立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：5年保證翻22%，但有個(gè)細(xì)節(jié)99%的人沒注意

你好，我是大賀。

說句大實(shí)話，2025年5月六大國(guó)有銀行第七次降息后，我的咨詢量翻了3倍。

1年期定存0.95%，活期只剩0.05%——10萬塊存一年，利息從1100元降到950元。

我在銀行干了5年，太清楚這些套路了：

存款利率還會(huì)跌，現(xiàn)在鎖住就是賺到。

今天聊兩款能把利率"焊死"的產(chǎn)品——立橋「智選儲(chǔ)蓄保」和「息享年年3」。

5年后要用的錢，現(xiàn)在該放哪里？

這個(gè)問題，我?guī)缀趺刻於急粏柕健?/p>

孩子5年后要上國(guó)際學(xué)校，首付款3年后要用，手上有筆閑錢想放5-8年……

銀行定存？

1年期0.95%，5年期也才1.30%，跑不過通脹。

理財(cái)產(chǎn)品？

2025年2月純債型固收類理財(cái)平均年化收益率只有0.82%，創(chuàng)2023年以來最低。

更坑的是，那個(gè)"業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)"根本不保證，說多少是多少，到期給你打個(gè)折也沒處說理。

別被業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)忽悠了，保證收益寫進(jìn)合同，這才是真的。

香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的投資周期通常是5年或8年，剛好匹配這類中期資金需求。

無論是給孩子攢教育金，還是單純進(jìn)行短期閑錢理財(cái)，都值得認(rèn)真看看。

場(chǎng)景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

我有個(gè)客戶，孩子今年3歲，5年后上小學(xué)要用一筆錢。

她問我：這筆錢放哪里最穩(wěn)？

我給她算了一筆賬：

整付10萬美元買立橋「智選儲(chǔ)蓄保」，享5%保費(fèi)折扣，實(shí)際只需交9.5萬美元。

第2年就保證回本——不是"預(yù)期"，是白紙黑字寫進(jìn)合同的保證。

第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%，折合年化單利4.48%。

什么概念？

同樣10萬美元，存銀行5年定存（按1.30%算），5年后本息合計(jì)約10.67萬美元。

差距接近1萬美元。

更關(guān)鍵的是，這個(gè)收益是100%保證的，不存在任何不確定性。

在充滿不確定性的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價(jià)值。

那個(gè)客戶最后買了，她說：

"利率還會(huì)跌，現(xiàn)在鎖住就是賺到。"

這話不是我教的，是她自己說的。

場(chǎng)景二：短期閑錢理財(cái)，每年拿4%"利息"

另一種常見需求：

手上有筆閑錢，不想冒險(xiǎn)，但也不想讓錢躺著貶值。

最好能像存款一樣，每年能拿點(diǎn)"利息"。

立橋「息享年年3」就是為這類需求設(shè)計(jì)的。

保單前5年，保證派發(fā)周年紅利，金額是整付保費(fèi)的4%。

注意，是"保證派發(fā)"，不是"預(yù)期派發(fā)"。

同樣整付10萬美元（優(yōu)惠后實(shí)繳9.5萬美元）：

• 第2年：保證現(xiàn)價(jià)和預(yù)期現(xiàn)價(jià)均實(shí)現(xiàn)100%回本
• 第5年：保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元
• 5年預(yù)期IRR達(dá)4.12%，只比智選儲(chǔ)蓄保略低一點(diǎn)

這兩款產(chǎn)品都是主打2年回本，定存5年，實(shí)現(xiàn)保證利益最大化，全網(wǎng)最高。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

我跟你說，現(xiàn)在有些中小銀行年內(nèi)降息7次，3年期存款利率降到1.20%，比國(guó)有大行還低。

連中小銀行的"高息攬儲(chǔ)"都沒了，鎖定利率真的刻不容緩。

場(chǎng)景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的錢能放更久，比如10-20年，那還有"進(jìn)階之選"。

長(zhǎng)期持有20年，兩款產(chǎn)品預(yù)期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果追求更高收益，可以看看這兩款：

• 宏利「宏摯傳承」：前10年"短期爆發(fā)力"無人能及，47年能達(dá)到6.5%IRR
• 忠意「啟航創(chuàng)富（卓越版）」：10-20年中期增速實(shí)現(xiàn)反超

這兩款儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標(biāo)的人群。

簡(jiǎn)單說：

• 若計(jì)劃在10年內(nèi)有用款需求，首選宏利
• 若能持有15-20年，忠意的后期爆發(fā)力更強(qiáng)

另外，如果你既想長(zhǎng)期復(fù)利，又需要中途靈活提領(lǐng)，可以看看永明「萬年青星河尊享2」。

它支持225、566等提領(lǐng)方式，提領(lǐng)后剩余現(xiàn)價(jià)全市場(chǎng)最高。

立橋人壽靠譜嗎？用數(shù)據(jù)說話

每次推薦立橋的產(chǎn)品，都有人問：

這家公司靠譜嗎？

說句大實(shí)話，我理解這種擔(dān)心。

畢竟錢是自己的，謹(jǐn)慎沒毛病。

那就用數(shù)據(jù)說話：

立橋金融集團(tuán)成立于1913年，是一家根植香港、涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、一般保險(xiǎn)、證券等業(yè)務(wù)的全方位金融平臺(tái)。

從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。

旗艦產(chǎn)品「息享年年」系列分紅實(shí)現(xiàn)率持續(xù)4年100%達(dá)成。

截至2024年12月31日，資本比率超過200%，償付能力充足。

2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長(zhǎng)305%，說明市場(chǎng)也在用腳投票。

立橋的實(shí)力完全經(jīng)得起推敲，是香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的"穩(wěn)健派"，足以為保單安全兜底。

優(yōu)惠倒計(jì)時(shí)，如何選擇？

最后說說怎么選，以及一個(gè)很多人沒注意到的細(xì)節(jié)。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」：

首5年收益100%保證，適合追求極致確定性的人。

立橋「息享年年3」：

前5年每年派發(fā)4%周年紅利，第6年后周年紅利變?yōu)榉潜ＷC，長(zhǎng)期預(yù)期IRR能達(dá)到4.92%。

適合想要"類存款體驗(yàn)"、每年有現(xiàn)金流的人。

這里有個(gè)細(xì)節(jié)：

12月優(yōu)惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報(bào)行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優(yōu)惠。

香港中短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)適合：

• 短期資金管理者
• 穩(wěn)健型投資者
• 現(xiàn)金流規(guī)劃者
• 美元資產(chǎn)配置者

如果你屬于這幾類人，現(xiàn)在確實(shí)是個(gè)窗口期。

大賀說點(diǎn)心里話

產(chǎn)品收益算清楚了，但怎么買、從哪個(gè)渠道買，這里面的門道可能比產(chǎn)品本身更重要。