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你好，我是大賀。
很多人問我：友邦、安盛、保誠、宏利，這四家的王牌儲蓄險到底怎么選？
今天我不講故事，就用五個維度、二十多組數據，幫你把賬算清楚。
數據不會騙人，選擇權在你。
四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章
這次參與對比的四款產品：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」、宏利「宏摯傳承」。
我會從五個維度逐一橫向對比：
- 不提取時的復利收益
- 提取后的復利表現
- 分紅實現率穩定性
- 保單功能豐富度
- 保證收益兜底能力
每個維度選出冠軍，最后綜合評分。
維度一：不提取時的復利收益
先看長期持有不取錢的情況，5年繳費為例：
| 保單年度 | 友邦環宇盈活 | 安盛盛利2 | 保誠信守明天 | 宏利宏摯傳承 |
|---|---|---|---|---|
| 第10年 | 3.51% | 3.52% | 3.11% | 4.29% |
| 第20年 | 5.69% | 5.82% | 5.81% | 6.00% |
| 第30年 | 6.50% | 6.50% | 6.50% | 6.06% |
宏利前期收益最猛。但后勁不足。
安盛和友邦全程穩定，綜合表現最均衡。
本輪冠軍：安盛盛利2（綜合收益最均衡）
維度二：提取后的復利表現
用常見的566方式（5年繳、第6年起每年取保費的6%）來對比：
安盛盛利2提取到第26年就能達到**6.5%**復利，甚至支持557提取（取得更早更多），第23年就能觸頂。
友邦環宇盈活提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的。
宏利更慘，要到第78年才能達到6.5%。
本輪冠軍：安盛盛利2（提取收益無敵）
維度三：分紅實現率穩定性
買分紅險最怕什么？演示收益很美，實際兌現拉胯。
2025年最新數據：
- 友邦：63款產品平均93%，超9成產品高于70%
- 安盛：35款產品平均95%，近8成產品高于70%
- 宏利：49款產品平均82%，波動范圍20%-133%
- 保誠：最高1044%，最低僅3%，波動極端
保誠的數據太極端了。
買保險不是賭運氣，萬一買到3%那檔，就太慘了。
本輪冠軍：友邦環宇盈活（分紅最穩）
維度四：保單功能豐富度
這一輪比較簡單：
友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是四款里最全面的。
其他三款都有功能短板：盛利2、信守明天、宏摯傳承都不支持紅利解鎖；保誠沒有保單暫托人；宏利不能靈活指定收款人。
本輪冠軍：友邦環宇盈活（功能最全）
維度五：保證收益兜底能力
保證收益是"最壞情況下你至少能拿到多少"。
安盛盛利2的保證收益最高只有**0.23%**左右，比其他產品低了一半。這是它唯一的短板。
保誠信守明天在第28年就能達到**6.5%**封頂復利，是四款里最快的。宏利的保證收益相對更高。
本輪冠軍：宏利宏摯傳承（保證收益最高）
綜合評分：誰是真正的全能王？
五個維度PK完畢，匯總一下：
| 維度 | 冠軍 |
|---|---|
| 不提取收益 | 安盛盛利2 |
| 提取后收益 | 安盛盛利2 |
| 分紅穩定性 | 友邦環宇盈活 |
| 功能豐富度 | 友邦環宇盈活 |
| 保證收益 | 宏利宏摯傳承 |
我的選購建議：
- 保誠信守明天：分紅波動太極端，不推薦
- 宏利宏摯傳承：只適合明確短期理財的場景
- 友邦環宇盈活：看重分紅穩定性，閉眼選它
- 安盛盛利2：綜合實力最強的全能王
如果非要選一款，我選安盛盛利2。
大賀說點心里話
選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。
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