宏利「宏摯家傳承」：被友邦壓了2年的"老干部"，這次憑什么翻身？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

我家娃也在國外讀書，所以對留學家庭的財務規劃特別有感觸。

前兩天刷到一條新聞，2024-2025學年斯坦福全年費用87,225美元，耶魯首次突破90,000美元/年。

我算了一下，按這個漲法，等現在剛出生的孩子18歲去美國讀本科，四年學費+生活費大概要準備200萬美元。

這筆賬我幫你算過：如果現在開始存錢，按普通理財3%的收益，每年要存多少？

答案是嚇人的。

所以今天想聊聊一款剛上市的產品——宏利「宏摯家傳承」。

這個憑著老產品躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了。

拿到產品資料后，我就知道，港險市場的C位，怕是要換人了。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

2026年初，香港各家保司可以說是花樣百出，新產品層出不窮。

但說實話，很多產品我看完就放下了。

為什么？

因為大部分人買港險儲蓄險，需求其實很簡單——存一筆錢，放著不動，等需要的時候再取出來。

可能是給孩子準備的教育金，可能是給自己準備的養老金，也可能就是想做一筆長期的美元資產配置。

如果你是這類人，對于想傳承的客戶來說，宏摯家傳承是一個不錯的選擇。

因為這款產品的設計邏輯很清晰：短期內沒有用錢需求，就想讓錢盡快滾起來。

這和另一款大熱門產品友邦環宇盈活的定位很像。

但問題來了：兩個定位相似的產品，到底選誰？

這就要看你最關心什么了。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

買港險儲蓄險的人，最關心的問題往往是：我的錢多久能到達最高收益？

留學這條路，錢要花在刀刃上。

如果收益能早幾年到達峰值，意味著你能更早開始規劃孩子的教育金。

我把市面上主流的幾款產品拉出來對比了一下，看看它們分別要多久才能到達6.5%的收益上限：

• 宏利·宏摯家傳承：27年
• 保誠·信守明天：28年
• 友邦·環宇盈活：30年
• 安盛·盛利2：30年
• 宏利·宏摯傳承（老產品）：47年
• 永明·萬年青星河尊享2：50年

看到這個數據，我直接愣住了。

宏摯家傳承27年就能到達6.5%的收益上限，可以說是目前市場的最強者。

而友邦環宇盈活要30年，足足晚了3年。

這意味著什么？

如果你今年給剛出生的孩子買一份宏摯家傳承，到孩子27歲的時候，保單收益就已經跑到了最高速。

而友邦要等到孩子30歲。

3年看起來不長，但復利的威力就體現在這里——早3年到達6.5%，后面每一年都在高速滾雪球。

宏摯家傳承的含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

既然兩款產品定位相似，那就必須正面對決一下。

我把宏利·宏摯家傳承和友邦·環宇盈活的收益數據拉出來，做了一個詳細的對比：

從這張表可以看到幾個關鍵信息：

第一，宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年。

宏利第27年就穩定在6.5%，友邦要等到第30年。

第二，宏利的優勢期在前30年，友邦的優勢期在30年之后。

前20年，宏利的總收益一直領先；21年之后，友邦開始反超，但差距很小。

第三，長期來看，兩款產品幾乎打平。

我算了一下，第30年之后兩款產品的收益差值基本可以忽略不計。

第100年的時候，友邦總收益只比宏利多215美元——對于一份幾百萬的保單來說，這點差距約等于沒有。

所以光看收益表現，宏利·宏摯家傳承是要優于友邦的。

當然，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

如果你更看重前30年的收益表現，選宏利；如果你覺得反正都是長期持有，友邦的品牌更讓你安心，選友邦也沒問題。

但從純數據角度，宏利這波確實贏了。

場景二：有跨境生活需求的家庭

除了收益表現，宏摯家傳承還有一個讓我眼前一亮的功能——靈活取。

跨境轉賬那些坑我都踩過。

我家娃在國外讀書，每次給孩子打生活費都很麻煩：先把美元從香港賬戶轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程，中間要扣手續費，還要等好幾天才能到賬。

宏摯家傳承的"靈活取"功能直接解決了這個問題：支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

這意味著什么？

孩子在美國讀書，學費到期了，你直接從保單里提取一筆錢，資金可以直接打到學校賬戶，不用再繞一大圈。

還有一個功能叫"摯易取"，可以理解為"親密付"。

投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過"摯易取"就能快速劃轉，不用走繁瑣的跨境流程。

靈活取對于有跨境生活需求的家庭非常實用。

如果你家孩子有海外升學計劃，或者有移民規劃，這個功能真的能省很多事。

早規劃真的能省很多事。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同家庭的資金安排。

我把不同繳費方式的關鍵數據整理了一下：

• 躉交（一次性繳清）：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%
• 2年交：5年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%
• 3年交：5年預期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%
• 5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

從這張表可以看出，宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手頭有一筆閑錢，想一次性投入，躉交的表現最好——3年就能預期回本，23年就能到達6.5%的收益上限。

如果你更習慣分期繳費，5年交也是不錯的選擇——6年預期回本，27年登頂6.5%，和躉交相比只晚了4年，但繳費壓力小很多。

這筆賬我幫你算過：以30萬美元總保費為例，躉交需要一次性拿出30萬，而5年交每年只需要6萬。

對于大多數家庭來說，5年交的現金流壓力更小，更容易堅持。

場景三：需要定期提領現金流

說完優點，也得聊聊這款產品的短板。

如果你買港險的目的是定期提領現金流，比如每年取一筆錢當生活費，或者作為被動收入的補充，那宏摯家傳承可能不是最優選擇。

我用最常見的"566提領"方式來測試（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

可以看到，前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承；后期提領，宏摯家傳承沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再看看"567"這種極致提領方式（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

友邦環宇盈活直接"斷單"了——第1年就標注無法支持這種提領方式。

宏摯家傳承雖然可以支持567提取，但整體表現也是平平，遠不如安盛和永明。

所以結論很清楚：宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現。

如果你有現金流規劃，需要定期從保單里取錢用，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

這兩款產品在提領場景下的表現更穩定，更適合作為"被動收入"的來源。

但如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放著讓它滾起來，宏摯家傳承的適配性是最高的。

總結：根據你的場景選產品

最后幫大家梳理一下，不同需求應該怎么選：

場景一：長期傳承，不急著用錢

• 宏利·宏摯家傳承 或 友邦·環宇盈活
• 相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），宏摯家傳承的綜合收益更高，27年就能到達6.5%收益上限

場景二：有跨境生活需求

• 宏利·宏摯家傳承
• 靈活取功能支持直接轉賬海外賬戶，省去跨境轉賬的麻煩

場景三：需要定期提領現金流

• 永明·萬年青星河尊享2 或 安盛·盛利2
• 這兩款是"提領之王"，適合需要穩定被動收入的人

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，都是為"長期持有、不急著用錢"的人設計的。

如果你屬于這類人，宏摯家傳承值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但選產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。