你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調(diào)存款利率——1年期定存0.95%，3年期1.25%，活期只剩0.05%。10萬塊存一年，利息950塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

錢該往哪放？這個問題我被問了不下500遍。

今天不聊具體產(chǎn)品，聊點更根本的：香港保險公司怎么選？

我見證過太多了——有人沖著高收益買了小公司，10年后分紅實現(xiàn)率不到70%；有人迷信"大品牌"，卻沒搞清楚這家公司到底大在哪。

選保險就是選長期飯票，選錯了，30年后的差距，可能是幾十萬甚至上百萬。

香港保險：百年金融中心的選擇

香港保險市場有多卷？157家保險公司同臺競技。

但真正值得普通人關(guān)注的，篩來篩去也就12家。我按股東背景和市場定位，把它們分成三大類：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——動輒百年歷史，穿越過兩次世界大戰(zhàn)、多輪金融危機(jī)，還活得好好的。

新興力量：萬通、富衛(wèi)、忠意、周大福——成立時間相對較短，但背靠大資本，打法靈活，產(chǎn)品創(chuàng)新快。

中資系：國壽海外、中銀人壽、太平香港、太保香港——央企國企背景，內(nèi)地客戶天然有信任感。

三類公司，各有各的好。關(guān)鍵是搞清楚：你要的是什么？

接下來我一類一類拆，幫你看透這12家公司的底牌。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

時間會說話。一家保險公司能活100年、200年，本身就是最硬的背書。

先看時間線——

安盛：1816年成立于法國諾曼底，距今209年。比清朝嘉慶皇帝駕崩還早4年。1995年進(jìn)入香港，是全球最大的保險集團(tuán)，沒有之一。

保誠：1848年成立于英國，全球200強(qiáng)，在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市。這家公司成立的時候，馬克思剛發(fā)表《共產(chǎn)黨宣言》。

永明：1865年成立于加拿大，管理著約8萬億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司各有所長。美國南北戰(zhàn)爭那年，永明就開始做保險生意了。

宏利：1887年成立，1897年就在香港開業(yè)。那時候香港還是個小漁村，宏利已經(jīng)在這兒賣保單了。連續(xù)5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

友邦：1919年成立，1931年進(jìn)入香港。友邦是最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團(tuán)，香港和澳門超過350萬客戶。什么概念？每三個有個人醫(yī)療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

百年老店不是吹的。這些公司經(jīng)歷過1929年大蕭條、1997年亞洲金融風(fēng)暴、2008年次貸危機(jī)、2020年新冠疫情……每一次風(fēng)浪過后，它們不僅沒倒，反而越做越大。

經(jīng)歷過風(fēng)浪的才靠譜。這不是情懷，是數(shù)據(jù)——友邦償付能力比率長期超300%，分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%；安盛、宏利、永明的標(biāo)普評級都在AA-以上。

如果你看重長期分紅的穩(wěn)健性、全球化資產(chǎn)配置能力，老牌巨頭是首選。

40年深耕：新興力量的崛起之路

老牌有老牌的好。不過新興保司也不是吃素的。

忠意：集團(tuán)1831年創(chuàng)立于意大利，1981年進(jìn)入香港，長期穩(wěn)居世界500強(qiáng)前100名。嚴(yán)格來說，忠意的歷史比很多"老牌"還長，只是進(jìn)入香港較晚。

周大福人壽：前身是1985年成立的富通保險，2024年正式更名。背靠周大福集團(tuán)，投資策略以穩(wěn)健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球頂級資管機(jī)構(gòu)合作。注重提領(lǐng)靈活性和過往分紅表現(xiàn)，這款產(chǎn)品值得關(guān)注。

富衛(wèi)：2013年成立，李澤楷旗下盈科拓展集團(tuán)控股。雖然年輕，但發(fā)展迅猛——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。富衛(wèi)在香港市場發(fā)展迅速，致力成為泛亞洲領(lǐng)先的保險公司。

萬通：港交所上市公司云鋒金融集團(tuán)成員，馬云是云鋒金融的創(chuàng)始人之一。產(chǎn)品創(chuàng)新快，多元貨幣、靈活提領(lǐng)是它的標(biāo)簽。

新興力量的優(yōu)勢在于：產(chǎn)品更靈活、折扣更大、服務(wù)更卷。

如果你是年輕家庭，追求創(chuàng)新體驗和靈活提領(lǐng)，新興保司值得考慮。

國資入港：中資保司的本土化布局

對很多內(nèi)地客戶來說，中資保司有天然的信任感——畢竟是"自己人"。

國壽（海外）：背后是中國人壽集團(tuán)，1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)，比很多新興保司還早。作為央企，實力雄厚，給人很強(qiáng)的信任感。標(biāo)普評級A，穆迪評級A1。

太保（香港）：中國太保集團(tuán)成立于1991年，總部上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。太保壽險是中國三大壽險公司之一，香港公司是其全資子公司。

太平（香港）：中國太平旗下，2015年正式開業(yè)。依托強(qiáng)大的國資背景，為客戶提供穩(wěn)定的服務(wù)。雖然進(jìn)入香港時間較短。但母公司1929年就成立了，歷史底蘊(yùn)不輸老牌。

中資保司的優(yōu)勢：內(nèi)地聯(lián)動方便、服務(wù)本土化、央企背書強(qiáng)。

如果你偏好本土化服務(wù)、看重內(nèi)地聯(lián)動+便捷性，中資背景保司是不錯的選擇。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？三條原則送給你：

• 原則一：看重長期穩(wěn)健，選老牌巨頭。如果你買保險是為了30年、50年后的養(yǎng)老金、傳承金，那老牌跨國巨頭的穿越周期能力是最大的安全墊。友邦、安盛、宏利、保誠、永明——隨便挑一家，都不會太差。

• 原則二：追求創(chuàng)新靈活，選新興力量。如果你是年輕家庭，現(xiàn)金流需求多變，需要靈活提領(lǐng)、多元貨幣轉(zhuǎn)換，新興保司的產(chǎn)品設(shè)計更貼合你的需求。富衛(wèi)、周大福、萬通、忠意——折扣大、服務(wù)卷。

• 原則三：信賴國資背景，選中資系。如果你對"洋品牌"天然有距離感，更信任央企國企，那國壽海外、太平香港、太保香港是你的菜。內(nèi)地聯(lián)動方便，理賠服務(wù)也更接地氣。

沒有最好的公司，只有最適合你的公司。

時間是最好的證明

2025年一季度，香港保險新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創(chuàng)2001年以來季度新高。

內(nèi)地資金涌入香港尋找收益，這是大趨勢。但很多人只盯著"收益率"，忘了問一句：這家公司能陪你走多遠(yuǎn)？

買香港保險，選對公司很重要，本質(zhì)是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務(wù)、跨界新銳的創(chuàng)新體驗，總有一款貼合你的需求。

選保險就是選長期飯票。時間會說話，選對了，30年后你會感謝今天的自己。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產(chǎn)品，不同渠道價格能差出一輛車。