安盛「盛利2」全港爆單：延遲退休時代的"提領天花板"，有個致命短板必須說清楚

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地。

男性退休年齡從60歲延至63歲，女性從50/55歲延至55/58歲——多干3年，養老金真的夠用嗎？

這個問題，我服務的200多位客戶幾乎都問過我。

說實話，養老金缺口有多大，很多人心里沒底。

安聯集團今年3月發布的報告顯示，全球養老金儲蓄缺口已經高達51萬億美元。

國家衛健委預測，2035年我國60歲以上人口占比將突破30%。

越早規劃越從容，這不是一句空話。

正因如此，2025年香港保險圈最火爆的關鍵詞，非安盛「盛利」系列莫屬。

這款被業內稱為"港險提領天花板"的產品，上市以來咨詢量飆升、老客戶追購不斷。

30年IRR達6.5%，穩居全港第一梯隊——但它真的適合所有人嗎？

今天，我用對比評測的方式，把「盛利2」和市場主流產品逐維度PK，幫你看清它的真實面目。

對比維度一：收益天花板，誰能跑贏？

退休不是終點，是新起點。

但新起點需要足夠的本金支撐。

先看收益能力。

以5年繳、年交6萬美元為例，我把**安盛「盛利2」**和友邦、宏利、永明的旗艦產品放在一起對比：

安盛「盛利2」5年繳費，預計7年就回本。

具體來看：

• 第10年，現價39.6萬美金，預期IRR達3.52%，單利3.2%，翻至1.32倍
• 第20年，現價83.27萬美金，預期IRR達5.82%，單利8.9%，翻至2.78倍
• 第30年，現價175.53萬美金，預期IRR登頂6.5%，單利16.2%，翻至5.85倍

第30年達到6.5%復利，僅次于保誠28年。

對比永明、周大福等保司，甚至能拉開10年以上的差距。

我服務過一位48歲的企業主，他當時最擔心的就是"錢放進去，什么時候能翻倍"。

我給他算了一筆賬：「盛利2」基本實現每10年現金價值翻倍。

對比整個市場看，都是綜合各個階段收益最均衡的頂尖產品，整體收益表現都保持在前三。

時間是最好的朋友，這話用在「盛利2」身上再合適不過。

對比維度二：提領規則，誰更靈活？

收益高是一回事，能不能靈活拿出來是另一回事。

延遲退休時代，養老金補充的核心需求是什么？

是穩定、持續的現金流。

不是一次性拿一大筆，而是每年都有錢進賬，一直領到終身。

這正是「盛利2」最讓我眼前一亮的地方。

它推出了市場唯一的**"557提取"規則**：

5年繳費，第5年即可提取7%至終身，不斷單。

最低投保額也能行使，不像有些產品設置高門檻。

除了557，還支持5-10-9、5-15-13等靈活提取方式。

想早領、想晚領、想多領，都有對應方案。

我用一個真實案例來說明。

以10萬美元×5年繳為例，557提領下，第5年末起，每年提取35,000美元：

第19年，累計領回52.2萬美元，領回全部本金。

此時保單里還剩將近56.3萬，總收益已經超過本金兩倍。

換句話說，本金全部拿回來了，保單里還躺著比本金更多的錢，繼續生息。

我之前服務過一位52歲的客戶，她最擔心的就是"萬一我活到90歲，錢不夠花怎么辦"。

557提領給了她一個確定性答案：只要保單在，現金流就在。

單從"剩余現價（預期）"這個角度來看，**安盛「盛利2」**的綜合提領表現更優。

支持多種提領方式，提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

給未來的自己留條后路，557提領就是這條后路。

對比維度三：創新功能，誰是第一個吃螃蟹的？

收益和提領是硬指標。

但功能創新往往決定了一款產品能不能真正解決復雜需求。

**安盛「盛利2」**在功能設計上頗具創新，多項功能均為市場首創或領先。

雙重貨幣戶口（市場首創）

第5年起，可開設第二個貨幣賬戶。

相當于一份保單同時運作兩種貨幣。

比如主賬戶用美元增值，副賬戶用人民幣提領，匯率波動時可以靈活調配。

財富管家（市場首創）

保單持有人可以同時設定最多3位收款人，自主入息。

第3個保單周年日起，可預設指示為3位收款人提供穩定資金流。

我有位客戶，他想給自己、太太、母親三個人都安排養老現金流。

以前需要買三份保單，現在一份「盛利2」就能搞定。

保單拆分（市場最早）

第一個保單周年日起，不限次數拆分。

想把保單分給多個子女？沒問題。

自由轉換貨幣

支持9種保單貨幣（加元、美元、英鎊、歐元、人民幣、澳元、港元、澳門幣、新加坡元）。

0手續費，第三個保單周年日起可自由轉換。

特級身故賠償

保單生效3年后，若被保人于60歲或60歲之前身故，可獲已繳標準保費的**30%**作為額外賠償。

其他公司通常只有5%，這個差距是6倍。

這些功能看起來很"錦上添花"。

但對于有跨境資產配置、子女教育金、家族傳承需求的人來說，真的是剛需。

對比維度四：保證收益，這是唯一的短板

說了這么多優點，該說缺點了。

「盛利2」的保證收益部分確實相對較低。

以5年繳費為例，保證現金價值的增長較為緩慢。

預期回本時間需25年，保證部分的長期收益率峰值僅為**0.23%**左右。

這一設計源于產品"低保證+高分紅"的結構定位。

通過降低保證部分，將更多潛在收益空間分配給了非保證的分紅部分。

對于追求絕對確定性的保守型投資者，這一點可能成為決策障礙。

但我要說一句客觀的話：

香港保險的保證部分收益都只占極小部分，更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

對比維度五：公司實力，誰更值得信賴？

既然分紅實現率這么重要，那就得看看安盛這家公司靠不靠譜。

安盛是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

1817年在法國成立，至今已穩健發展200多年。

資產規模6840億美元，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

更關鍵的是，安盛是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

償付能力充足率為227%，標普評級AA-，穆迪評級Aa3，惠譽評級AA。

三大國際評級機構一致給出高評級。

再看分紅實現率：

2025年安盛一共公布了35款產品，平均分紅實現率為95%。

接近8成的產品，分紅實現率高于70%。

更重要的是，14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

作為全球領先的保險集團，安盛分紅實現率非常穩健。

這也為「盛利2」的長期表現提供了一定參考依據。

綜合對比結論：適合誰？不適合誰？

說了這么多，最后給個明確結論。

適合「盛利2」的人：

• 看重分紅潛力而非保底收益
• 能接受長線投資周期（10年以上）
• 有養老金補充需求，需要終身現金流
• 有跨境資產配置、多幣種需求
• 有財富傳承規劃，需要保單拆分、財富管家功能

不太適合的人：

• 極度保守，只接受保證收益
• 短期內需要用錢（5年內）
• 無法接受任何波動

若你更看重分紅潛力而非保底收益，且能接受長線投資周期，「盛利2」的瑕疵影響有限。

港險配置的核心從來不是追逐爆款，而是基于自身風險承受能力、財務目標和時間跨度的理性匹配。

延遲退休時代，養老規劃越早越好。

但選擇任何產品前，了解其底層邏輯、看清其設計特點，才能做出真正適合自己的決策。

大賀說點心里話

對比了這么多維度，你可能已經有了初步判斷。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面還有一個信息差，可能比產品本身更重要。