你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一個扎心的話題：你多少歲了？還能不能實現50歲躺平？

50歲躺平，不是夢

說白了，50歲開始每年有筆穩定的被動收入進賬，不再為工作奔波——這個目標用香港保險規劃完全可以做到。

但我見過太多這種情況：30歲的人買了50歲才適合的產品，40歲的人選了增值太慢的方案。

同樣的目標，30歲和50歲的玩法完全不一樣。

今天就給你算筆賬，看看30歲、40歲、50歲三個年齡段，分別該怎么規劃。

30歲：20年黃金期，友邦盈御多元計劃3助你躺贏

30歲的朋友，你最大的優勢是什么？時間。

保單有長達20年的黃金增值期，這是40歲、50歲的人羨慕不來的。

但這個年齡段最容易踩的坑是：收入雖然不錯，存款卻沒那么多，一上來就選高額繳費，壓力山大。

策略很簡單：拉長繳費期選擇5年交，優先選20年收益表現好、公司實力雄厚的產品。

推薦友邦盈御多元計劃3，保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率非常優秀。

給你算筆賬：30歲女性，5年繳費，每年交5萬美金。

到第19年（49歲），賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍，IRR超過5.6%。

30歲方案：領取演示與終身現金流

從50歲開始，每年領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

這個收入無論在哪個城市生活都可以過得非常滋潤。

領到55歲，累計領取27萬美金，本金已全部領回，賬戶還剩64萬美金，總收益是本金的3.6倍。

領到100歲累計229.5萬美金，賬戶還剩約96萬，傳承給下一代綽綽有余。

40歲：10年沖刺，安盛盛利精準卡位

40歲的朋友，說白了，你的情況比較特殊：一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。

但上有老下有小，隨時可能有用錢需求。

挑選產品主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。公司實力和分紅實現率都很關鍵，別被銷售話術忽悠。

安盛盛利是目前最佳的選擇，**10年靜態IRR 4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%**以上。

給你算筆賬：40歲，兩年交，每年交20萬美金。

第9年（49歲）賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從50歲開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可終身領取。

這里要說一下2025年5月的事：六大行再次下調存款利率，3年期定存降到1.25%，5年期才1.3%。

靠銀行存款想實現50歲躺平？越來越難了。

領到59歲，共領40萬美金，已領回本金，賬戶還剩約68萬，總收益是本金的2.7倍。

一直領到100歲，累計領取204萬，賬戶還有301萬，收益是本金的12.6倍。

50歲：即刻起航，萬通富饒千秋鎖定養老

50歲的朋友，手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

2025年1月延遲退休政策正式實施，男職工退休年齡逐步延遲到63歲。

想50歲躺平？更需要提前規劃被動收入。

推薦萬通富饒千秋，最快第2年開始領錢，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

給你算筆賬：50歲，兩年交，每年交30萬美金。

第2年（51歲）就可以開始領錢，每年領3萬美金。

領到59歲累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值。

這時可以全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。

一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動，活多久領多久。

找準定位，開啟你的躺平計劃

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。

30歲看20年增值，選友邦盈御；40歲看10年沖刺，選安盛盛利；50歲看快速領取和確定性，選萬通富饒。

我見過太多人因為選錯產品，白白浪費了最佳規劃時機。

找準自己的定位，才是躺平的第一步。

大賀說點心里話

方案看明白了，但具體到你的情況該怎么買、怎么省錢，這里面還有不少門道。