盛利2 vs 星河尊享2：兩款"提領王"正面硬剛，這個隱藏差距99%的人沒看到

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢我的客戶，十個有八個在糾結同一個問題——**安盛「盛利2」和永明「星河尊享2」**到底怎么選？

說實話，我見過太多這樣的情況：

兩款產品各有吹捧，網上測評一邊倒說"盛利2碾壓全場"，但真正下單時又猶豫了。

今天我把這兩款產品扒個底朝天，四個回合正面對決，幫你做個了斷。

先說結論：

港險提領王的稱號，確實要易主了。

安盛「盛利2」能成為2025年的爆款，絕非偶然。

這家1817年在法國成立、穩健發展200多年的保險巨頭，這次拿出的產品確實碾壓不少同類產品。

但"碾壓"不等于"完美"，接下來我會用數據說話，讓你看清兩款產品的真實差距。

回合一：收益對比，誰更能賺

先看最核心的問題：

錢放進去，能賺多少？

站在你的角度想，買儲蓄險最怕什么？

怕回本慢，怕收益低。

這筆賬我來幫你算：

以5年繳、總保費50,000美元為例，安盛「盛利2」的表現相當亮眼：

• 預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」的6年
• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%
• 30年期內預期IRR可達6.5%

什么概念？

每10年現金價值翻一倍，30年后你的50,000美元能變成超過30萬美元。

再看觸頂速度——也就是收益率達到6.5%天花板需要多久：

「盛利2」只需要28年，與友邦「環宇盈活」并列市場第二，僅次于保誠「信守明天」的23年。

從表格可以看出：

「盛利2」在各個時間節點的收益表現都保持在前三，整體收益穩居第一梯隊。

回合一結論：收益層面，「盛利2」略勝一籌。

回合二：提領對比，誰更能取

收益高是一回事，能不能靈活取出來用，是另一回事。

很多人買儲蓄險，是為了給自己做一份"被動收入"——退休金、教育金、養老補貼。

這就需要看產品的提領能力。

說實話，這一回合是「盛利2」的主場。

提領靈活堪稱市場天花板：

• 支持557提領：5年繳，第5年起每年提取總保費的7%。比市場熱門的566提領早一年拿到同樣金額
• 支持5/10/9、5/15/13等極致提領方式：同樣的時間，每年比其他產品再多領1%的總保費

我見過太多這樣的情況：

客戶選了一款收益不錯的產品，結果想提錢時發現要么比例低，要么剩余價值掉得快。

「盛利2」就不一樣——提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

我們用最常見的567提領來對比這兩款"提領王者"：

5年繳，第6年起每年提取總保費的7%（即每年提取21,000美元）

數據說話：

• 第30年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬美元
• 第40年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬美元
• 前70年「盛利2」一路領先

雖然「星河尊享2」在后期逐漸追平，但前期差距太明顯了。

對于需要早期現金流的客戶來說，這個差距足以影響決策。

回合二結論：提領能力，「盛利2」完勝。

回合三：保證收益對比，誰更穩

前兩個回合「盛利2」連贏，是不是可以直接下單了？

且慢。

這一回合，我要給你潑點冷水。

「盛利2」的高收益是怎么來的？

通過低保證+高分紅設計，換取高預期收益。

什么意思？看數據：

• 保證IRR峰值僅0.23%：在主流港險中排名倒數
• 保證回本周期長達25年：極端情況下，這筆錢要等25年退保才能保證不虧

對比「星河尊享2」呢？

• 保證回本13年，比「盛利2」快了整整12年
• 保證峰值IRR 1.00%，是「盛利2」的4倍多

這張表一目了然：

「盛利2」的保證回本25年、保證峰值IRR 0.23%，在一眾產品中墊底。

這種"犧牲安全性換取收益性"的設計，比較依賴未來分紅實現率。

如果安盛未來分紅兌現得好，你能拿到預期的高收益。

但如果分紅不及預期，你的實際收益可能大打折扣。

回合三結論：保證收益，「星河尊享2」完勝。

回合四：復歸紅利對比，誰更確定

這一回合是很多人忽略的——也是我說的"99%的人沒看到的隱藏差距"。

什么是復歸紅利？

簡單說，就是已經派發、不會再變的紅利，相當于"落袋為安"的部分。

復歸紅利占比越高，你未來提領時的確定性就越強。

看數據：

• 「盛利2」復歸紅利占比5~50年均值為14.12%
• 「星河尊享2」復歸紅利占比5~50年均值為22.76%

差距不小。

更關鍵的是提領機制不同：

• 「星河尊享2」提領時優先扣除復歸紅利（已派發即保證），見底后才會減少保證現價和終期紅利
• 「盛利2」提領時，復歸紅利與終期紅利直接同步減少

這意味著什么？

「盛利2」是通過拉大終期紅利在總收益中的占比，來實現557這樣領先市場的早期高比例提取。

但終期紅利的不確定性會直接影響提領持續性。

終期紅利受投資市場波動影響更大，提領時如果恰逢市場低點，可能影響提領金額，現金流預測的確定性相對較低。

回合四結論：提領確定性，「星河尊享2」更穩。

加分項：功能與保司背書

四個回合打完，2:2平手？

別急，還有加分項。

功能設計上，「盛利2」誠意十足：

• 支持9種保單貨幣
• 支持雙重貨幣賬戶，可賺取不同貨幣的雙倍利息

• 財富管家服務支持向最多3位客戶派發自主入息，只需提交1次指示，就能實現財富分配的自動化

說實話，這個財富管家服務跟信托其實也沒什么區別了。

• 還支持將公司作為保單持有人，滿足企業客戶的財務、稅務規劃需求

保司實力上，安盛更是底氣十足：

• 管理資產規模超10000億美金，相當于香港金管局外匯基金的2.6倍
• 穆迪給予Aa3評級，惠譽和標準普爾均給出AA評級

分紅兌現上，安盛表現穩健：

• 2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%
• 14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%

從歷史表現看，安盛的分紅兌現確實穩健。

這也是「盛利2」雖然保證收益低，但仍然值得考慮的重要原因。

對比結論：各有所長，按需選擇

四個回合+加分項，結果出來了：

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險——在收益潛力和長期現金流規劃上優勢顯著。

但也存在保證收益低、提領不確定性大等風險。

比較依賴未來分紅能力，從安盛的歷史分紅表現來看，收益兌現、提領不斷檔的概率還是非常高的。

我的建議是這樣的：

選「盛利2」，如果你——

• 資金能長期鎖定（10年以上不急用）
• 能接受分紅波動，追求長期6.5%的天花板收益
• 看重提領靈活性，需要穩定現金流
• 認可安盛的投資能力和品牌背書

選「星河尊享2」，如果你——

• 追求穩健兜底，希望保證收益更高
• 對提領確定性要求高，不想承受太多波動
• 投資風格偏保守

只有契合長期投資、現金流規劃等核心需求的人群，才能充分發揮「盛利2」的真實價值。

若追求穩健兜底，那么還有其他更適配的產品。

選對不選貴，適合自己的才是最好的。

大賀說點心里話

看完這篇對比，你應該心里有數了。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。