你好，我是大賀。

做教育金規(guī)劃這些年，我發(fā)現(xiàn)一個扎心的事實：很多家長存了5年的錢，到孩子要用的時候，購買力反而縮水了。

今天這篇，我想和你聊聊一款讓我眼前一亮的產(chǎn)品——安盛尊尚盈家2。

你是否也有一筆「不知道怎么放」的錢？

先說個讓人焦慮的現(xiàn)實。

2025年5月，六大行存款利率第七次下調(diào)，1年期定存跌到0.95%，5年期也只有1.3%。

10萬塊存5年，利息從7750元縮水到6500元。

國內(nèi)利率全面進入"1時代"，曾經(jīng)備受追捧的大額存單遭到了重創(chuàng)。3年期利率集中在1.55%到1.75%，5年期產(chǎn)品基本消失。

說白了，想靠存錢吃息？這條路已經(jīng)走不通了。

更扎心的是另一邊——斯坦福大學(xué)2025-2026學(xué)年學(xué)費上漲5.5%，總費用突破9萬美元；耶魯總費用首破9萬美元大關(guān)。

算筆賬你就明白了：存款利率1.3%，學(xué)費漲幅5.5%，你的錢越存越不夠花。

場景一：5年后要用的教育金，怎么存？

孩子的錢不能賭。這是我做教育金規(guī)劃6年最深的體會。

教育金最怕的就是到用的時候不夠，或者到用的時候取不出來。所以我給客戶選產(chǎn)品，第一看回本速度，第二看流動性。

安盛尊尚盈家2在這兩點上，表現(xiàn)相當(dāng)硬核：

5年保證回本——注意，是"保證"，不是"預(yù)期"。在目前所有長期儲蓄險里，保證回本速度排名第一，沒有之一。其他產(chǎn)品普遍需要13-20年，這個速度優(yōu)勢是壓倒性的。

4年預(yù)期回本——保證的基礎(chǔ)上，預(yù)期還能更快。

81%首日保證現(xiàn)金價值——投進去100塊，第一天就有81塊的現(xiàn)金價值。萬一中途有急事，也不至于血虧。

這種短期爆發(fā)力，非常適合做短期儲蓄、教育金或家庭中期穩(wěn)健理財。孩子現(xiàn)在10歲，5年后高中畢業(yè)要出國，這筆錢存進去，到時候保證能拿回來，還有增值。

場景二：手頭有閑錢，想安全增值15年

如果你的時間線更長一點呢？

比如孩子剛出生，你想存一筆錢等他上大學(xué)用。或者你手頭有閑錢，未來10-15年沒有明確用途，就想找個安全增值的地方。

躉交產(chǎn)品的核心競爭力是"資金效率"，安盛尊尚盈家2直接上演港險版的"速度與激情"。

以躉交15萬美元為例：

• 第10年，預(yù)期IRR高達4.45%
• 第15年，預(yù)期IRR達到5.05%，收益翻2倍
• 第21年，預(yù)期IRR達到5.54%，收益直接翻3倍

對比一下國內(nèi)5年期存款1.3%的利率，這個差距一目了然。本金無損的情況下，還能鎖定長期復(fù)利5%+，確實可以作大額存單的優(yōu)秀替代品。

場景三：想給子女留一筆錢，但怕他們亂花

這是我服務(wù)過的200+中產(chǎn)家庭里，出現(xiàn)頻率最高的擔(dān)憂。

錢是想留給孩子的，但又怕他們不成熟，一下子拿到手亂花。最好能按月、按年給，細(xì)水長流。

安盛尊尚盈家2的功能設(shè)計也很能打，尤其適合做財富傳承。

財富管家服務(wù)：保單滿3年或5年后，最多可以指定3位收款人，根據(jù)所選提取選項以指定的分配比例收取提取款項。

舉個例子：你可以設(shè)定每年提取30萬美元，按50%、30%、20%的比例分配給配偶、大兒子、小女兒。不用你操心，保險公司自動執(zhí)行。

保單拆分：保單第一年就支持拆分，且一年內(nèi)可無限拆分。每一份已分出保單將獨立運作，無需支付任何手續(xù)費用。

比如你有兩個孩子，可以把一張保單拆成兩張，各自獨立運作，為傳承與資金調(diào)配提供更多可能。

存錢是為了花錢。這些功能讓你不只是存了一筆錢，而是設(shè)計了一套完整的分配方案。

場景四：擔(dān)心市場波動，想鎖定收益

分紅險最大的不確定性是什么？終期紅利不保證。

市場好的時候，紅利漲得漂亮；市場差的時候，紅利可能縮水。很多人擔(dān)心：萬一我要用錢的那一年，正好趕上市場不好怎么辦？

安盛尊尚盈家2提供了一個解決方案——保單價值鎖定選項。

保單第5年起即可進行分紅鎖定，是市場上少數(shù)能實現(xiàn)超早期分紅鎖定的產(chǎn)品之一。

具體規(guī)則：15年內(nèi)可鎖定終期紅利價值的10%，15年后最高可鎖定70%。而且無累計最高鎖定比例限制，每年都能操作，無需擔(dān)心"鎖滿即止"。

這筆賬我?guī)湍闼氵^了：假設(shè)你第15年看到市場漲得不錯，可以鎖定70%的終期紅利。這部分錢就從"預(yù)期"變成了"保證"，不管之后市場怎么波動，這筆錢都是你的。

極大增強了資產(chǎn)配置的主動權(quán)。

場景五：企業(yè)主的財務(wù)規(guī)劃新思路

如果你是企業(yè)主，這款產(chǎn)品還有個特別的玩法——公司可持有保單。

公司作為保單持有人，掌握保單的所有權(quán)益。可以用作公司財務(wù)規(guī)劃工具或人才留任的企業(yè)儲備金。

兩種常見用法：

公司財務(wù)策劃：被保人設(shè)為重要員工，受益人是公司。萬一核心人員出事，公司能拿到一筆錢，增強企業(yè)處理突發(fā)狀況的財務(wù)承受能力。

人才留任：被保人設(shè)為員工，受益人是員工親屬。相當(dāng)于給員工買了一份長期福利，是防止人才流失的有效手段。

還有一點值得一提：安盛承諾將盈利后**95%的利潤分配給保單持有人，比市場普遍高出5%**的讓利。

你屬于哪種情況？對號入座

說了這么多場景，你可能想問：這產(chǎn)品到底適不適合我？

先看門檻：只接受躉交，最低保費15萬美元。這一條就篩掉了不少人。

而且有個細(xì)節(jié)要注意：若保費剛好達到15萬美元標(biāo)準(zhǔn)線，后續(xù)無法用退保的方式（如255）做提領(lǐng)。想要更靈活，建議保費往上加一些。

• 高凈值資產(chǎn)人士：手頭有大筆閑置資金，未來5-10年內(nèi)可能有明確用途，希望這筆錢在絕對安全的前提下快速增值，非常適合。總保費15萬，保單首日現(xiàn)價達到12.15萬，高額的首日現(xiàn)價為你提供了隨時可以調(diào)動資金的底氣。
• 專業(yè)人士：透過早期保證回本及資金流動性解決方案，靈活應(yīng)對市場波動，利用杠桿實現(xiàn)資產(chǎn)增長。
• 企業(yè)經(jīng)營者：可用作公司財務(wù)規(guī)劃工具，客制化財務(wù)解決方案以滿足不同的業(yè)務(wù)需求。

大賀說點心里話

產(chǎn)品再好，買對比買貴更重要。同樣一款產(chǎn)品，渠道不同，到手價格可能差出一大截。