安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"中短期之王"，但這個致命短板你必須知道

你好，我是大賀。

最近見了好幾個客戶，手里有幾百萬現金不知道往哪放——存銀行虧、買理財怕、股市不敢碰。

胡潤剛發布的報告顯示，47%的高凈值人群計劃增配保險，**25%**打算減少銀行理財。

錢正在從低收益資產流出，但往哪放？

今天聊一款專門解決這個問題的產品——安盛「尊尚盈家2」。

結論先說：中短期理財之王，但不適合長期持有

先把結論擺出來，省得你看到最后才發現不適合自己。

這款產品定位非常清晰：專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

優缺點都很明顯，適不適合你，三分鐘就能判斷。

核心優勢：保證第5年回本。

注意，是"保證"，不是"預期"。

市面上其他港險產品，預期回本時間七八年，但保證回本時間短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

尊尚盈家2直接把保證回本時間壓到5年，這在港險市場是最快的。

前期收益同樣能打：10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但短板也很明顯：20年往后，收益開始被第一梯隊產品超越。

如果你的錢是打算放30年、40年做傳承的，這款產品不是最優選。

站在你的角度想，這筆錢的定位是什么？

如果是中短期資金，需要保證流動性，尊尚盈家2幾乎是目前最好的選擇。

如果是超長期傳承資金，需要另做配置。

核心優勢：5年保證回本+前期高收益

為什么我說這款產品是"中短期之王"？

兩個硬指標。

第一，回本速度碾壓同行

交完保費，立馬就有81%的保證現金價值。

不是預期，是保證寫進合同的。

到第5年，保證現金價值達到100%——也就是保證回本。

預期更快，4年就能回本。

這意味著什么？

回本快的好處是買得安心。

不用擔心買完保險過5年，突然要花大筆錢，或者有什么別的事想用錢，需要直接退保，結果造成損失。

最大程度降低了資金的流動性風險。

對比一下市面上其他產品：

看到沒有？

別家產品保證回本期動輒十幾二十年，尊尚盈家2直接把這個數字壓到5年。

對于手里有大額現金、隨時可能有資金需求的高凈值客戶來說，這個差距是質的區別。

第二，前期收益跑贏市場

第5年保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%。

10年復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高。

15年復利5.05%，表現同樣不錯。

從這張對比表可以看出，前15年尊尚盈家2的收益在同類產品中處于領先位置。

錢要放對地方，如果你的資金定位就是中短期，這款產品的收益表現完全對得起"中短期之王"的稱號。

主要短板：后期收益乏力

說完優點，必須把缺點也講清楚。

回本快是有代價的。

安盛尊尚盈家2的中后期收益明顯乏力。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能觸及6.5%的封頂收益，一般的40年也能完全觸頂。

但這款產品，40年甚至達不到6%。

這是這款產品的最大短板。

20年往后，收益開始被友邦盈御、富衛盈聚天下等第一梯隊產品超越。

如果你的資金是打算放40年、50年做家族傳承的，這款產品的長期收益確實不夠看。

另外，這款產品做提領也不是很理想。

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時，會按比例從保證和終期里面提，這就導致名義金額下降很快。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以如果你想買一款產品，然后每年從里面提錢養老，這款產品不是最佳選擇。

它更適合"存一筆、放幾年、一次性取出"的場景。

三類適用人群

說了這么多，到底誰該買這款產品？

我總結了三類人群。

第一類：中短期存款替代

比如給孩子存一筆錢，剛好到結婚的時候取出來買房用。

或者手里有一筆閑錢，未來5-15年可能要用，但現在放銀行收益太低。

這種場景下，尊尚盈家2非常適合做中短期的存款替代。

5年保證回本，10年復利4.45%，完全碾壓銀行定期。

第二類：組合配置的一環

手里現金流充裕，想要做更全面的理財規劃，可以把它作為組合投保的一環。

部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分紅險產品，這樣既保證了資金的流動性，又有高收益的長期現金流，達到1+1大于2的效果。

組合配置才是王道。

流動性和收益要平衡，不能把所有雞蛋放在一個籃子里。

尊尚盈家2負責保證流動性，其他產品負責長期收益，這才是高凈值家庭應該有的配置思路。

第三類：保費融資玩家

不管是前期高收益、極快的回本速度，還是前期的高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

所以不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

當然，保費融資有門檻也有風險，不是所有人都適合，這里就不展開了。

產品詳情：門檻、功能、投資策略

接下來補充一些產品細節，幫你更全面地了解這款產品。

投保門檻

這是一款只支持躉交的產品，最低起投金額15萬美金。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付，第一期最低為總保費的23%，第二期需在保單簽發日后12個月內繳交。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣，但不支持貨幣轉換。

是專門為高凈值人群打造的理財產品，門檻不低，但對應的是更專業的產品設計。

功能亮點

從功能上看，這款產品沒有什么短板，主流的功能都有。

它有一個首創的財富管家服務，在保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人，給這個人打錢。

而且有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢。

這個功能有兩點很實用：

• 一是可以同時給最多3個人分配資金，配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以，對于多子女家庭來說還算實用
• 二是資金流轉不留痕，錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私

投資策略

從產品投資策略上看，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%。

延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

固收打底保證安全，權益資產爭取更高收益，這個配置比例是比較健康的。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

最后聊聊安盛這家公司。

買保險，產品是一方面，公司實力同樣重要。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。

距今兩百多年歷史，在清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道這可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，遠超監管要求。

從分紅實現率來看，安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，有7成以上的分紅實現率數據達到90%，10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%，非常漂亮。

分紅數據非常漂亮，這也是我敢推薦這款產品的底氣之一。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了。

但說實話，知道產品好不好只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。