永明「萬年青星河傳承2」：被叫做"時(shí)間刺客"的港險(xiǎn)，憑什么讓同行集體沉默？

你好，我是大賀。

最近幫一位客戶做退休測(cè)算，算完她直接愣住了——按現(xiàn)在的社保替代率，退休后收入直接腰斬，每月到手可能只有在職時(shí)的40%。

她問我："大賀，養(yǎng)老這事兒得早打算，但我既想退休后有錢花，又想給孩子留點(diǎn)東西，有沒有兩全的辦法？"

說實(shí)話，這個(gè)問題我被問過不下200次。

今天就用永明「萬年青星河傳承2」這款產(chǎn)品，給大家算算這筆養(yǎng)老賬。

先說結(jié)論：這款產(chǎn)品值不值得買？

直接給答案：值得重點(diǎn)考慮，尤其適合有養(yǎng)老規(guī)劃和傳承需求的人。

為什么這么說？

因?yàn)樗珳?zhǔn)擊中了大多數(shù)人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的真實(shí)需求——回本快、收益穩(wěn)、提領(lǐng)靈活、傳承無憂。

這款產(chǎn)品被業(yè)內(nèi)稱為"時(shí)間刺客"，不是沒有道理：

• 10年就能保證回本，比市面上主流產(chǎn)品快了一大截
• 35年預(yù)期收益登頂6.5%，是目前市場(chǎng)上最快到達(dá)收益天花板的產(chǎn)品之一
• 支持"邊提領(lǐng)邊傳承"，退休后每年領(lǐng)錢，領(lǐng)到100歲還能給下一代留下一大筆

安聯(lián)剛發(fā)布的《2025年全球養(yǎng)老金報(bào)告》顯示，全球養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄缺口約51萬億美元。

咱們國內(nèi)的情況也不樂觀——2025年預(yù)計(jì)新增退休人員800萬，社保養(yǎng)老金替代率可能降到30%-40%，遠(yuǎn)低于國際勞工組織建議的55%警戒線。

退休后的錢從哪來？

這個(gè)問題，現(xiàn)在不想清楚，老了才后悔就晚了。

下面我用數(shù)據(jù)一條條論證，看完你就懂了。

論據(jù)一：10年保證回本，確定性最強(qiáng)

買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最怕什么？

急用錢時(shí)發(fā)現(xiàn)還沒回本，只能割肉退保。

我見過太多這樣的案例：保單買了15年，結(jié)果遇到突發(fā)情況需要用錢，一查現(xiàn)金價(jià)值，虧了好幾萬。

永明「萬年青星河傳承2」直接把這個(gè)痛點(diǎn)解決了——10年保證回本，是目前市場(chǎng)上保證回本最快的產(chǎn)品之一。

看這張對(duì)比表，一目了然：

從保證收益率來看，「萬年青星河傳承2」的保證峰值IRR達(dá)到1.00%，也是市場(chǎng)領(lǐng)先水平。

什么概念？

就是哪怕市場(chǎng)波動(dòng)、經(jīng)濟(jì)下行，這1%的收益是白紙黑字寫在合同里的，保險(xiǎn)公司必須兌現(xiàn)。

綜合保證回本時(shí)間和保證收益率來看，升級(jí)后的「萬年青星河傳承2」確定性更強(qiáng)。

對(duì)于養(yǎng)老規(guī)劃來說，確定性就是安全感。

論據(jù)二：35年登頂6.5%，收益天花板來得更早

光回本快還不夠，收益得跟上。

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，圖的就是長期復(fù)利增值。

但你知道嗎？

不同產(chǎn)品到達(dá)收益天花板的時(shí)間，差距可以有十幾年。

「萬年青星河傳承2」保單第35年預(yù)期收益達(dá)到6.5%上限，相比老版本提前了十幾年。

看這張新舊版本對(duì)比：

5萬×5年繳費(fèi)方案下：

• 第10年預(yù)期IRR：2.55%（老版本1.84%）
• 第20年預(yù)期IRR：5.70%（老版本5.48%）
• 第30年預(yù)期IRR：6.40%（老版本6.15%）

每個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)都有明顯提升，這正好覆蓋了大多數(shù)人持有保單的關(guān)鍵周期。

永明「萬年青星河傳承2」在保證和預(yù)期收益上兼顧得更好，穩(wěn)健有余還能博取更高的收益。

算完這筆賬你就懂了：同樣的本金，更早到達(dá)6.5%的復(fù)利天花板，意味著你的錢"滾雪球"的速度更快，最終拿到手的更多。

論據(jù)三：邊提領(lǐng)邊傳承，兩不誤

這是我最想跟大家聊的部分，也是這款產(chǎn)品最硬核的賣點(diǎn)。

很多人買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)有個(gè)糾結(jié)：想退休后領(lǐng)錢養(yǎng)老，又想給孩子留一筆傳承。

但市面上大多數(shù)產(chǎn)品，一旦開始提領(lǐng)，保單價(jià)值就快速下降，提著提著就"斷單"了。

「萬年青星河傳承2」支持一種叫**"2/20/21"的提領(lǐng)方式**：

• 2年供款
• 第20年一次性提領(lǐng)150%總保費(fèi)
• 第21年開始每年提領(lǐng)10%至終身

我用一個(gè)真實(shí)案例給你算算：

35歲的陳先生，20萬×2年繳，按"2/20/21"提領(lǐng)：

• 55歲退休（第20年）：一次性提領(lǐng)60萬作為退休基金
• 56歲起：每年提領(lǐng)4萬作為養(yǎng)老金補(bǔ)充，直至終身

100年總共提領(lǐng)380萬，保單內(nèi)還有2390萬可以傳給下一代。

號(hào)稱"三倍回本、十倍延續(xù)、百倍傳承"，真不是吹的。

看這張?zhí)犷I(lǐng)對(duì)比表，在同樣的提領(lǐng)規(guī)則下，友邦盈御3、宏利宏擎?zhèn)鞒械犬a(chǎn)品直接"無法提領(lǐng)"。

保誠信守明天雖然能提，但到第70年就斷單了。

只有「萬年青星河傳承2」能一直提到100年，而且剩余現(xiàn)金價(jià)值還在持續(xù)增長。

這才是極少數(shù)能夠持續(xù)提、提得多，同時(shí)兼顧下一代傳承的市場(chǎng)領(lǐng)先產(chǎn)品。

現(xiàn)在存的每一分，都是未來的底氣。

論據(jù)四：紅利鎖定，提領(lǐng)不傷本

可能有人會(huì)問：提領(lǐng)這么多，不怕把本金提沒了嗎？

這就要說到永明的紅利機(jī)制了，這是它的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。

保單中的歸原紅利一經(jīng)派發(fā)100%保證，不存在變動(dòng)性。

什么意思？

永明的復(fù)歸紅利是市場(chǎng)上唯一的"紅利份額和現(xiàn)金價(jià)值都鎖定"的產(chǎn)品，派發(fā)即確定，不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)波動(dòng)而縮水。

更關(guān)鍵的是，日常提取優(yōu)先扣減非保證紅利。

相當(dāng)于你提領(lǐng)的是收益，不傷本金，保證部分穩(wěn)穩(wěn)"鎖倉"。

哪怕提得多，也不怕動(dòng)到根基。

這個(gè)機(jī)制對(duì)養(yǎng)老規(guī)劃特別友好——你可以放心提領(lǐng)，不用擔(dān)心"越提越少"。

加分項(xiàng)：限時(shí)優(yōu)惠74%首年保費(fèi)，錯(cuò)過不再有

說完產(chǎn)品本身，再聊聊優(yōu)惠。

坦白講，好產(chǎn)品不常有，好產(chǎn)品+大優(yōu)惠更是稀缺。

永明「萬年青星河傳承2」目前有限時(shí)保費(fèi)優(yōu)惠，綜合優(yōu)惠至高74%首年保費(fèi)。

這個(gè)74%怎么來的？

兩部分疊加：

1. 基本回贈(zèng)：最高28%首年保費(fèi)

5年繳計(jì)劃，首年保費(fèi)回贈(zèng)最高28%，是市場(chǎng)最高水平。

具體回贈(zèng)比例看保費(fèi)規(guī)模：

• 20萬美元及以上：28%
• 10萬-19.9萬美元：26%
• 5萬-9.9萬美元：24%
• 3萬-4.9萬美元：18%
• 1萬-2.9萬美元：12%

2. 永續(xù)優(yōu)惠：至高5.5%預(yù)繳保證利率

預(yù)繳保費(fèi)可享至高5.5%預(yù)繳保證利率優(yōu)惠，投保時(shí)可直接抵扣保費(fèi)。

• 首年保證預(yù)繳息率：每年5.5%
• 第二至第四年保證預(yù)繳息率：每年4.8%

這個(gè)永續(xù)優(yōu)惠相當(dāng)于抵扣46%首年保費(fèi)。

28% + 46% = 74%首年保費(fèi)優(yōu)惠。

舉個(gè)例子：如果首年保費(fèi)10萬美元，相當(dāng)于少交7.4萬美元，省下來的錢直接變成你的收益。

限時(shí)優(yōu)惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發(fā)）

需要注意的是，這些優(yōu)惠都是"限時(shí)的"，一旦活動(dòng)結(jié)束，就再也享受不到了。

如果你本來就有配置港險(xiǎn)的計(jì)劃，現(xiàn)在入手相當(dāng)于"用更低的成本，買到一款回本快、提領(lǐng)靈活、收益穩(wěn)的產(chǎn)品"，性價(jià)比直接拉滿。

別等老了才后悔，養(yǎng)老這事兒，真的得早打算。

大賀說點(diǎn)心里話

永明「萬年青星河傳承2」的產(chǎn)品力確實(shí)過硬，但怎么買、從哪買，這里面的門道更重要。