你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過500+中產家庭。

2025年5月，國有大行5年期定存利率跌破1.3%，部分銀行活期利率甚至只有0.05%。錢放銀行，正在以肉眼可見的速度"縮水"。

但就在這個時候，友邦卻做了一件讓同行側目的事——給自家王牌儲蓄險**「盈御3」**第三次上調預期分紅。

市場波動加劇，別人都在"降息保命"，友邦卻敢逆勢加息。這背后到底有什么底氣？今天咱們就來扒一扒。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

2025年8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。這已是自2023年以來的第三次上調。

說實話，在銀行凈息差跌破**1.5%**警戒線的當下，敢連續三年上調分紅的保司，市場上真沒幾家。

這不是簡單的營銷噱頭，而是需要真金白銀的投資能力來支撐。那友邦的底氣從何而來？

公司實力：3280億美元資產的底氣

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。咱們先看幾個硬數據：

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。這是什么概念？相當于一個中等發達國家的GDP總量。

更關鍵的是投資策略。總投資2733億美元，其中**69%**投向固收類資產。

這些固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

站在你的角度想，為什么這個數據很說明問題？2025年一季度商業銀行凈息差只有1.43%，已經明顯低于1.8%的警戒水平。銀行盈利承壓，存款收益持續下行是長期趨勢。

而友邦這種"長債鎖定收益"的策略，恰恰能在利率下行周期中保持穩定回報。當銀行只能給你**1.3%**的時候，友邦的投資組合還能持續產生收益，這就是逆勢加息的底層邏輯。

不吹不黑，這樣的穩健性在市場上確實少見。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

光有投資實力還不夠，關鍵是能不能兌現給客戶的承諾。這個數據很說明問題：友邦2024年最新分紅實現率顯示，熱銷產品總現金價值比率全部達100%，波動非常小。

其中**「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%**！

可能有人會說，3年時間太短，能說明什么？那咱們看看更長周期的數據：截止今年，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款。

這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

說實話，友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。畢竟保險是長期契約，你買的是未來幾十年的確定性。

一家公司能不能持續兌現承諾，看的就是這些歷史數據。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

說完公司實力，咱們算筆賬，看看**「盈御3」**的實際收益能力。以5萬美金×5年交為例：

友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本，回本速度居于市場平均水平。

第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍；第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。

在保單第47年，友邦「盈御3」也能達到**6.5%**的收益峰值。

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般。但是長線收益韌性強，穩健增值。

從提領表現來看，友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般。越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。友邦「盈御3」支持9個幣種轉換，對于有對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置需求的家庭來說，這是個實用功能。

財富傳承方面，支持無限次更改受保人及第二受保人，例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值。

還新增了"精神無行為能力代領人"功能，確保特殊情況下資金仍可提取。自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次，真正做到"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

說實話，「盈御3」不是所有人的菜。但如果你符合以下特征，它會非常適合你：

• 穩健型投資者：風險偏好較低，看重資金安全；偏好穩定可預期的收益；能夠長期持有，不追求短期高收益。
• 友邦品牌忠誠客戶：認可友邦的品牌價值和服務質量；已有其他友邦產品，希望統一管理；看重保險公司的長期穩定性。
• 長期財富規劃者：投資視野20年以上；以財富保值增值為主要目標；不急需中期使用資金。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，**「盈御3」**通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。站在你的角度想，銀行存款利率一降再降，錢放哪里才能跑贏通脹？

當5年定存只有**1.3%的時候，一款長期收益能達到6%+**的儲蓄工具，確實值得認真考慮。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

大賀說點心里話

產品好不好只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。同樣的保障，有人多花了10萬，有人少花了10萬——這中間的信息差，才是真正值錢的東西。