你好，我是大賀。

最近被問爆了一個問題：萬通出了新產品**「富饒萬家」，舊款「富饒千秋」**馬上停售，到底該買哪個？

別廢話，直接看數據。今天我用一篇文章幫你省掉踩坑的時間，3分鐘搞清楚新舊差異，精準對號入座。

萬通新舊產品大PK：到底該買哪個？

先說結論：萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣。

很多人一聽「富饒千秋」2026年1月1日停售，就覺得是"淘汰舊品"。格局小了。

真相是——「富饒千秋」的停售，本質上是給人民幣客戶留的"末班車福利"。而「富饒萬家」的升級，是給美元客戶和長期規劃者的"新選擇"。

這兩款產品的核心區別，就在于貨幣選擇和持有周期。

你選對了，30年多賺40%；選錯了，等于白交好幾年保費。

接下來我從四個維度幫你拆解，這個差距一目了然。

對比一：美元收益，新款完勝

先看美元保單的收益對比，這是**「富饒萬家」**升級最猛的地方。

我用表格說話——以5年繳為例：

• 第10年預期IRR：4.19%
• 第20年預期IRR：6%
• 第30年預期IRR：6.5%

重點來了：新款比舊款提前11年登頂6.5%IRR。

什么概念？舊款要50年才能達到的收益水平，新款30年就到了。

再看總現金價值：第30年預期總現金價值超過640%已繳保費。也就是說，交10萬美元，30年后變成64萬美元。

這個收益水平意味著什么？30年多賺40%，直接追平友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。萬通這次是真的拼了。

說句題外話，2025年國內六大行存款利率第七次下調，1年期定存已經跌到0.95%，5年期才1.30%。

你還在糾結港險新舊產品差0.5%的收益？格局真的小了。鎖定6.5%的長期復利，才是這個時代最稀缺的資產。

對比二：人民幣收益，舊款更優

但我必須坦誠告訴你：人民幣保單，新款不如舊款。

數據不會騙人：「富饒萬家」人民幣保單第10/20/30年預期收益，分別從3.05%/5.98%/6.30%降低至2.60%/5.54%/6.01%。

更扎心的是——人民幣保單IRR登頂6.5%所用時間，從42年直接拉長到94年。

94年是什么概念？你0歲投保，要活到94歲才能享受最高收益。

「富饒千秋」人民幣保單收益比「富饒萬家」高，這是實測數據，不是我編的。

所以我的建議很直接：選人民幣保單的客戶，閉眼沖「富饒千秋」。

1月1日停售后，你再想找同收益級別的人民幣儲蓄險，難上加難。這不是販賣焦慮，是擺在眼前的事實。

對比三：功能升級，新款加料

收益看完了，再看功能。

很多人擔心：升級是不是砍功能？恰恰相反，「富饒萬家」不僅保留了舊款的王牌功能，還新增了三個實用權益：

1、新增「彈性提取」選項第1個保單周年起就可以申請設立指示，支持每月提取、每年提取或一次性提取。以前想做225、567這種提取模式，每次都要單獨申請。現在一次設定，自動執行。彈性提取為客戶提供了更強的資金流動性，孩子留學、養老支出都能靈活安排。

2、第二保單持有人/被保人由1人新增至3人舊款只能預設1個后備人員，萬一后備人員出意外，整個傳承安排就廢了。新款可以設3人，第一順位、第二順位、第三順位，層層保障。

3、保單分拆時可為分拆后的保單提名最多3名指定人士這個功能對多子女家庭特別友好。一張保單分拆成多份，每份都能單獨指定繼承人。在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

另外，11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益，全部保留。

對比四：核心功能，全部保留

再強調一遍：新款沒有砍任何核心功能。

10種貨幣自由轉換保單貨幣10種可選：美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元、瑞士法郎。保單生效1年后可隨時自由轉換貨幣，相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

12種年金轉換保單生效滿10年且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為12種年金形態。可以設計固定領取，也可以遞增領取，還可以夫妻共同領取。這是市場獨有的養老神器，兼顧儲蓄險靈活提取和年金險現金流保障的優勢。

保單暫托、保費假期、保費豁免功能也全部保留。說實話，能把這些功能全保下來，還加了料，萬通這次確實有誠意。

限時優惠對比：都很香

最后看優惠力度。

保費折扣（優惠期：2025.11.08 - 2026.01.02）5年交的情況下，第1年保費折扣8%-10%，次年保費折扣4%-18%，合計最高折扣8%-28%。

預繳利率5年繳美元保單一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受**7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%**保證年利率。

舉個例子：選擇2萬交5年，總10萬美元，只需一次性預繳91028美元。省下的8972美元是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免**73%**首年保費。

隨著進入美聯儲降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率且存且珍惜。2025年連中小銀行都開始"超車式降息"，有銀行年內降息7次，部分村鎮銀行3年期利率已低于大行，降至1.2%。曾經的"高息洼地"都不保了，鎖定長期收益的窗口期正在關閉。

結論：3類人選新款，2類人沖舊款

幫你省掉踩坑的時間，直接給結論：

優先入「富饒萬家」的3類人：

1. 選美元保單的客戶——中期收益與舊款持平，長期復利優勢更明顯
2. 能持有20年以上的客戶——第20年后新款收益差距持續擴大，30年多賺40%
3. 看重靈活功能的客戶——彈性提取+3人共同持有，更適配多子女家庭、家族資產傳承的需求

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

1. 選人民幣保單的客戶——舊款人民幣收益仍占優，停售后再無同級別產品
2. 短期（10年內）要用錢的客戶——舊款基本都是2025年的保費，其配置的固收類資產收益比「富饒萬家」更高

時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日
• 「富饒萬家」推廣優惠：截至2026年1月2日
• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

選錯產品等于白交保費。希望這篇文章能幫你3分鐘做出正確決定。

大賀說點心里話

新舊產品怎么選，數據我都擺清楚了。但怎么買更劃算，這里面還有不少信息差沒說。