你每年領的7%，大部分來自已經"落袋"的紅利，而不是在"掏"保單的本金。

保額增值紅利占比這么高，在市場上都是很難得的。

這就是為什么盛利2能做到"越提越多"。

它的產品設計從一開始就是為了支持高比例、長周期的現金流提取。

基礎收益同樣優秀

有人可能會說：

提領強，會不會是犧牲了基礎收益？

不會。

我拉了一下數據，在不提取的情況下，盛利2的收益表現同樣是第一梯隊。

5年繳費下：

• 第10年預期IRR：3.52%
• 第20年預期IRR：5.82%
• 第30年預期IRR：6.50%

保單在第30年達到6.5%，是市場上第一梯隊。

總回本期只要7年。

我對比了市面上7家主流保司的同類產品。

盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

收益表現堪稱"長跑健將"。

前10年不掉隊，中期穩步爬升，30年后穩穩站在**6.5%**的頂峰。

算清楚才敢退休。

這種均衡的收益結構，正是盛利2強大提領能力的基礎。

安盛的分紅兌現能力

收益和提領的美好預期，最終需要保險公司的投資能力來兌現。

安盛是全球最大的保險集團之一，這個背景大家都知道。

但我更關心的是：

它的分紅實現率到底怎么樣？

我整理了一份數據：

• 安盛超過90%的數據實現率在90%以上
• 80%及以上實現率的數據占比高達九成
• 10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%
• 周年紅利、復歸紅利及終期紅利的平均值均在95%以上

安盛的整體表現非常穩健。

分紅達標率高，波動相對較小，展現了出色的長期兌現能力。

這對于養老規劃來說尤其重要。

你買的是一份要用幾十年的保單，保險公司能不能穩定兌現承諾，直接決定了你的退休生活質量。

穩健為先，這是長期主義的核心。

更多貼心設計

除了硬核的收益和提領，盛利2還有幾個功能讓我印象深刻。

1. 首創雙重貨幣戶口

這是安盛獨有的市場創新。

你可以在主貨幣戶口（比如美元）之外，再開設一個"環球貨幣戶口"。

支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這對于有海外生活、子女留學需求的家庭來說太實用了。

不用再為匯率轉換的手續費頭疼。

2. 財富管家服務

可以預設最多3位收款人。

獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可以直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

這意味著什么？

你可以提前規劃好：每年給父母多少養老金、給孩子多少教育金、給自己留多少生活費。

設定好之后，系統自動執行。

實現了隱私保護與精準的財富傳承規劃，操作如同設置了一個"智能財務管家"。

3. 增強的身故保障

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。

而市場普遍水平只有101%-105%。

需要注意的兩點

沒有完美的產品，盛利2也有兩點需要了解：

1. 保證回本較慢

5年繳費下，保證現金價值回本需要約25年。

長期保證收益約0.23%。

這是它把更多收益空間讓渡給分紅部分的結果。

2. 只支持紅利鎖定，不支持解鎖

一旦鎖定紅利，就無法重新解鎖投入。

減少了操作的靈活性。

但對于不擅長或不愿頻繁進行市場判斷的客戶而言，影響不大。

結語：你的現金流規劃答案

回到開頭的問題：

延遲退休來了，社保養老金夠用嗎？

我該怎么補上缺口？

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得你花時間深入了解。

未雨綢繆，才能安享晚年。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能有幾萬甚至十幾萬。