你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險(xiǎn)9年。今天廢話不多說，直接聊一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品。

先說結(jié)論：5年保證5.01%，美元定存天花板

別的不多說，直接上數(shù)據(jù)。

立橋「智選儲(chǔ)蓄保」，首5年收益100%保證，寫入合同，不受市場波動(dòng)影響。

25萬美元檔位，享受7%保費(fèi)折扣后實(shí)際投入23.25萬美元。第5年末保證退保價(jià)值29.08萬美元，保證年化單利5.01%。

你只需要記住這一點(diǎn)：這是2026年你能找到的美元保本高息產(chǎn)品的天花板。

產(chǎn)品主打2年回本，定存5年。核心競爭力在于"保本+高息+靈活"，堪稱中短期理財(cái)?shù)?六邊形戰(zhàn)士"。

在當(dāng)下這個(gè)利率持續(xù)下行的環(huán)境里，這款產(chǎn)品就是保本高息的"最后堡壘"。

三檔方案全透明，小資金也能上車

不是只有大資金才能享受高收益。立橋這次把門檻拉得很低，三檔方案覆蓋不同資金量：

• 尊享級(jí)（25萬美元）：享受7%折扣后實(shí)際投入23.25萬美元，第5年末保證退保價(jià)值29.08萬美元，保證年化單利5.01%
• 進(jìn)階級(jí)（5萬美元）：享受6%折扣后實(shí)際投入4.7萬美元，第5年末保證退保價(jià)值5.81萬美元，保證年化單利4.75%
• 入門級(jí)（2萬美元）：享受5%折扣后實(shí)際投入1.9萬美元，第5年末保證退保價(jià)值2.32萬美元，保證年化單利4.49%

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成。

如果長期持有，尊享級(jí)第14年預(yù)期現(xiàn)價(jià)達(dá)46.6萬美元，預(yù)期復(fù)利5.09%，是已交保費(fèi)的2倍。

這個(gè)收益，我敢打包票，遠(yuǎn)超當(dāng)前市場上任何主流銀行的美元定期存款。

對(duì)比銀行：碾壓式領(lǐng)先

有人問：為什么不直接存銀行？

來，看看2026年初六大國有銀行的存款利率：三個(gè)月期0.65%、六個(gè)月期0.85%、一年期0.95%、二年期1.05%、三年期1.25%、五年期1.30%。

郵儲(chǔ)銀行稍微高一點(diǎn)，六個(gè)月期0.86%、一年期0.98%。

銀行5年定存1.30%，智選儲(chǔ)蓄保5年保證5.01%。這不是領(lǐng)先，這是碾壓。

更關(guān)鍵的是，市場普遍預(yù)期2026年央行可能繼續(xù)降息10-20個(gè)基點(diǎn)。

2025年國有大行已經(jīng)第七次下調(diào)存款利率，1年期定存跌破1%。部分中小銀行年內(nèi)降息7次，利率下行根本看不到底。

內(nèi)地增額壽呢？目前長期IRR也僅有2%-3%，靈活性還差。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。香港中短期高保證儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，確實(shí)是當(dāng)下的優(yōu)選。

公司靠譜嗎？兌現(xiàn)有保障

收益這么高，能兌現(xiàn)嗎？這是很多人心里的疑問。

先看背景。立橋人壽是立橋金融集團(tuán)的下屬業(yè)務(wù)，集團(tuán)成立于1913年，根植香港超過百年，涵蓋銀行、人壽保險(xiǎn)、證券等全方位金融業(yè)務(wù)。

再看財(cái)務(wù)。截至2024年12月31日，立橋人壽償付能力比率超過204%，遠(yuǎn)超香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局規(guī)定的**150%**最低要求。

2024全年新造業(yè)務(wù)總保費(fèi)按年大幅增長305%，市場認(rèn)可度極高。

最關(guān)鍵的一點(diǎn)：從2020年開始公布數(shù)據(jù)以來，立橋人壽所有分紅產(chǎn)品的分紅實(shí)現(xiàn)率均達(dá)成100%。這不是吹的，是實(shí)打?qū)嵉臍v史記錄。

為什么能做到？因?yàn)椤钢沁x儲(chǔ)蓄保」的固定收益投資占比最高達(dá)90%，資金主要配置于高評(píng)級(jí)政府債券、企業(yè)債券等固收類資產(chǎn)。

以"穩(wěn)"為核心的投資策略，正是其能夠提供并兌現(xiàn)高保證收益的根基所在。

這次逆勢(shì)加息的底氣，來源于扎實(shí)的公司基本面和卓越的歷史履約記錄。

行動(dòng)窗口：開門紅折扣，門檻降了80%

2026年1月1日至2月28日期間投保，可享保費(fèi)折扣：5萬美元以下5%，5萬-25萬美元6%，25萬美元及以上7%。

去年12月享受6%折扣需要25萬美元門檻，現(xiàn)在5萬美元就能拿到同樣的折扣。獲取高折扣的門檻降低了80%，中等資金的投資者也能輕松上車。

通過直接降低實(shí)際投入成本，變相提升資金的總體回報(bào)率。現(xiàn)在投保鎖定較高的保費(fèi)折扣，少花多賺。

大賀說點(diǎn)心里話

5年保證5.01%的產(chǎn)品，窗口期就這兩個(gè)月。但怎么買最劃算、有沒有更省錢的渠道，這里面還有些信息差沒法公開說。