買港險選公司怕踩坑？157家香港保險PK，12家入圍答案藏在3個字母里

2026-05-12 13:38 來源：網(wǎng)友分享

買香港保險選公司怕踩坑？157家港險公司里僅12家符合國際評級硬指標(biāo)，從AA級老牌巨頭到A級中資選手，選錯保司可能虧掉幾十萬，買港險前一定要看。

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近銀行的事兒鬧得挺大——2025年5月六大國有銀行集體下調(diào)存款利率，1年定期首次跌破1%，五年期大額存單直接下架了。不少朋友開始把目光投向香港保險。但一打開市場，傻眼了：157家保險公司同臺競技，選誰？

別慌，今天咱們拿數(shù)字說話。選保司這事兒，其實有個"硬指標(biāo)"，答案就藏在三個字母里——國際評級。

選保司，先看這個"硬指標(biāo)"

很多人買港險，喜歡問"這家公司怎么樣"，然后得到一堆主觀描述：歷史悠久、實力雄厚、服務(wù)好……說白了，這些都是"軟話"，聽著舒服。但沒法量化比較。

數(shù)據(jù)不會騙人。真正能幫你快速篩選的，是國際三大評級機構(gòu)——標(biāo)普、穆迪、惠譽。它們給保險公司打的信用評級，就像高考分?jǐn)?shù)一樣，一目了然。

評級怎么看？簡單說：

AA級：頂級信用，償債能力極強，屬于"優(yōu)等生"
A級：信用良好，償債能力強，屬于"中上生"

評級越高，意味著公司財務(wù)越穩(wěn)健，長期履約能力越強

157家公司里，能拿到AA或A評級的，其實就那么十來家。今天咱們就按評級分檔，把這12家主流保司拆開了聊。

當(dāng)然，評級只是起點。選保司本質(zhì)是選"長期合作伙伴"，還得結(jié)合你的保障需求、資金規(guī)劃、產(chǎn)品匹配度綜合考量。但第一步，先用評級把"基本盤"篩出來。

AA級陣營：老牌巨頭的信用背書

AA級是什么概念？這個評級什么意思呢——說白了就是，這些公司在全球金融體系里，信用等級和一些主權(quán)國家差不多。能拿到這個評級的港險公司，屈指可數(shù)。

友邦保險（AIA）

友邦的評級陣容相當(dāng)豪華：標(biāo)普AA-、惠譽AA、穆迪Aa2，三大機構(gòu)給的都是AA檔。這在港險圈里屬于天花板級別。

光有評級還不夠，咱們看實打?qū)嵉臄?shù)據(jù)：償付能力比率長期超過300%（監(jiān)管要求是100%），2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現(xiàn)率穩(wěn)定在95%-105%。這個分紅實現(xiàn)率什么意思？就是公司承諾給你的預(yù)期收益，基本都能兌現(xiàn)，上下浮動不超過5%。

友邦是最大的泛亞地區(qū)獨立上市人壽保險集團，1919年成立，在香港深耕快100年了。追求中長期穩(wěn)定收益、有跨境資產(chǎn)配置需求的朋友，友邦是第一梯隊的選擇。

安盛保險（AXA）

安盛的評級同樣硬核：標(biāo)普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。1816年成立于法國諾曼底，是全球最大的保險集團，沒有之一。1995年進入香港市場，雖然來得晚，但底子厚。追求高收益、有長期投資規(guī)劃的投資者，可以重點關(guān)注安盛摯匯儲蓄計劃。

宏利保險（MANULIFE）

宏利的評級：標(biāo)普AA-、惠譽AA-、穆迪Aa3。1887年成立于加拿大，香港業(yè)務(wù)從1897年就開始了，比友邦還早。資產(chǎn)總值4425億加元，連續(xù)5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群，宏利值得考慮。

永明保險（SUN LIFE）

永明的評級更猛：標(biāo)普AA、穆迪Aa3。注意，標(biāo)普給的是AA，比其他幾家的AA-還高一檔。1865年成立于加拿大，是香港首家跨國人壽保險公司。

永明管理著約8萬億港元資產(chǎn)，旗下五大資管公司各有專長，構(gòu)建起強大的資產(chǎn)管理矩陣，為客戶資產(chǎn)的保值增值提供了強勁動力。追求穩(wěn)健收益、有跨境資產(chǎn)配置和財富傳承需求的人群，永明是個好選擇。

香港保險公司老牌對比表：友邦、安盛、宏利、保誠、永明的成立時間、總部、信用評級及代表產(chǎn)品

A級陣營：新興與中資的穩(wěn)健表現(xiàn)

A級評級雖然比AA低一檔，但在全球范圍內(nèi)依然屬于"優(yōu)質(zhì)信用"。這個陣營里，有發(fā)展迅猛的新興勢力，也有國資背景的穩(wěn)健選手。

新興力量代表

富衛(wèi)保險的評級是惠譽A、穆迪A3。2013年才成立，是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，在香港市場發(fā)展迅速，致力成為泛亞洲領(lǐng)先的保險公司。追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群，可以看看富衛(wèi)盈聚天下。

忠意保險同樣是惠譽A、穆迪A3。1831年創(chuàng)立于意大利，是全球最大的保險及資產(chǎn)管理企業(yè)之一，長期穩(wěn)居世界500強前100名。1981年進入香港，底蘊深厚。

**周大福人壽（原富通保險）**評級是惠譽A-、穆迪A3。1985年成立，與貝萊德、瑞銀等全球知名資管機構(gòu)合作，投資策略以穩(wěn)健著稱。

萬通保險評級是惠譽A-，是云鋒金融集團成員。總部設(shè)于香港，適合有多元貨幣需求、追求靈活提領(lǐng)和長期高收益的投資者。

香港保險公司新興中堅力量對比表：富衛(wèi)、周大福、萬通、忠意的成立時間、總部、信用評級及代表產(chǎn)品

中資背景代表

**國壽（海外）**的評級是標(biāo)普A、穆迪A1。注意，穆迪給的是A1，在A級里屬于最高檔。背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業(yè)務(wù)。作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。追求穩(wěn)健收益、對中資品牌有偏好的人群，國壽海外是首選。

**太保（香港）**評級是標(biāo)普A、穆迪A3。中國太保集團是首家A+H+G三地上市的保險公司，太保壽險香港是其全資子公司。有高端養(yǎng)老社區(qū)需求、同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

**太平（香港）**雖然暫無國際評級，但依托中國太平的強大國資背景，2015年正式開業(yè)后發(fā)展穩(wěn)健。對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

香港保險公司中資對比表：國壽（海外）、太平（香港）、太保（香港）的成立時間、總部、信用評級及代表產(chǎn)品

評級之外，還要看什么？

別聽故事，看指標(biāo)——但評級只是指標(biāo)之一。真正選保司，還得看幾個維度：

市場份額和保費規(guī)模

友邦2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，穩(wěn)居第一。富衛(wèi)2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，增速驚人。市場份額說明什么？說明用腳投票的人多，產(chǎn)品和服務(wù)經(jīng)得起檢驗。

分紅實現(xiàn)率

這個指標(biāo)直接關(guān)系到你的錢袋子。承諾給你的預(yù)期收益，最后能兌現(xiàn)多少？友邦的分紅實現(xiàn)率常年在95%-105%，非常穩(wěn)定。選產(chǎn)品時，一定要問清楚這家公司過去5-10年的分紅實現(xiàn)率。

產(chǎn)品特性匹配

宏利資產(chǎn)總值4425億加元，連續(xù)5年拿下"客戶最滿意保險品牌"，產(chǎn)品偏穩(wěn)健。周大福注重提領(lǐng)靈活性和產(chǎn)品過往分紅表現(xiàn)，周大福匠心傳承2值得關(guān)注。萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領(lǐng)和長期高收益的投資者。

說白了，評級幫你篩選"靠譜的公司"，但具體選哪家，還得看你自己的需求。