你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。

說(shuō)句實(shí)話，每年這個(gè)時(shí)候都會(huì)有人問(wèn)我"港險(xiǎn)到底怎么選"。今天我就把2026年最新的港險(xiǎn)榜單給你捋一遍。但在看產(chǎn)品之前，我得先給你打一針預(yù)防針——買(mǎi)港險(xiǎn)最怕什么？不是收益不夠高，而是分紅不兌現(xiàn)。

買(mǎi)港險(xiǎn)最怕什么？分紅不兌現(xiàn)

這個(gè)坑我見(jiàn)太多了。

很多人被計(jì)劃書(shū)上**6%、7%**的收益吸引，交了幾十萬(wàn)保費(fèi)，結(jié)果幾年后一看分紅實(shí)現(xiàn)率，心都涼了半截。

我給你看個(gè)真實(shí)數(shù)據(jù)：中銀人壽的周年紅利實(shí)現(xiàn)率，最低52%，最高102%，波動(dòng)超過(guò)50個(gè)百分點(diǎn)。這意味著什么？你以為能拿100塊，實(shí)際可能只有52塊。

更扎心的是保誠(chéng)，部分產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率低至32%。說(shuō)白了，計(jì)劃書(shū)上畫(huà)的餅，三分之二都蒸發(fā)了。

如果分紅不好還硬提，那就是在透支保單的未來(lái)。所以我一直說(shuō)，選港險(xiǎn)的第一步不是看收益，而是看公司分紅靠不靠譜。

2025年7月香港保監(jiān)局出臺(tái)新規(guī)，把分紅險(xiǎn)演示利率設(shè)了上限——港元保單6%，非港元保單6.5%。為什么要出這個(gè)規(guī)定？就是因?yàn)檫^(guò)去演示收益虛高的問(wèn)題太嚴(yán)重了。

先別急著買(mǎi)，聽(tīng)我說(shuō)完哪些公司分紅最穩(wěn)。

哪些公司分紅最靠譜？

你要是不信，看數(shù)據(jù)。我統(tǒng)計(jì)了香港主流保司的分紅實(shí)現(xiàn)率，按表現(xiàn)分成了五個(gè)梯隊(duì)。

第一梯隊(duì)：中國(guó)人壽穩(wěn)居其中，分紅實(shí)現(xiàn)率常年保持在**100%**左右，波動(dòng)極小。第二梯隊(duì)：安盛、永明都在這個(gè)位置，表現(xiàn)也相當(dāng)不錯(cuò)。

而那些分紅實(shí)現(xiàn)率波動(dòng)大的公司，最低3%、最高104%，你敢買(mǎi)嗎？

記住這個(gè)選擇邏輯：先選對(duì)公司，再選對(duì)產(chǎn)品。公司分紅不行，產(chǎn)品收益再漂亮都是紙面數(shù)字。

巨無(wú)霸公司：安盛的底氣

說(shuō)到分紅靠譜的公司，安盛必須單獨(dú)拿出來(lái)講。

不管從香港還是全世界的角度來(lái)看，安盛都是妥妥的巨無(wú)霸大集團(tuán)：

• 成立于1817年，206年歷史
• 業(yè)務(wù)遍及全球51個(gè)國(guó)家
• 服務(wù)9300萬(wàn)名客戶
• 管理資產(chǎn)超過(guò)76000億港元
• 福布斯全球2000強(qiáng)2023年排名第48位
• 全球最佳品牌2023年排名第44位

綜合來(lái)看，安盛實(shí)力最強(qiáng)。這種體量的公司，分紅實(shí)現(xiàn)率自然有保障——它輸不起這個(gè)口碑。

市場(chǎng)份額說(shuō)明一切

除了看歷史和規(guī)模，市場(chǎng)份額也能說(shuō)明問(wèn)題。

2025年上半年香港非銀保險(xiǎn)市場(chǎng)數(shù)據(jù)：

• 友邦：111億元標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，11.2%市場(chǎng)份額，穩(wěn)居第一
• 保誠(chéng)：82億，8.3%
• 國(guó)壽：78億，7.9%
• 宏利：77億，7.8%

友邦公司和分紅實(shí)現(xiàn)率都是香港最好的，選它的產(chǎn)品完全不會(huì)出錯(cuò)。

中國(guó)人壽在港經(jīng)營(yíng)40多年，市場(chǎng)占有率排前三，屬于央企國(guó)家隊(duì)保司出海的代表。有這么多年的歷史數(shù)據(jù)可以參考，分紅實(shí)現(xiàn)率特別好。

高收益榜：這三款收益最能打

好了，公司選好了，現(xiàn)在來(lái)看產(chǎn)品。

高收益產(chǎn)品我推薦3款：安盛盛利2、友邦環(huán)宇盈活、中國(guó)人壽傲瓏盛世。

安盛盛利2——不管是保單10年、20年、30年，復(fù)利IRR一直處在市場(chǎng)前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表現(xiàn)非常好。

友邦環(huán)宇盈活——收益僅次于安盛盛利2，每個(gè)階段收益表現(xiàn)也比較均衡，沒(méi)有明顯短板。躉交情況下前期收益更突出，算加分項(xiàng)。

中國(guó)人壽傲瓏盛世——收益表現(xiàn)跟前兩個(gè)頂流差距不大，是中資保險(xiǎn)公司里最好的。

2024年內(nèi)地訪客赴港投保新單保費(fèi)628億港元，同比增長(zhǎng)6.5%。熱度不減，但更需要理性選擇。這三款就是經(jīng)過(guò)篩選的頭部產(chǎn)品。

細(xì)分需求：保底、提領(lǐng)、養(yǎng)老怎么選

除了追求高收益，不同需求還有不同的最優(yōu)解。

高保底需求

立橋智選儲(chǔ)蓄保——短期儲(chǔ)蓄最佳選擇。優(yōu)惠后保費(fèi)93萬(wàn)（原價(jià)100萬(wàn)優(yōu)惠7萬(wàn)），第5年保證IRR達(dá)4.57%。但因?yàn)槭嵌唐趦?chǔ)蓄，受匯率影響大，如果你看好人民幣而非美元，謹(jǐn)慎考慮。

太平洋人壽世代鑫享——長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄首選。長(zhǎng)期保證到手復(fù)利高達(dá)2%，比內(nèi)地產(chǎn)品的保證收益都高一大截。

養(yǎng)老規(guī)劃需求

如果不考慮養(yǎng)老社區(qū)，萬(wàn)通富饒萬(wàn)家就是做養(yǎng)老規(guī)劃的最佳產(chǎn)品，沒(méi)有之一。

它有12種年金領(lǐng)取方式——抗通脹遞增領(lǐng)、夫妻聯(lián)合領(lǐng)、重疾雙倍領(lǐng)，不是花架子，每一種都很實(shí)用。養(yǎng)老金領(lǐng)取水平是普通年金的3倍，而且是固定派發(fā)，確定性高。

人民幣保單：中資vs外資怎么選

如果你看好人民幣，大概率首選中資保司。

中國(guó)人壽傲瓏盛世是中資保司人民幣保單里，從收益、提取、公司、分紅實(shí)現(xiàn)率來(lái)看最好的一款。而且它的人民幣保單收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2這樣的頂流差。

三款產(chǎn)品40年及以上IRR均穩(wěn)定在**6.50%**左右。

但如果你需要提領(lǐng)，盛利2和星河尊享2比傲瓏盛世表現(xiàn)要更好，功能上也更豐富一點(diǎn)。

大賀說(shuō)點(diǎn)心里話

榜單給你了，但怎么買(mǎi)、怎么省錢(qián)，才是真正拉開(kāi)差距的地方。